Devis assurance décennale : les meilleures solutions pour auto-entrepreneurs
Auto-entrepreneur dans le domaine de la construction et du BTP, vous êtes à la recherche d’une assurance décennale adaptée à votre activité ? Pour vous aider à faire votre choix, le Portail Auto-Entrepreneur a sélectionné 3 assurances sur le marché. Simplis, Stello et Orus, on examine ensemble leurs offres, garanties, avantages et inconvénients. C’est parti !
Les meilleures offres sélectionnées par nos soins pour les auto-entrepreneurs
La garantie décennale : quelques rappels
À quoi sert-elle et est-elle obligatoire ?
La garantie décennale permet de protéger vos ouvrages jusqu’à 10 ans après la date officielle de fin de vos travaux. Vous ne serez donc pas tenu responsable en cas d’un éventuel défaut sur l’un de vos anciens chantiers.
Cette responsabilité est valable pour tous les auto-entrepreneurs artisans qu’ils soient sur le chantier ou dans la construction d’un bâtiment. On pense donc aux auto-entrepreneurs artisans qui se trouvent dans :
- La conception notamment les maîtres d’œuvre, les architectes ou bien les bureaux d’études
- La vente tels que les promoteurs immobiliers ou les lotisseurs par exemple
- La réalisation comme les maçons, les plombiers ou encore les charpentiers
Notez que pour votre garantie soit valable, il faut que vous ayez souscrit une assurance décennale avant le début de votre chantier.
Bon à savoir
Cette assurance s’applique à un champ géographique précis que vous déterminez à la signature de votre contrat. Au début de chaque nouveau projet, vous devrez donc penser à vérifier que le chantier se situe bien dans la zone de couverture.
Pour en savoir plus, consultez notre article : assurance décennale auto-entrepreneur
Comment bien choisir sa garantie décennale ?
Pour trouver le contrat le mieux adapté à votre activité et à votre budget, il est important de prendre le temps de comparer les différentes offres. Gardez également en tête que le prix d’une assurance décennale varie selon plusieurs facteurs :
- Le lieu de l'exercice : la garantie décennale s’applique à un espace géographique prédéfini, le prix varie donc selon votre emplacement. En région parisienne par exemple, le prix d’une assurance décennale sera plus élevé.
- La nature de l’activité exercée : le risque que vous prenez n’est le même selon votre activité. Le prix pourra donc évoluer à la hausse comme à la baisse selon votre domaine.
- Votre chiffre d’affaires : selon les assureurs, plus vous avez de clients et plus vous avez un risque de commettre une erreur lors de vos travaux.
- Votre expérience : comme toutes les autres assurances, le prix sera moins important si vous n’avez pas eu de sinistres par le passé.
Pour vous aider à choisir, nous avons réalisé une sélection des assurances décennales adaptées aux besoins des auto-entrepreneurs. Regardons ça ensemble !
Simplis : une offre complète à prix réduit
Simplis : c’est quoi ?
En 2015, Simplis est créée d’un constat simple : les indépendants ont besoin d’une solution d’assurance professionnelle simple et accessible pour protéger leur activité !
Aujourd’hui, la plateforme assure plus de 30 000 entrepreneurs, à la fois les artisans du BTP et depuis peu les indépendants exerçant des professions réglementées. Au total, c’est plus de 30 experts présents pour répondre à vos questions et vous conseiller.
Simplis propose plusieurs types d’assurances :
- La garantie décennale
- La responsabilité civile professionnelle (RC Pro)
- La protection juridique
- L'assurance local professionnel
- L'assurance matériel informatique
- La mutuelle
- La prévoyance
Notez que ces assurances sont 100 % en ligne et très faciles d’accès.
Assurance décennale : les différents tarifs de Simplis
La garantie décennale proposée par Simplis est réalisée entièrement sur devis. Comment ? C’est très simple :
- Vous renseignez votre type d’activité (électricien, maçon ou encore plombier)
- Vous inscrivez vos coordonnées
- Un expert Simplis vous contacte en moins de 24h et vous obtenez un devis sur mesure !
Sachez que vous pourrez vous assurer dès 69 € par mois TTC !
Comment êtes-vous protégé chez Simplis ?
La Garantie Décennale Simplis (aussi appelée Responsabilité Décennale Simplis), étend votre protection en tant que professionnel du bâtiment, pendant, mais surtout après la livraison du chantier durant 10 années.
L’offre proposée par Simplis contient une garantie décennale et inclut une RC Pro. Elle vous protège ainsi contre trois dommages majeurs :
- Les dommages corporels : ce sont toutes les personnes à qui vous pourriez causer un préjudice physique. Nous entendons par cela une blessure ou un accident sur un chantier par exemple.
- Les dommages matériels : ce sont les biens que vous pourriez involontairement détériorer. Nous pensons à une casse ou une malfaçon.
- Les dommages immatériels : ce sont les préjudices financiers que vous pourriez causer par erreur ou omission. C’est le cas d’un manquement contractuel par exemple.
En cas de différend avec l’un de vos clients, la garantie décennale Simplis vous offre un service de protection juridique. Il vous permet d’obtenir des conseils des juristes Simplis, de trouver des solutions de règlement à l’amiable et de bénéficier d’une protection à hauteur de 50 000 € sur vos frais de justice.
Les avantages de Simplis pour les auto-entrepreneurs
L’offre proposée par Simplis contient plusieurs points à mettre en avant :
- Simple et rapide, vous pouvez obtenir votre attestation de garantie décennale en seulement 24h !
- Simplis vous propose gratuitement une protection juridique dès lors que vous souscrivez une garantie décennale : un plus non négligeable.
- La franchise proposée par Simplis, c’est-à-dire le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre, est généralement faible. Tout dépend de votre devis !
- Pour une brève estimation, les clients Simplis réalisent environ 15 millions d’euros d’économies en souscrivant leur assurance.
- L’assurance comprend également une offre Responsabilité Civile Professionnelle dédiée aux auto-entrepreneurs : pratique pour regrouper toutes vos assurances au même endroit.
Les inconvénients de Simplis pour les auto-entrepreneurs
Quels sont les points plus négatifs de l’assurance ? On fait le point avec vous.
- Il n’y a pas de renseignement concernant les horaires du service clients. Vous disposez tout de même du numéro de téléphone gratuitement sur le site internet.
- La plateforme Simplis est peut-être un peu moins ergonomique que celle d’Orus.
Intéressé par cette garantie décennale ? N’hésitez plus et couvrez-vous avec Simplis !
Insify : une protection immédiate
Insify : c’est quoi ?
Créé en 2020, Insify est un intermédiaire d'assurance en ligne à destination des indépendants et des entrepreneurs. En quelques années, Insify a su attirer des dizaines de milliers de clients en France, aux Pays-Bas et en Allemagne.
Insify propose une gamme variée d’assurances adaptées aux besoins des professionnels :
- La garantie décennale
- La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) et exploitation
- La mutuelle
- La prévoyance
Avec une équipe d’une soixantaine de salariés, Insify se distingue par ses services entièrement en ligne, offrant une accessibilité et une simplicité d'utilisation remarquables.
Assurance décennale : les différents tarifs d’Insify
Le tarif de votre assurance décennale chez Insify dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- Les activités de votre entreprise
- Votre historique de sinistres
- Votre chiffre d'affaires annuel
- La franchise choisie
L’inscription garantie décennale proposée par Insify est réalisée via un formulaire entièrement en ligne et ne prend que trois minutes ! Voici la marche à suivre :
- Vous sélectionnez votre secteur d’activité
- Vous précisez le nombre de personnes qui travaillent avec vous
- Vous entrez votre chiffre d’affaires annuel hors taxes ou votre prévisionnel
- Vous précisez la date d’immatriculation de votre entreprise
Pour finaliser votre inscription, vous pouvez demander un devis, discuter avec un conseiller ou répondre à quelques questions supplémentaires afin de recevoir votre attestation d’assurance par mail en moins de 24 heures.
L’assurance décennale chez Insify est disponible à partir de 50 € / mois.
Comment êtes-vous protégé chez Insify ?
Chez Insify vous êtes protégés contre les dommages suivants.
Dommages rendant l’ouvrage impropre à sa destination
La RC décennale concerne la couverture des dommages ayant une importante répercussion sur l'ouvrage, le rendant ainsi inadéquat à l’usage prévu. Ces dommages empêchent le propriétaire de pouvoir convenablement utiliser son bien immobilier après l'achèvement des travaux, à cause par exemple d’un problème d'infiltration rendant le logement impropre à l'habitation, que ce soit pour les locataires ou pour le propriétaire.
Dommages mettant en danger la sécurité et la solidité de l’ouvrage
L'assurance RC décennale vise tous les dommages liés à la construction, présentant un danger pour le propriétaire, tels que les dommages en rapport avec la solidité du bien immobilier.
Quelques exemples de dommages couverts
- Une terrasse ou véranda défectueuse en raison d'infiltrations
- Des fissures causées par une inflitration
- Un mur qui s’effondre
- Une surchauffe électrique liée à une mauvaise installation
- Un affaissement de plancher
Les avantages d’Insify pour les auto-entrepreneurs
L’offre proposée par Insify contient plusieurs points positifs que nous souhaitons souligner :
- Simple et rapide, vous pouvez obtenir votre attestation de garantie décennale en moins de 24 heures.
- La protection juridique est incluse quand vous souscrivez une garantie décennale
- Insify possède une note excellente de 4,7 / 5 sur Trustpilot.
- Une équipe de conseillers est disponible pour vous répondre par mail et téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 18 h.
- Son offre est très abordable puisqu’elle débute à 50 € par mois !
Les inconvénients d’Insify pour les professionnels du BTP
Nous faisons le point sur ce qui n’est pas compris dans leur offre.
- L’assurance de votre véhicule ou local
- Les professions intellectuelles du bâtiment comme les architectes
Intéressé par cette garantie décennale ? Lancez-vous avec Insify !
AssurlandPro : un comparatif pour trouver la meilleure offre d’assurance pour les micro-entrepreneurs
AssurlandPro : c’est quoi ?
AssurlandPro, filiale du groupe Assurland, leader en comparaison d’assurances depuis plus de vingt ans, est le premier site de comparaison d’offres d’assurances dédié aux professionnels. En utilisant leur plateforme, vous pouvez comparer les assurances professionnelles des meilleurs courtiers et assureurs spécialisés afin de trouver l'offre qui correspond à votre budget et à vos besoins spécifiques, qu’il s’agisse de décrocher le contrat le moins cher ou de réaliser des économies.
Grâce à une large gamme d’offres provenant de nombreux partenaires parmi les plus grandes marques françaises (Allianz, Groupama, Generali, MMA, AXA, etc.), AssurlandPro vous aide à dénicher le meilleur contrat d’assurance pour votre micro-entreprise.
Les types d’assurances proposées :
- Garantie décennale : obligatoire dans le secteur du bâtiment, couvre un ouvrage pendant 10 ans.
- Responsabilité civile professionnelle : couvre les fautes ou erreurs non-intentionnelles commises pendant une prestation professionnelle, avec une garantie accidents corporels possible.
- Recours et défense pénale et/ou protection juridique.
- Protection de vos locaux et biens professionnels.
- Mutuelle santé : facultative pour les indépendants
- Assurance auto : obligatoire si votre activité nécessite l’utilisation d’un véhicule.
- Perte d’exploitation : vous couvre en cas d’interruption de votre activité pour des causes extérieures.
- Prévoyance.
- Marchandises transportées : assurer vos marchandises contre la casse, la perte ou le vol.
Découvrez ce que le comparatif AssurlandPro peut vous offrir et profitez de leurs services pour trouver l’assurance idéale pour votre activité professionnelle.
Comment faire une simulation d’assurance décennale avec AssurlandPro ?
AssurlandPro vous permet de comparer les assurances pour micro-entreprises en moins de deux minutes ! Pour ce faire, il vous suffit de renseigner quelques informations sur votre entreprise : le nom de votre entreprise (raison sociale ou numéro de SIRET), le secteur d’activité /métier(s), le code postal, le chiffre d'affaires annuel. Ensuite, leurs partenaires vous contacteront directement pour vous proposer des contrats d'assurance décennales adaptés à vos besoins.
Les étapes pour souscrire à une assurance décennale via AssurlandPro sont simples :
- Remplir un formulaire en ligne.
- AssurlandPro transmet vos informations à leurs partenaires assureurs.
- Les assureurs vous recontactent pour vous proposer une assurance répondant à vos besoins spécifiques.
Le service d’AssurlandPro est entièrement gratuit et sans engagement.
Les avantages d’AssurlandPro pour les auto-entrepreneurs
Lors de notre test, nous avons relevé plusieurs points positifs à AssurlandPro. Voici notre avis !
- AssurlandPro travaille avec de nombreux acteurs majeurs de l’assurance ce qui vous assure de trouver l’offre la plus adaptée pour votre besoin spécifique
- La simulation est réalisée 100 % en ligne
- AssurlandPro profite de l’ancienneté de plus de vingt ans d’Assurland.com
- Le service est totalement gratuit
Les inconvénients d’AssurlandPro pour les auto-entrepreneurs
Comme pour toutes les offres, nous avons également identifié quelques points de vigilance :
- AssurlandPro n’est pas une compagnie d’assurance mais vous met en relation avec les assureurs
- Il faut réaliser une demande de devis pour pouvoir connaître les prix des assurances
Vous voulez tester ce comparateur ? C’est le moment de vous lancer !
Stello : une garantie pratique et avantageuse
Stello : c’est quoi ?
En 2019, Stello est lancée avec comme mot d’ordre « Protéger ceux qui ont choisi le chemin de la liberté ». Sa plateforme en ligne compte plus de 10 000 assurés en proposant plusieurs assurances pour les indépendants.
Aujourd’hui, ce sont plus de 36 salariés Stello qui vous aident à trouver votre assurance idéale !
Notez que la société propose également plusieurs types d’assurances :
- La responsabilité civile professionnelle (RC Pro)
- La protection juridique
- L'assurance local professionnel
- La cybersécurité
- L'assurance matériel informatique
- La RC décennale
- La mutuelle
- La prévoyance
Que propose la garantie décennale Stello ? On vous explique.
Assurance décennale : les différents tarifs de Stello
À l’image de Simplis, Stello propose une garantie décennale réalisée sur devis. Il vous suffit de remplir un formulaire Typeform pour obtenir un devis en quelques clics.
Notez que vous pourrez vous assurer dès 60 € par mois TTC et Stello s’occupe également de la résiliation de votre ancien contrat si nécessaire.
Quelles sont les options proposées ?
L’assurance décennale proposée par Stello se compose de deux parties. D’abord, la garantie RC Pro qui permet de couvrir les dommages causés par vous, vos employés ou apprentis à un tiers sur le chantier. Ensuite, la garantie décennale qui vous couvre d’éventuels dommages survenus jusqu’à 10 ans après la réception des travaux.
Les avantages de Stello pour les auto-entrepreneurs
Lors de notre test, nous avons relevé plusieurs points positifs à Stello. On vous les donne !
- Sur 134 avis, Stello possède une note de 4,7 / 5 sur Trustpilot. Les clients sont donc conquis : un atout non négligeable.
- Une équipe de conseillers est disponible pour vous répondre par chat, mail et téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 19 h.
- Son offre reste dans la moyenne basse puisqu’elle débute à 60 € par mois TTC.
- Avec une offre 100 % en ligne, vous obtenez votre attestation décennale très rapidement !
- Si vous avez déjà une assurance que vous souhaitez résilier, Stello prend en charge toutes les démarches.
Les inconvénients de Stello pour les auto-entrepreneurs
Comme pour toutes les offres, nous avons également relevé les points qui pourraient pécher :
- L’assurance ne propose pas de protection juridique gratuite comme le fait Simplis par exemple.
- Stello possède un peu moins d’assurés que son concurrent Simplis. Rien de bien contraignant si ce n’est qu’il y a un moins de retours clients !
L'offre vous fait de l’œil ? C’est le moment de vous lancer !
Orus : la plus rentable du marché
Orus : c’est quoi ?
Lancée la plus récemment, Orus est une assurance dédiée aux indépendants, TPE et PME.
Elle propose elle aussi plusieurs types d’assurances :
- Une RC Pro
- Une assurance décennale
- Une multirisque
- Une mutuelle santé indépendants
- Une prévoyance indépendants
Assurance décennale : les différents tarifs d’Orus
Comme ses concurrents, Orus propose une garantie décennale réalisée sur devis. Selon votre régime social, les membres de votre famille inclus, vos besoins santé et votre âge, le prix de votre assurance différera !
Sachez que les prix de cette garantie débutent à 55 € par mois TTC.
Quelles sont les options proposées ?
Souscrire une assurance décennale chez Orus se fait sans engagement !
En plus d’une garantie de vos travaux sur les 10 prochaines années, Orus vous propose des contrats selon vos besoins et vos envies.
L’assurance décennale peut donc inclure une protection juridique puisqu’Orus accompagne quotidiennement les assurés dans leurs démarches juridiques grâce à des juristes partenaires. Elle peut également comprendre une responsabilité civile d’exploitation car Orus s’engage à garantir les dommages causés pendant l’activité. On appelle généralement cela une assurance dommages ouvrage. Enfin, vous trouverez également une option proposant un dédommagement sur les biens et ouvrages abîmés pendant la durée des travaux.
Notez que l’offre d’assurance décennale proposée par Orus inclut par défaut une RC Pro.
Les avantages d’Orus pour les auto-entrepreneurs
- Sur 286 avis, Orus possède une note de 4,8 / 5 sur Trustpilot. La priorité de l’assurance est donc donnée à leurs clients !
- L’offre d’Orus est la moins chère du marché puisqu’elle commence à 55 € par mois TTC.
- Avec une offre totalement en ligne, vous obtenez votre attestation décennale en 10 minutes seulement !
- Les équipes d’Orus sont très disponibles puisqu’elles répondent en moyenne en 3 minutes par chat, SMS ou mail du lundi au vendredi de 09h à 20 h.
Les inconvénients d’Orus pour les auto-entrepreneurs
Maintenant place à quelques points qui pourraient éveiller votre attention :
- Orus est plutôt récent sur le marché et n’a donc pas encore le gage de l’ancienneté que peuvent avoir d’autre de ses concurrents.
- Contrairement aux autres produits d’Orus, l’engagement est d’un an minimum pour la garantie décennale (ce qui reste standard pour ce marché).
Les prix bas d’Orus vous intéressent ? Demandez votre devis gratuitement !
Décennale auto-entrepreneur : tableau comparatif des meilleures garanties
| Simplis | Insify |
Stello
| Orus |
Pour qui ? | Entreprises et auto-entreprises dans le BTP | Indépendants et entrepreneurs | Entreprises et auto-entreprises dans le BTP | Entreprises et auto-entreprises dans le BTP |
Prix des offres | Débute à 60 € par mois TTC | Débute à 50 € par mois TTC | Débute à 60 € par mois TTC | Débute à 55 € par mois TTC |
Que comprend l'offre ? |
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Nombre d'assurés actuel | 30 000 assurés | Non renseigné | 10 000 assurés | Non renseigné |
Souscription | En ligne via un devis | En ligne | En ligne via un devis | En ligne via un devis |
Service client | Numéro de téléphone gratuit et accessible depuis leur site | Par mail et téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 18 h | Par chat, mail et téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 19 h | Par chat, mail et téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 20 h |
Offre |
Vous l’avez compris, le choix de votre garantie décennale dépend de multiples facteurs : votre lieu d’exercice, votre nature d’activité, votre chiffre d’affaires et votre expérience. Ces différentes assurances protégeront vos ouvrages jusqu’à 10 ans après la date de fin des travaux.
Vous n’avez pas encore créé votre auto-entreprise ? Les équipes du Portail Auto-Entrepreneur vous accompagnent lors de la création et de la gestion de votre activité. Contactez-nous !
