Comparatif mutuelles santé Auto-Entrepreneur : Wemind, Aésio, Acheel ou Stello ?
En résumé
Mutuelle santé : quel intérêt pour les auto-entrepreneurs ?
Une mutuelle ou complémentaire santé peut prendre en charge, en partie ou en totalité selon votre contrat et tarif :
- Le ticket modérateur : c’est le montant résiduel à votre charge une fois que la sécurité sociale a remboursé sa part.
- Les dépassements d’honoraires. Selon leur décision de signer ou non une convention médicale, les médecins pratiquent des tarifs soit conventionnés (ils s’alignent sur un tarif de base déterminé par la sécurité sociale) soit libres.
- Les frais relativement coûteux comme l’optique (ex. lunettes, lentilles), les soins dentaires (ex. Plombage dentaire ou couronnes) ou les prothèses auditives.
- Les vaccins facultatifs (ex. vaccin contre la grippe avant 65 ans) ou les vaccins en cas de voyage à l’étranger (imposés ou non).
- Les médicaments non remboursables par l’assurance maladie, comme la contraception non remboursée, l’homéopathie, nouveaux traitements sur le marché).
- Le forfait journalier en cas d’hospitalisation, c’est-à-dire votre participation financière aux frais d’entretien et d’hébergement.
- Les consultations en médecine douce et ostéopathie.
Complémentaire santé, mutuelle santé ou prévoyance : quelles différences ?
Utiliser « mutuelle » et « complémentaire santé » comme synonymes est en réalité un abus de langage. Tous les deux sont bien des assureurs qui proposent les mêmes prestations, sauf que le but de la mutuelle est non lucratif. Les cotisations des membres servent en effet à financer un « pot commun » solidaire. Le terme « mutuelle » est d’ailleurs un statut protégé par la loi et régi par le Code de la mutualité.
Lorsqu’une compagnie d’assurance (assurance santé) à but lucratif offre des complémentaires santé, on ne parle donc pas de mutuelles.
Autre confusion courante : l’assurance complémentaire et l’assurance prévoyance. Là où la complémentaire « complète » les frais de santé non pris en charge, la prévoyance est un soutien économique supplémentaire en cas de coup dur (maintien de salaire, protection renforcée en cas d’invalidité ou de décès, etc.).
Pour en savoir plus sur les prévoyances, nous vous renvoyons vers notre article : Quelle assurance prévoyance choisir pour les indépendants ?
Comparateur de mutuelles santé : choisissez en un coup d’œil
Au Portail Auto-Entrepreneur, nous avons décidé de nous concentrer sur les complémentaires et mutuelles santé qui proposent des offres adaptées à votre statut d’auto-entrepreneur. Voici ce qu’il faut retenir.
| Wemind | Aésio | Acheel | Stello |
Offre dédiée aux indépendants | Oui, adapté aux indépendants (micro-entrepreneurs ou non). | Oui, offre spécialisée pour les micro-entrepreneurs. | Non, offre généraliste. | Oui, adaptée aux micro-entrepreneurs. |
Tarifs | Sur simulation uniquement. | À partir de 21,86 € pour la mutuelle micro-entrepreneurs. | À partir de 3,31 € / mois, mais détails sur simulation uniquement. | À partir de 31,60€ / mois mais détails sous simulation uniquement. |
Offres promotionnelles | 10 € de carte cadeau en partenariat avec le Portail Auto-Entrepreneur | Non | Non | Non |
Tiers payant (pas d’avance sur les frais médicaux) | Oui | Oui | Oui | Oui |
Accès à un réseau d’indépendants et un comité d’entreprise. | Oui | Non | Non | Réseau indépendant mais pas de comité d'entreprise |
Fonds de solidarité pour adhérents en difficulté | Oui | Oui | Non | Non |
Service client | Du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30 par chat, email et téléphone. | Du lundi au vendredi de 9 h à 18 h 30 par téléphone et le samedi de 9 h à 13 h | Par chat, email ou téléphone (horaires non spécifiés). | Par chat, email ou téléphone (horaires non spécifiés). |
Offres supplémentaires (en option) | Assurance prévoyance, responsabilité civile, exploitation et une protection juridique. | Prévoyance santé, assurance Multi Vie, emprunteur pro ou plan épargne retraite. | Assurance habitation, propriétaire non occupant (PNO), auto et chiens-chats. | Prévoyance, multirisque, locaux, cybersécurité. |
Le petit plus | Soutien au néo-syndicat independants.co pour défendre vos intérêts. |
| Agréé par l’ACPR | Application mobile |
Offre |
Bon à savoir
Vous avez déjà souscrit une assurance ou mutuelle ? Ces quatre organismes peuvent chacun s’occuper de résilier votre ancien contrat en ligne et sans démarches de votre part (et à tout moment de l’année !).
Notre sélection des mutuelles et assurances santé en 2024
Voici maintenant en détail ce que vous devez savoir sur ces complémentaires santé afin de faire votre choix.
Aésio : la complémentaire sur-mesure des micro-entrepreneurs
Deuxième acteur mutualiste en France, Aésio propose des solutions globales d’assurance à plus de 2,8 millions d’adhérents. La promesse de cette mutuelle est d’accompagner les particuliers, indépendants ou entreprises dans leur vie professionnelle, quotidienne et familiale (en particulier sur les questions d’aide à domicile, de garde d’enfants ou de maternité).
Ce que vous trouverez chez Aésio ? Des devis personnalisés selon les profils et métiers, dont des mutuelles santé réservées aux micro-entrepreneurs !
Les plus
- Complémentaire spécifique aux micro-entrepreneurs comprenant une assistance vie professionnelle (aide aux déplacements professionnels, rendez-vous médicaux, soutien stress au travail) et quotidienne (aide à domicile et garde des enfants pour les hospitalisations, l’immobilisation ou la maternité).
- Accès au Fonds de Solidarité Aésio Mutuelle pour les entrepreneurs en difficulté.
- Offres en plus pour un accompagnement total : prévoyance santé, assurance Multi Vie, emprunteur pro ou plan épargne retraite.
- Pas d’avance de frais médicaux, grâce au tiers payant national.
- Service de consultation médicale à distance 24h/24 et 7j/7, ainsi qu’un service d’information juridique.
Les moins
- Pas de chatbot (sauf pour les personnes sourdes et malentendantes) ni de mail pour contacter le service client. Celui-ci est uniquement accessible au téléphone du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h.
- Pas d’informations publiques précises sur le niveau des garanties, les niveaux de contrat et le montant des forfaits de remboursement. Il vous faudra demander un devis santé via le simulateur de remboursement.
- Pas d’accès à une communauté privée d'indépendants ni à un comité d'entreprise avec réductions.
Les offres et tarifs Aésio
Vous pouvez souscrire la complémentaire micro-entrepreneurs à partir de 21,86 € / mois.
Vous pouvez choisir entre 6 niveaux de remboursement selon vos besoins (ce qui influe naturellement sur le prix de votre offre).
Dans tous les cas, vous accédez à deux forfaits dont le montant varie selon votre contrat :
- Forfait en pharmacie pour les médicaments non remboursés et sans ordonnance, c’est-à-dire l’automédication.
- Forfait pour les actes médicaux non remboursés et à l’automédication. La prise en charge est toujours intégrale pour les paniers « 100 % santé » (sauf niveau éco). Pour rappel, cela concerne les équipements optiques, les prothèses dentaires et auditives.
À partir du contrat de niveau 2 (autres niveaux non précisés) : 50 € / an pour votre abonnement sportif, 100 € / an pour vos allergies, 120 € / an pour vos dépenses en pharmacie et remboursement pour plus de 20 médecines douces.
Pour obtenir plus de détails sur votre profil, les prix, les contrats et les remboursements, n’hésitez pas à demander un devis de mutuelle santé.
Bon à savoir
Comparez également l’offre pour micro-entrepreneurs avec les autres contrats, notamment pour professionnels indépendants, commerçants, artisans, libéraux et métiers particuliers. Si vous avez des enfants par exemple, l’offre pour indépendants propose des avantages familiaux.
Acheel : l’assurance simple et accessible
Créé en 2020, Acheel est une compagnie d’assurance (et non une mutuelle) 100 % digitale qui propose des complémentaires santé.
Cette assurance a été agréée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) en avril 2021. Elle est aujourd'hui la première compagnie d’assurance 100 % digitale et généraliste en France.
Pourquoi avons-nous choisi cette assurance pour les auto-entrepreneurs ? Nous avons noté sa transparence et sa simplicité, qui vous feront gagner un temps précieux.
Les plus
- Tarifs très compétitifs (à partir de 3,31 € / mois pour la complémentaire santé). Comment c’est possible ? Acheel est un assureur digital (et non un courtier) qui distribue ses propres assurances sans intermédiaires et sans frais de fonctionnement physiques (agence, papiers).
- En plus de la complémentaire santé, l’offre est généraliste : habitation, auto, propriétaire non occupant (PNO), chiens et chats.
- Agrément officiel de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
- Des garanties entièrement personnalisables à votre budget et vos besoins
- Pas d’avance de frais médicaux, puisque Acheel fonctionne avec le tiers payant (comme Aésio).
- Service client accessible par chat, email ou téléphone (horaires non spécifiés).
Les moins
- Vous devez passer par une simulation en ligne pour obtenir des tarifs personnalisés et avoir le détail du montant de remboursement de vos garanties.
- Pas d’accès à une communauté privée d'indépendants ni à un comité avec réductions.
- Pas de fonds de solidarité pour les entrepreneurs.
Le saviez-vous ?
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) est l’autorité administrative qui contrôle la protection de la clientèle des assurances et banques, ainsi que la transparence de ces organismes (blanchiment de capitaux, financement du terrorisme).
Les offres et tarifs Acheel
Chez Acheel, vous personnalisez vos garanties comme bon vous semble. En effet, vous avez le choix entre 19 formules de complémentaire santé avec 3 gammes (éco, standard ou premium) et 3 niveaux de garantie (minimal, moyen ou élevé). Un vrai plus pour s'adapter au budget parfois serré des micro-entrepreneurs.
L’assurance peut ainsi couvrir selon la formule et tarif (liste non exhaustive):
- Les consultations médicales généralistes et spécialistes (gynécologue, podologue, etc.), mais aussi les examens et analyses de laboratoires (radiographies, béquilles, semelles orthopédiques, etc.).
- Une partie des médicaments non remboursés par l’assurance maladie (par exemple certaines pilules contraceptives).
- Les frais dentaires, auditifs et l’optique.
- Les frais d’hospitalisation (dépassements d’honoraires, frais de séjour, ambulances, etc.).
- Et parfois les frais de médecine douce.
L’autre option : demander à être rappelé par un conseiller qui vous guidera dans le choix de votre formule.
Wemind : la mutuelle engagée auprès des indépendants
Lancée depuis 2016, la mutuelle Wemind s'adresse aux TPE/PME, indépendants (dont les micro-entrepreneurs) et associations.
Wemind s’est adossée aux gros assureurs pour concevoir une offre de mutuelle adaptée aux freelances et petites entreprises. Elle leur permet ainsi d’accéder aux mêmes avantages que les salariés de grands groupes.
Autre point fort : Wemind propose un service proche des assurés, avec l’accès à une communauté d’indépendants et la création d’un fonds de solidarité pour les entrepreneurs en difficulté.
Voici ce que vous devenez retenir de l'offre Wemind, notamment concernant son assurance santé pour les indépendants.
Les plus
- Protection taillée sur mesure pour les freelances, avec des garanties claires et le tiers payant (pas besoin d’avancer les frais de votre poche).
- Offres en plus : assurance prévoyance, responsabilité civile, exploitation et une protection juridique.
- Intégration à un réseau avec au programme des évènements et conférences, ainsi qu’à une communauté d’indépendants via un Slack dédié.
- Engagement auprès des indépendants, avec l’accès à un fonds de solidarité pour les adhérents et le soutien au néo-syndicat independants.co pour porter votre parole.
- Comité d’entreprise avec des réductions (outils, logiciels, loisirs, vacances, cinémas et salles de sport).
- Service client accessible du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30 par chat, email et téléphone.
Les moins
- Il existe trois formules dont les garanties ne sont pas modulables de l’une à l’autre.
- Pas d'offres promotionnelles. L’explication ? Vous payez les cotisations à un pot commun au « prix juste » calculé en fonction de votre situation (âge, revenus).
- Les tarifs ne sont pas publics, il vous faudra faire une simulation en ligne ou avoir un conseiller au téléphone. Vous aurez ainsi accès à un tarif personnalisé.
Les offres et tarifs de la mutuelle Wemind
Prise en charge des dépassements d’honoraires :
- À l’hôpital : remboursement des dépassements d’honoraires au maximum prévu par la loi. En effet, l’assurance maladie obligatoire prend en charge 80 % du tarif conventionnel et la mutuelle peut rembourser les 20 % restants + les frais à votre charge tels qu’une chambre particulière, remboursée jusqu’à 120 € / nuit.
- Chez le médecin : remboursement des dépassements d’honoraires au maximum autorisé par la loi pour les généralistes et spécialistes.
- Pour l’optique : forfait lunette jusqu’à 400 € tous les 2 ans + forfait lentille jusqu’à 200 € / an.
- Pour les dents : forfait dentaire annuel jusqu’à 1000 € (première année), puis 2 000 € (années suivantes).
- La médecine douce : forfait jusqu’à 200 € / an pour notamment les soins d’ostéopathie, diététique, psychothérapie, sophrologie.
Les tarifs varieront selon la formule choisie.
Le saviez-vous ?
L’assurance maladie prend en charge un forfait hospitalier de 20 euros par jour lors de votre séjour en hôpital ou clinique (ou 15 euros dans un service psychiatrique d’un établissement de santé). La complémentaire Wemind vous offrira donc 100 euros de plus pour votre chambre particulière !
Stello : la mutuelle flexible pensée pour les auto-entrepreneurs
Stello propose un niveau de garanties flexibles et évolutives et compte plus de 10 000 auto-entrepreneurs assurés chez eux en 2022. Petite différence avec les autres mutuelles de ce comparatif, Stello n’est pas une simple mutuelle mais un courtier en assurance.
Bon à savoir
Un courtier en assurance est un intermédiaire entre les assurances et votre entreprise. Faire appel à un courtier en assurance présente quelques avantages : ses connaissances en matière d'assurance lui permettent d'identifier vos besoins et de proposer des contrats adaptés pour assurer votre activité, le plus souvent permettant d’obtenir des tarifs abordables.
Les plus
- Offre adaptée aux besoins des micro-entrepreneurs : vous pouvez faire évoluer votre couverture en fonction de votre situation. Par exemple, si vous attendez un enfant, vous pouvez ajouter le séjour en chambre individuelle à l’hôpital à votre contrat.
- Mutuelle sur mesure (selon votre âge, votre famille et votre ville)
- Pas d’avance de frais médicaux, Stello propose le tiers payant
- Application mobile pour suivre ses remboursements
Les moins
- Vous devez demander un devis en ligne pour accéder aux tarifs (en raison de l’aspect « sur-mesure » de l’offre)
- Pas de fonds de solidarité pour les entrepreneurs
- Pas d’accès à un comité d’entreprise
Les offres et tarifs
Chez Stello, vous pouvez souscrire une mutuelle santé à partir de 31,60€/mois.
La mutuelle peut couvrir :
- La médecine douce : jusqu’à 60€ par séance
- Pour les dents : orthodontie adulte jusqu'à 1500€/an
- A l’hôpital : séjours en chambre individuelle jusqu'à 100€ par nuitée + transport.
- Pour l’optique : lunettes jusqu'à 350€ par an + un forfait de 200€ pour les lentilles.
- Dispositif “Mon Psy” : 8 séances de psychologie par an en plus du forfait de base.
- Consultations médicales : jusqu’à 62€ chez un généraliste, 127€ chez un cardiologue, ou encore 156€ chez le psychiatre.
Stello propose également d’autres types de contrat d’assurance : prévoyance, multirisque, locaux, cybersécurité, etc.
Pour obtenir une tarification en fonction de votre besoin, vous devez remplir une demande de devis en ligne réalisable en moins de 3 minutes. Et, Stello peut même se charger de résilier votre contrat actuel !
Non obligatoires, ces complémentaires ou prévoyances sont pourtant indispensables pour améliorer votre protection. Le montant de ces assurances dépendra de nombreux critères (garanties, nature de l’activité, foyer, etc.).
Maintenant que vous connaissez les avantages, inconvénients et tarifs de ces complémentaires et prévoyances, n’hésitez pas à faire des simulations sur leurs sites : c’est gratuit et sans engagement !
