Prévoyance Auto-Entrepreneur : les meilleures assurances en 2024
Aésio, Stello, Assurlandpro et WeMind : le comparatif
Aésio, une prévoyance sur-mesure
Aésio est un groupe de mutuelles françaises fondé en 2020. Avec plus de 2,9 millions de personnes couvertes en France, c’est le 2ème acteur mutualiste en assurance des personnes du pays. Sa branche prévoyance santé propose une offre 100 % adaptée aux travailleurs indépendants et à leurs proches (conjoint, enfants, etc.) en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Avantages
- Des garanties à la carte et modulables en fonction de la situation personnelle et professionnelle de l’assuré
- Exonération des cotisations sur les garanties rente invalidité ou indemnités journalières
- Assistance incluse 24h / 7j
- Consultation médicale en ligne possible avec MédecinDirect, 24 / 24h et 7j /7 (diagnostic, ordonnance, conseil médical) sans frais supplémentaires
- Avantage commercial créateur/repreneur d’entreprise, 20 % de réduction pour la 1ère année d’exercice, puis 10 % sur la 2ème
Inconvénients
- Les affections psychiques sont soumises à un délai de carence de 180 jours et ne sont prises en charge que sous condition d’hospitalisation (10 jours)
- En cas d’arrêt de travail les indemnités journalières sont limitées à 100 € / jour pour les micro-entrepreneurs et conjoints collaborateurs
Les caractéristiques de l’offre Aésio
Durée de la prise en charge
La durée d’indemnisation est également un paramètre important à prendre en compte dans votre contrat de prévoyance. En effet, les compagnies fixent régulièrement des limites dans le temps pour le versement d’indemnités. Même chose pour les rentes en cas de décès de l’assuré.
Aésio propose d’établir directement avec les conseils la limite temporelle applicable dans votre contrat, afin de prévoir au cas par cas les durées de prise en charge.
Les options possibles
Aésio propose un panel important d’options pour agrémenter son offre de base :
- Des forfaits (bien-être, prévention, activité physique, etc.), par exemple pour prendre en charge les dépenses liées à un asthme ou pour prendre en charge l’accès à la médecine douce
- Option capital en cas d’invalidité, jusqu’à 50 000 € pour compléter votre rente invalidité
- Option rente viagère pour vos ayants droit et rente éducation pour vos enfants en cas de décès
- Assistance immobilisation temporaire imprévue (aide à domicile, livraison de médicaments, etc.)
- Assistance obsèques, par exemple avec le rapatriement du corps ou encore une aide pour organiser la cérémonie
Les plus de l’offre
Vous venez de créer votre activité d’auto-entrepreneur ? Aésio propose une réduction commerciale créateur repreneur d’entreprise (de moins de 24 mois). En d’autres termes, vous bénéficiez d’une remise de 20 % lors de votre première année de souscription, puis de 10 % l’année suivante, si vous venez de créer ou reprendre une activité en auto-entreprise.
Quel prix pour la prévoyance Aésio?
Les prix se font sur la base d’un devis personnalisé. Leur site affiche un tarif minimal à 13,76 € / mois. Les prix peuvent varier en fonction de l’âge, de la profession ou encore des garanties et montants souscrits : rapprochez-vous d’un conseiller Aésio pour en savoir plus !
Si l’offre d’Aésio vous tente, leur équipe d’experts est disponible pour établir avec vous une prévoyance 100 % adaptée à votre situation !
WeMind, aux côtés des libéraux indépendants
WeMind est une start-up française, lancée en 2016. Elle accompagne les créateurs d’auto-entreprise, particulièrement les activités libérales, en proposant des couvertures complètes, à prix compétitifs. Le but est de proposer une prise en charge et des garanties larges afin de subvenir aux manques auxquels les auto-entrepreneurs font face en matière de couverture sociale.
Avantages
- Aucune pathologie exclue : toutes les pathologies sont prises en charge (sous réserve d’absence d’antécédents médicaux)
- Gamme tarifaire fixe, sans augmentation des prix au cours du contrat
Inconvénients
- Pas de couverture supplémentaire des congés légaux de maternité et paternité
- Ne couvre pas tous les métiers (par exemple pas tous les commerçants)
Les caractéristiques de l’offre WeMind
Durée de la prise en charge
La durée de prise en charge est mise au point lors de la souscription au certificat d’adhésion.
Néanmoins, notez que les délais de franchise de WeMind fonctionnent sous le format 3-3-30 ; l'assuré percevra les compensations financières à partir de trois jours en cas d’accident, trois jours en cas d’hospitalisation, et 30 jours en cas de maladie. Ces durées sont modifiables à tout moment en contactant les équipes WeMind, selon les besoins.
Dans tous les cas, l’âge limite de couverture va jusqu’à votre départ à la retraite ou au plus tard 67 ans, si vous décidez de ne pas partir à la retraite et de poursuivre votre activité. En revanche, le Capital Décès court jusqu’à 70 ans.
Les options possibles
Lors de la souscription du contrat, WeMind vous permet d’opter pour des garanties optionnelles. Ces dernières couvrent des aléas sortant du champ de prise en charge obligatoire comme :
- Capital doublement décès accidentel, le montant de la rente en cas de décès peut être doublé en cas de décès des deux conjoints
- Rente éducation, versée à l’enfant de l’assuré jusqu'à ses 26 ans pour financer ses études
- Rente conjoint viagère, permettant au conjoint de percevoir une rente mensuelle en cas de décès ou invalidité de l’assuré
- Garantie couverture des frais généraux, pour couvrir des dépenses engagées au titre de votre activité (loyer du local professionnel, paiement des factures d’énergie, achat de marchandises, etc.)
Les plus de l’offre
WeMind propose également un pack incluant prévoyance santé, mutuelle (remboursement de vos frais de santé) et responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro).
La compagnie inclut dans son offre des réductions grâce à un comité d’entreprise dédié aux clients. Pour le cinéma, 40 % de réduction sont applicables, et pour vos locations de vacances et vos loisirs, vous pouvez bénéficier de 10 à 30 % de réduction.
Quel prix pour la prévoyance WeMind?
Pour Pascal, notre commerçant célibataire de 35 ans, souscrire la prévoyance s’élèvera à 27 € tous les mois (prix donné à titre indicatif, variable selon la profession du commerçant).
Dans le cas de Sabrina, WeMind ne prend pas encore en charge les artisans, mais réalise des contrats sur-mesure, avec une étude cas par cas. Il faudra donc négocier directement avec l’assureur. En revanche, si Sabrina exerce un métier digital ou de service, la prévoyance reviendrait environ à 106 € (prix à titre indicatif, comprenant une rente éducation pour les enfants).
Pour Didier, le graphiste de 60 ans célibataire avec un enfant, le prix pourra s’établir avec un contrat sur mesure et une étude personnalisée du dossier.
Séduit par les options proposées par WeMind ? N’hésitez pas à contacter leurs conseillers afin d’être guidé vers l’offre qui vous correspond le plus !
Tableau récapitulatif
| Aésio | Stello
| WeMind |
Prix de la prévoyance |
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Les plus |
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Engagement | 12 mois minimum | 12 mois minimum | 12 mois minimum |
Options |
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Durée de la prise en charge |
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Offre |
Vous avez désormais tous les outils pour trouver l’offre de prévoyance santé qui correspond le mieux à votre situation !
Stello : votre prévoyance TNS 100 % digitale
Stello est la première plateforme 100 % digitale et personnalisable pour obtenir ses assurances professionnelles. Lancée en 2019, elle accompagne désormais plus de 10 000 assurés en France. Depuis 2022, Stello offre également des solutions de prévoyance santé TNS « co-construite avec ses clients ».
Avantages
- Prévoyance santé adaptée à votre activité et à vos revenus avec 3 niveaux de couverture disponibles. En tant que micro-entrepreneur, les rentrées d’argent ne sont pas linéaires d’un mois à l’autre. Les garanties proposées par cette prévoyance répondent donc à vos problématiques, en fonction de votre situation.
- Rapidité de souscription à l’offre : un devis sur-mesure en 5 minutes. Renseignez votre activité, votre caisse de retraite (Cipav ou régime général), la date de création de votre micro-entreprise et vos revenus annuels net. Vous devrez également mentionner si vous êtes fumeur ou non.
- Gain de temps lors dle e la résiliation de votre ancienne assurance : Stello s’en occupe.
Inconvénients
- Assistance par un expert sur rendez-vous téléphonique 5 jours sur 7.
- Pas de remboursement des frais professionnels fixes (paiement des factures comme le loyer, l’électricité, les cotisations de prévoyance etc.) en cas d’arrêt de travail.
- Pas de consultation médicale proposée directement en ligne contrairement à d’autres concurrents.
Les caractéristiques de l’offre Stello
Durée de prise en charge
La durée de votre engagement à la prévoyance Stello et à ses garanties optionnelles est de 12 mois renouvelables.
L’engagement est tacite et se renouvelle donc automatiquement chaque année si vous ne faites pas de demande de résiliation.
Les options possibles
Stello vous propose d’enrichir votre offre prévoyance de base avec des garanties optionnelles. Vous pourrez ainsi souscrire :
- Une garantie d’incapacité totale de travail : elle vous permet de recevoir vos revenus jusqu’à 3 ans suivant le diagnostic d’impossibilité à travailler. S’il s’agit d’une invalidité totale, Stello propose également sa garantie d’invalidité permanente totale où vos revenus sont assurés jusqu’à la retraite. S’il s’agit d’une invalidité partielle, la prévoyance complète vos revenus jusqu’à la retraite.
- Une rente éducation : en cas de décès, cette rente est mise en place pour financer les études de vos enfants.
- Une rente conjoint : il s’agit d’une rémunération mensuelle que votre conjoint peut toucher jusqu’à sa retraite ou de manière fixe pendant 20 ans si vous décédez.
Les plus de l’offre
L’assurance prévoyance de Stello prend en charge tous les types d’auto-entrepreneurs, qu’ils soient libéraux, artisans ou commerciaux.
Quel prix pour la prévoyance Stello ?
Vous pouvez souscrire la prévoyance Stello pour moins de 20 euros par mois. Ensuite, les prix des assurances varient en fonction des garanties choisies, de l’âge, de l’activité ou encore de la profession que vous exercez.
Pour en savoir plus sur cette prévoyance et obtenir un devis personnalisé, vous pouvez contacter leurs experts directement en ligne.
Prévoyance santé : quel intérêt pour un travailleur indépendant ?
Un relais à la couverture sociale
La prévoyance santé, aussi appelée assurance prévoyance, protège l'auto-entrepreneur (et ses proches) en cas d’arrêt partiel, temporaire ou définitif de son activité.
Plus précisément, elle complète l'indemnisation versée par la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI).
Il existe alors trois situations possibles :
- L'auto-entrepreneur est en arrêt de travail temporaire : la prévoyance lui versera une « rente d’incapacité ».
- L'auto-entrepreneur est en arrêt de travail permanent : il touchera alors un capital ou « rente d’invalidité ».
- L'auto-entrepreneur décède : un capital décès est versé à la famille.
Il ne faut donc pas confondre prévoyance santé et mutuelle (ou complémentaire) santé. La mutuelle, elle, prend en charge, partiellement ou entièrement les frais de santé (remboursement des hospitalisations, des médicaments, des consultations médicales).
Pour en savoir plus : comparatif mutuelles santé Auto-Entrepreneur
Bon à savoir
Une franchise s’applique pour tout contrat de prévoyance. Il s’agit du délai d’attente avant de percevoir votre rente. Ce délai varie selon les accidents couverts, mais aussi selon les assureurs, la formule et le prix payé par l’assuré.
Intérêt et avantages d’une prévoyance santé
Une assurance prévoyance santé fonctionne sous la forme d’indemnités versées à l’assuré si un des risques mentionnés plus haut se produit au cours de sa vie. Bien que la souscription à une prévoyance soit entièrement facultative, elle reste recommandée à tout auto-entrepreneur ou travailleur indépendant.
L’assurance prévoyance est un contrat préventif ; il vaut donc mieux le conclure au lancement de votre micro-entreprise, avant qu’un dommage ne vous impacte. En effet, une fois qu’un événement malheureux se produit, les prix seront plus élevés ou les assurances pourront même refuser de vous couvrir.
La prise en charge classique proposée par le régime général de la sécurité sociale (à travers la SSI) est limitée pour les professionnels indépendants, à la fois dans le temps et dans les montants qui pourront vous être alloués avec les indemnités journalières (IJ).
Souscrire un contrat de prévoyance santé vous garantit donc un maintien de revenus lorsque votre couverture de base n’est pas suffisante.
Tout savoir sur la couverture sociale des auto-entrepreneurs
Bon à savoir
En 2023, le montant maximal des IJ en auto-entreprise s’élève à :
- 60,26 € si vous êtes commerçant, artisan ou libéral affilié au régime général pour votre retraite
- 180,79 € si vous exercez une activité libérale affiliée à la Cipav
Quel est le prix d’une prévoyance santé ?
Les prix des cotisations sont calculés selon des critères communs à tous les contrats de prévoyance santé.
Les principaux critères sont les suivants :
- L'âge de l’assuré et celui de vos ayants droits : plus vous êtes âgé et plus vos ayants-droits sont nombreux, plus votre cotisation sera élevée
- L’activité professionnelle exercée en micro-entreprise et les conditions d’exercice de celle-ci : certaines activités ont plus d’impact sur votre santé et peuvent présenter plus de risques pour votre vie que d’autres.
- L’état de santé de l’assuré (pathologie, fumeur, sportif, etc.)
- L’étendue de la protection souhaitée
Pour estimer le coût des 3 offres présentées ici, nous avons pris trois exemples :
- Pascal, 35 ans, est un auto-entrepreneur commerçant, avec un revenu moyen de 2 000 € par mois. Il vit seul, sans conjoint ni enfant à charge.
- Sabrina, est auto-entrepreneuse artisan, avec un revenu moyen de 2 500 € par mois. Elle a 48 ans, est mariée et mère de deux enfants.
- Didier, 61 ans, est un auto-entrepreneur libéral, avec un revenu moyen de 1 700 € par mois. Il vit avec son fils à charge.
Bon à savoir
La loi Madelin de 1994 permet aux indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d’une prévoyance santé. Cette possibilité n’est pas ouverte aux auto-entrepreneurs puisqu’ils bénéficient déjà d’un abattement forfaitaire au titre de leurs frais professionnels.
AssurlandPro : un comparatif pour trouver la meilleure offre de prévoyance pour les micro-entrepreneurs
AssurlandPro, filiale du groupe Assurland, tête de file du secteur de la comparaison d’assurances depuis plus de vingt ans, est le premier site dédié à la comparaison d’offres d’assurances pour les professionnels. En accédant à leur plateforme, vous pouvez comparer les assurances prévoyance proposées par les meilleurs courtiers et assureurs spécialisés, afin de trouver l'offre qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins spécifiques, qu’il s’agisse d’obtenir le tarif le plus avantageux ou la couverture dont vous avez besoin.
Avec un vaste choix d’offres provenant de nombreux partenaires parmi les plus grandes marques françaises (Allianz, Groupama, Generali, MMA, AXA, etc.), AssurlandPro vous accompagne pour trouver le contrat d’assurance idéal pour votre micro-entreprise.
Avantages
- Choisissez l’offre la plus économique en comparant facilement de nombreux acteurs du marché de la prévoyance
- Anticipez le coût de votre assurance prévoyance en réalisant une simulation en ligne
- AssurlandPro bénéficie de l'expertise accumulée depuis plus de vingt ans par Assurland.com
- Le service est entièrement gratuit
Inconvénients
- AssurlandPro n'est pas une compagnie d'assurance, mais agit comme un intermédiaire en vous connectant avec les assureurs
- Une demande de devis est nécessaire pour obtenir les tarifs des assurances
Les caractéristiques de l’offre AssurlandPro
AssurlandPro, contrairement aux autres acteurs représentés dans ce comparatif n’est pas un assureur mais un comparateur.
Comment faire une simulation d’assurance prévoyance avec AssurlandPro ?
AssurlandPro vous permet de comparer les assurances prévoyance pour micro-entreprises en moins de deux minutes ! Pour ce faire, il vous suffit de renseigner quelques informations sur votre profil : votre statut professionnel, votre âge, votre niveau de protection recherché, votre situation familiale... Ensuite, leurs partenaires vous contacteront directement pour vous proposer des contrats d'assurance prévoyance adaptés à vos besoins.
Les étapes pour souscrire à une assurance prévoyance via AssurlandPro sont simples :
- Remplir un formulaire en ligne.
- AssurlandPro transmet vos informations à leurs partenaires assureurs.
- Les assureurs vous recontactent pour vous proposer une assurance répondant à vos besoins spécifiques.
Le service d’AssurlandPro est entièrement gratuit et sans engagement.
Le prix
Le coût d'une assurance prévoyance TNS dépend du devis sélectionné et des garanties choisies. D'autres éléments influencent également ce tarif : âge, situation familiale, situation professionnelle, zone d'activité, etc. Selon les termes du contrat, votre prime annuelle peut être fixe ou variable.
