Meilleur PER : notre comparatif 2024 !

Qu’est-ce qu’un PER ?  

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est, comme son nom l’indique, un produit d’épargne. En d’autres termes, vous mettez de l’argent de côté pendant votre vie active pour pouvoir le faire fructifier puis le récupérer pour votre retraite.  

Aujourd'hui, il existe trois sortes de PER :  

• Le PER individuel (PERIN)  
• Le PER d’entreprise collectif (PERECO ou PERCOL) 
• Le PER d’entreprise obligatoire (PERCAT) 

Dans cet article, nous nous intéresserons au PER individuel puisqu'il c’est le seul ouvert aux auto-entrepreneurs. De plus, il est adapté à tous les statuts : travailleurs indépendants, salariés ou encore demandeurs d’emploi.   

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?  

L'assurance vie ressemble au PER puisqu’elle permet au souscripteur, donc vous auto-entrepreneur, de mettre de l’argent de côté tous les mois pour constituer une épargne.  

Il existe également trois types de contrats d’assurance vie :  

• L'assurance en cas de vie 
• L'assurance en cas de décès  
• Le contrat mixte de vie et décès 

Elles permettent toutes au souscripteur de percevoir un capital à la fin du contrat. 

Fonctionnement du PER et de l’assurance vie : quelles différences ?  

Lorsque vous souscrivez un PER, comme pour une assurance vie, vous versez de l’argent sur un compte pour le faire fructifier.  

Attention, il existe diverses formules d’assurances vie et de PER selon la durée choisie. Vous devrez également veiller à la sortie de vos versements. En effet, les contrats ne sont pas les mêmes selon que vous choisissiez d’obtenir une rente ou un capital.   

De plus, vous devez aussi prendre en compte le support d’épargne choisi, c’est-à-dire si les contrats sont souscrits :  

• En euros  
• En unité de compte (qui permettent d’investir dans des produits financiers)  
• En action 

Le fonctionnement du PER  

La gestion des sommes versées sur votre PER fonctionne selon la gestion pilotée ou la gestion libre, selon vos préférences.  

La gestion pilotée signifie que le pilotage votre argent est adapté selon votre profil.  

Concrètement, plus vous êtes loin de la retraite et plus la gestion pilotée vous pousse à investir dans des unités de compte ou dans des actions. Au contraire, plus vous vous approchez de la retraite et plus la gestion vous conseille de sécuriser votre argent. 

N’ayez crainte, les fonds euros sont sécurisés.  

De plus, l'organisme qui gère votre épargne doit vous donner des informations sur sa façon de gérer vos fonds.  

Elle doit notamment vous informer chaque année de :  

• L'évolution de votre compte : combien vous avez dessus, quel est le pourcentage de hausse par rapport à l’année passée etc.  
• Le montant des frais de gestion prélevés : l’organisme se réserve le droit de vous prélever des frais de gestion. Elle doit en revanche le faire en toute transparence ! 
• La performance de vos investissements : qu’est-ce que vos investissements donneront, comment les gérer.  

Le fonctionnement de l’assurance vie  

À la différence du PER, avec l’assurance vie, vous pouvez récupérer votre capital lorsque vous le souhaitez.  

Vous pouvez effectuer trois sortes de rachat :  

• Un rachat partiel : vous retirez une partie de votre épargne.  
• Un rachat total : vous retirerez la totalité de votre épargne.  
• Une avance : vous empruntez de l’argent à votre épargne. Le taux dépend du montant fixé en début de contrat.  

Veillez à bien vérifier que votre contrat soit rachetable avant de vous lancer ! 

En revanche, les revenus tirés d’un contrat d’assurance vie ont des régimes fiscaux spéciaux. Tout dépend de la durée de votre contrat et de la période des versements ! 

La retraite pour l'auto-entrepreneur

Comment choisir le meilleur PER ou la meilleure assurance vie ?  

Pour vous aider à choisir au mieux votre PER ou votre assurance vie, voici les critères à prendre en compte :  

• La qualité de votre assureur : en effet, l’assureur est celui qui gère votre épargne. Faites donc attention à sa fiabilité.  
• Les frais de gestion : tous les ans, vous aurez des frais de gestion, soyez vigilant à leur taux qui peut vite devenir élevé 
• Les frais sur versement : en tant qu’épargnant, vous préférez choisir vos modalités de versements. Veillez donc à ce que l’assureur propose un cycle de versements libre.  
• La sortie en rente : c'est le moment où vous voudrez récupérer votre capital. Attention, aux frais qui peuvent être appliqués ou à la fiscalité si vous choisissez une assurance vie.  
• Service client : un service client réactif et efficace est très important en cas de souci avec l’ouverture de votre PER.  
• Le choix de votre support : euros, unités de compte, actions.  

Caravel : qu’est-ce que c’est ?  

Créée fin 2020, Caravel est une entreprise spécialisée dans les solutions d’épargne retraite. La structure vous permet d’investir des fonds pour prendre votre retraite sereinement. Le petit plus de Caravel ? L’argent que vous épargnez est versé 100 % dans des fonds et entreprises qui œuvrent pour la transition écologique. En effet, Caravel se base sur 3 critères : l’exigence du label Greenfin, la réglementation européenne sur le climat et l’analyse au niveau des entreprises.  

Avec Caravel, fini la paperasse : que ce soit l’inscription, la gestion ou encore les versements, tout se déroule en ligne. 

Les contrats PER de Caravel sont assurés et gérés par leur partenaire d’assurance Apicil. Troisième groupe de protection sociale en France, l’organisme Apicil assure aujourd’hui plus de 2,2 millions de particuliers. Cela signifie que même si Caravel était amené à fermer, 100 % de votre argent investi reste accessible.  C’est donc un gage de confiance et de fiabilité donc !  

Les PER proposés par Caravel  

Lorsque vous souscrivez un PER chez Caravel, l’organisme vous propose un plan d’investissement en trois axes. Ces axes vous permettent d’épargner votre argent selon une gestion conseillée. On vous en dit plus :  

• La première phase du plan d’investissement est la fructification. En effet, de 18 à 50 ans, vous êtes en plein dans la vie active. Vous maximisez donc la croissance de votre capital.  
• Lors de la deuxième phase, de 50 à 58 ans, vous continuez de faire fructifier vos revenus mais de façon plus stable, en plaçant vos contributions dans l’immobilier par exemple.  
• Enfin, la dernière phase vise à protéger votre épargne. Ainsi, vous récupérez une partie de votre épargne et l’autre part reste investie. Le but ? Ne pas retirer l’intégralité de son épargne car vous risqueriez d’être imposé.  

Si vous souhaitez épargner en ayant un impact, c’est le moment de vous lancer avec Caravel.  

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Tarifs et frais du PER en ligne Caravel  

Après avoir testé le courtier Caravel, nous constatons que ses tarifs sont très avantageux puisqu'ils sont parmi les plus bas du marché.  

Pour pouvoir débuter avec Caravel, il faudra réaliser un premier versement minimum de 500 €. Concernant les versements mensuels, le minimum est de 50 €. Ce montant peut varier et cela, sans frais à n'importe quel moment.  

Pour vous aider à faire votre choix, voici un récapitulatif des frais relatifs au PER Caravel :  

Les avantages et inconvénients du PER Caravel 

Ce que l’on a apprécié chez Caravel  

• Vous n’avez aucun frais d’entrée, de sortie, de versement, de transfert ou encore d’arbitrage. Vous pouvez réaliser un grand nombre d’actions gratuitement et n’avez donc pas besoin de dépenser vos revenus d’auto-entrepreneur pour le financer. 
• Vous bénéficiez d’une réduction d’impôt dès la première année de cotisation. En effet, toutes les sommes que vous versez sur votre PER sont déductibles des revenus imposables (dans la limite d'un plafond global). Caravel a d’ailleurs mis en place un simulateur de fiscalité pour estimer les économies d’impôts que vous pourriez réaliser ! 
• Vous avez la possibilité de transférer l’argent de vos précédents contrats retraite (PERP, PERCO, etc.) vers votre compte Caravel et cela, gratuitement.  
• Vous placez votre argent pour des organismes qui œuvrent pour la transition écologique. Vous épargnez donc durablement ! 
• L’inscription est simple et rapide : en seulement 10 minutes, votre PER est ouvert. Pas de perte de temps et vous pouvez rester concentré sur l’activité de votre micro-entreprise.  
• La solution proposée par Caravel est totalement en ligne et sécurisée.  

Les points de vigilance  

• Si vous souhaitez souscrire une assurance vie, il faudra passer par un autre courtier. En effet, Caravel ne propose que des PER.   
• Caravel ne propose qu’un seul et unique PER !

Prêt à vous lancer ? Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des 3 premiers mois offerts chez Caravel grâce au code PORTAILAUTO !

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Mon Petit Placement : qu’est-ce que c’est ?

Lancée en 2017, la plateforme offre des solutions d’investissement adaptées à divers profils de risque et objectifs financiers. Son objectif ? Démocratiser l’investissement en proposant la gestion des placements boursiers via un site et une application faciles à utiliser.

Lors de notre essai, nous avons particulièrement apprécié la simplicité et la clarté de l'interface. L'inscription est rapide et le processus de sélection du profil d'investisseur est bien encadré. Mon Petit Placement adopte une approche ludique et pédagogique, idéale pour les débutants en investissement. De plus, les offres sont accessibles à partir de 300 € de dépôt.

Les solutions d'investissement proposées par Mon Petit Placement

L'assurance vie

Mon Petit Placement propose des solutions d’épargne adaptées au plus grand nombre, avec l’ambition de pouvoir investir son argent facilement et en toute tranquillité.

Mon Petit Placement propose deux offres d’épargne : le portefeuille Ambitieux dont le rendement annuel visé est de 8% et le portefeuille Intrépide, évalué à plus ou moins 12% par an. Ces placements sont voués à faire fructifier l’argent investi, et ce, quelque soit le niveau de connaissance de chacun et le placement choisi (Assurance Vie ou PER).

Une offre est disponible, avec l’avantage de garantir le capital investi : le Plan-B.

Une épargne garantie avec Plan-B 

En 2024, Mon Petit Placement a intégré Plan B à son offre : un fonds en euros, traditionnellement considéré comme peu attractif, mais réinventé pour offrir un rendement net de 3,70% en 2023*, tout en garantissant le capital investi. Ce partenariat stratégique avec La France Mutualiste démontre l'engagement de la startup à offrir des performances fiables et adaptées à tous les profils d'investissement.

Vous bénéficiez ainsi de la flexibilité et des avantages fiscaux de l'assurance-vie, tout en ayant accès à des portefeuilles dédiés à la préparation de votre retraite. Par exemple, votre argent n’est pas bloqué jusqu’à votre retraite.

Une solution sur mesure pour les auto-entrepreneurs

Mon Petit Placement, une fintech innovante, propose des assurances-vie flexibles et évolutives, parfaitement adaptées aux besoins des auto-entrepreneurs.

Un exemple qui illustre bien cette évolution est le fonds Echiquier – Artificial Intelligence, inclus dans le portefeuille thématique Tech de Mon Petit Placement. Ce fonds investit dans des sociétés développant ou utilisant l’Intelligence Artificielle à travers le monde. En 2023, il a enregistré une performance de +41,37% !

Leurs offres sont disponibles à partir de 100 € par mois et 300 € de dépôt initial.

Ce produit constitue donc une solution sûre et performante pour ceux qui souhaitent épargner pour leur retraite sans prendre de risques excessifs.

Tarifs et frais de l’assurance vie Mon Petit Placement

Mon Petit Placement se rémunère en partie en fonction des performances de ses placements. Contrairement aux gestionnaires traditionnels qui appliquent des frais fixes annuels sans tenir compte des résultats, Mon Petit Placement aligne ses intérêts sur les vôtres : si vos investissements ne réussissent pas, vous ne payerez pas de commissions.

Voici un résumé des frais spécifiques à Mon Petit Placement :

• Pas de frais d'entrée : Contrairement aux assurances-vie classiques, qui peuvent avoir des frais d'entrée de 2 à 3 %, Mon Petit Placement n'en prélève aucun (hormis sur leur portefeuille Immobilier).
• Aucun frais d'arbitrage : Alors que les banques traditionnelles imposent souvent des frais d'arbitrage d'environ 0,5 %, Mon Petit Placement n'en applique aucun.
• Frais de gestion compétitifs : Comme pour toutes les assurances-vie, des frais de gestion sont à prévoir pour rémunérer les assureurs Generali ou Apicil. Chez Mon Petit Placement, ces frais sont parmi les plus bas du marché et s'élèvent à 0,5 % par an sur les unités de compte et 0,77 % sur le fonds en euros.
• Frais de performance : Ces frais sont prélevés trimestriellement et varient selon le montant investi. Plus vous investissez, plus ces frais diminuent, rendant l'investissement plus avantageux à mesure que votre portefeuille croît.

Le Plan d’Épargne Retraite

L’un des grands avantages du Plan d’Épargne Retraite est la possibilité de préparer sa retraite tout en défiscalisant les sommes versées. 

Avec Mon Petit Placement, l’accès à un PER est possible dès 300€. Afin de s’adapter au mieux à chaque objectif, 3 profils de gestion sont disponibles : Prudent, Équilibré et Dynamique.

Créé afin de sécuriser le départ à la retraite, ce portefeuille offre la possibilité d’un profil automatique géré et une sécurisation progressive à l’approche de la retraite.

Concernant le retour annuel sur l’investissement initial, il est possible de percevoir un taux de rendement de 4,3%** sur le fonds en euros en 2023.

Tarifs du Plan d’Épargne Retraite Mon Petit Placement

Comme pour l’offre d’Assurance-vie, Mon Petit Placement s’applique à proposer des tarifications parmi les moins chères du marché :

• Les frais d’entrée, de versements ainsi que les frais d’arbitrage sont nuls.
• Les frais de gestion appliqués sont de 0,8% pour les unités de compte et de 0,9% pour le fonds en euros.

Les avantages et inconvénients de Mon Petit Placement

Ce que l’on a apprécié chez Mon Petit Placement

• Vous n’avez aucun frais d’entrée et d’arbitrage. Les frais de gestion sont également bas.
• L’utilisation de la plateforme est simple et ludique. Vous pouvez suivre vos investissements grâce à des graphiques et rapports clairs.
• L’accompagnement proposé par Mon Petit Placement est adapté à votre situation.
• Mon Petit Placement propose un simulateur pour vous guider dans votre décision. 
• L’inscription est rapide et se fait entièrement en ligne

Les points de vigilance

• Mon Petit Placement fait partie des acteurs les moins chers du marché mais pensez bien à prendre en compte les frais de gestion dans votre prévision de rendement.
• Il n’existe pas de gestion pilotée (ou gestion sous mandat) du contrat d’assurance-vie. Le client reste donc le décideur et devra donner son aval en cas d’arbitrage à faire.

*Ce rendement 2023 est donné à titre indicatif et ne garantit pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.

**Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Voir conditions générales des contrats mentionnés.

Cleerly : qu’est-ce que c’est ? 

D'abord site internet visant à comparer les produits d’investissement, Cleerly est devenu en janvier 2022 un Conseiller en Investissement Financier (CIF).  Son but est de vous donner accès à des conseillers et à des simulations d'investissement personnalisés.  

À la différence de Caravel, Cleerly donne des conseils en gestion de patrimoine et renvoie vers l’épargne la plus adaptée à votre situation.  

Elle est par exemple en partenariat avec l’assureur Cardif qui propose plusieurs supports d’épargne ! Aussi appelé BNP Paribas, Cardif, l’assureur propose des assurances vie “Cardif Elite Retraite” pour que vous puissiez épargner votre argent sereinement.   

Les produits proposés par Cleerly 

Vous l'avez compris, Cleerly donne gratuitement des conseils d’experts. Vous pouvez ainsi choisir au mieux votre épargne retraite.  

L’organisme vous aide ainsi à différencier les façons d’épargner selon votre âge, votre profession ou encore votre situation.  

Sur le site Cleerly, vous pouvez simuler un projet. Il vous suffit pour cela d’entrer vos informations personnelles pour découvrir le projet d’épargne idéal selon votre situation. Vous devrez renseigner quelques données, notamment :  

• Votre prénom 
• Votre nom 
• Votre situation personnelle 
• Votre activité professionnelle 
• Vos revenus mensuels 
• L’objectif principal de votre souhait d’épargner (réduire vos impôts, préparer votre retraite ou encore investir dans l’immobilier) 

Une fois ces informations remplies, vous serez appelé par un expert. Il répondra à vos questions et vous fixera un rendez-vous. Pourquoi ? Pour vous présenter les différentes possibilités d’épargne, à savoir :  

• Le Plan d’Épargne Retraite (PER) 
• L’assurance vie  
• Le SCPI pour investir dans la pierre  
• Les produits structurés pour investir en connaissant à l’avance les rendements et les risques 
• Le Girardin Industriel pour réduire ses impôts  

Pour ce faire, l’organisme met plusieurs outils à votre disposition :  

• Un simulateur d’impôts pour connaître le montant de votre impôt plus rapidement.  
• Un simulateur d’épargne qui vous aide à calculer ce que l’épargne peut vous rapporter lors de votre retraite.  

Tarifs et frais de Cleerly  

Cleerly est ce que l’on appelle un courtier, une plateforme qui vous dresse des solutions appropriées à vos besoins. Elle ne propose donc pas de tarifs fixes. 

Les tarifs dépendent de votre choix d’épargne : PER, assurance vie, Girardin Industriel ou encore produits structurés. 

Avantages et inconvénients de Cleerly  

Ce que l’on a apprécié chez Cleerly  

• Cleerly met à votre disposition plusieurs simulateurs pour vous aider à faire votre choix facilement : un simulateur d’impôts pour estimer votre revenu imposable après déduction et un simulateur d’épargne pour vous aider à calculer ce que l’épargne peut vous rapporter pour votre retraite.  
• Après avoir rempli le formulaire d’informations de votre projet, le délai d’attente avant qu’un expert ne vous rappelle est assez court (24h maximum).  
• Le bilan de votre épargne est entièrement gratuit. Ne dépensez pas un sou et bénéficiez d’un bilan complet sur les diverses solutions d’épargne.  
• Le choix d’épargne proposé par Cleerly est large : vous avez 4 offres différentes.  
• La solution proposée par Cleerly est totalement en ligne en visioconférence ou par téléphone. Pas besoin de se déplacer, vous économisez du temps ! 

Les points de vigilance 

• Si vous cherchez une plateforme qui vous propose directement un PER ou une assurance vie par exemple, ce n’est pas le cas ici. En effet, Cleerly est un intermédiaire avec les assurances, pas un assureur et vous devrez obligatoirement faire un bilan avec un conseiller avant tout investissement. 
• Les prix proposés par Cleerly peuvent être plus chers que certaines offres en ligne, notamment en frais de gestion (en moyenne 1%). Cependant, vous n’aurez pas de frais de versement (qui peuvent monter jusqu’à 5%). 

Le courtier Cleerly répond à vos besoins ? C’est le moment de vous lancer. Remplissez le formulaire et vous serez rappelé par un conseiller pour en apprendre davantage.  

JE RENSEIGNE MES INFORMATIONS

Le Comparateur Assurance : qu’est-ce que c’est ? 

Le Comparateur Assurance est depuis 1999 spécialisé dans l’optimisation de l’épargne. L’entreprise a évolué et propose aujourd'hui plusieurs produits : assurances, crédit immobilier, rachats de crédit, placement et épargne.  

À l’instar de Caravel, le PER du Comparateur Assurance est lui aussi assuré par le groupe aux 2,2 millions d’assurés, Apicil. Le PER Liberté est quant à lui assuré par Spirica, la filiale du Crédit Agricole. 

Enfin, la plateforme propose également une assurance vie assurée par Spirica, Generali ou Suravenir selon l’option choisie. 

Les produits proposés par Le Comparateur Assurance  

Meilleurtaux propose à la fois des PER et des assurances vie. On vous en dit plus ! 

Les PER proposés par Le Comparateur Assurance  

En souscrivant un contrat PER chez Le Comparateur Assurance, vous avez le choix entre trois épargnes :  

• Liberté PER  
• PER (classique) 
• Suravenir PER  

La différence entre ces trois PER réside surtout dans l’assureur vers lequel vous souhaitez vous pencher.  

Les assurances vie proposées par Le Comparateur Assurance 

En souscrivant un contrat assurance vie chez Le Comparateur Assurance, vous avez également le choix entre trois assurances :  

• Liberté Vie est idéal si vous souhaitez disposer de plusieurs modes de gestion : libre, mixte ou encore pilotée. À vous de choisir ! Il est assuré par Spirica.  
• Allocation Vie est le contrat idéal pour ne pas avoir de frais de mandat. Il est assuré par Generali.  
• Placement Vie privilégie une approche défensive. Il est assuré par Suravenir.  

On vous en dit plus sur ces différents contrats dans la suite de cet article.  

Tarifs et frais du Comparateur Assurance 

Les tarifs et frais des PER 

Pour pouvoir débuter avec un PER Le Comparateur Assurance, il faudra réaliser un premier versement minimum de :  

• 500 € pour le Liberté PER  
• 1 000 € pour le PER (classique)  
• 1 000 € pour le Suravenir PER  

Concernant les versements mensuels, ils dépendent du choix de vos versements.  

Pour les versements programmés, le minimum est de :  

• 100 € par mois ou trimestre pour le Liberté PER  
• 50 € par mois, 100 € par trimestre pour le PER classique et le Suravenir PER  

Pour les versements libres :  

• 100 € pour le Liberté PER  
• 150 € pour le Suravenir PER  

Pour vous aider à faire votre choix, voici un récapitulatif des frais relatifs aux différents PER du Comparateur Assurance :  

Les tarifs et frais des assurances  

Pour pouvoir débuter avec une assurance vie Le Comparateur Assurance, il faudra réaliser un premier versement minimum de :  

• 500 € pour le Liberté PER  
• 1 000 € pour le PER (classique)  
• 100 € pour le Suravenir PER  

Pour les versements programmés, le minimum est de :  

• 100 € par mois ou trimestre pour le Liberté PER  
• 50 € par mois, 150 € par trimestre pour le PER classique  
• 25 € par mois, 50 € par trimestre pour le Suravenir PER  

• 100 € pour le Liberté PER  
• 450 € pour le PER classique 
• 50 € pour le Suravenir PER 

Avantages et inconvénients du Comparateur Assurance  

 Ce que l’on a apprécié chez Le Comparateur Assurance  

• Vous n’avez aucun frais d’entrée : inscrivez-vous librement.  
• Au sein des trois PER présentés ci-dessus, vous disposez d’une gestion pilotée. Vous pouvez choisir entre diverses façons de gérer votre épargne. Prudent, équilibre, dynamique ou audacieux pour le Liberté PER ou encore jeunesse, promesse, ou sagesse pour le PER proposé par Apicil. Ces différents plans d’épargne pilotés vous permettent de gérer au mieux vos versements.  
• Contrairement à Caravel, Le Comparateur Assurance propose plusieurs offres d’épargne.  
• Le courtier propose des offres d’assurances vie si celle-ci est plus adaptée à votre situation.  
• La solution est présente sur le marché depuis 1999, son ancienneté est donc une source de fiabilité.  

Les points de vigilance 

• L’interface proposée par Le Comparateur Assurance est assez chargée. Vous trouverez beaucoup de chiffres et beaucoup de tableaux, faites attention à ne pas vous égarer parmi les différentes cases.  
• La plateforme possède un chatbot pour poser ses questions mais à la différence de Cleerly, vous ne disposez pas de conseillers experts pour vous guider.  

J’ÉPARGNE AVEC LE COMPARATEUR ASSURANCE  

Quels sont les avantages d’un PER ?  

Adopter un Plan d’Épargne Retraite vous permet de bénéficier de plusieurs avantages. En voici quelques-uns :  

Débloquer son épargne : deux possibilités ! 

Lorsque vous atteignez l’âge de départ à la retraite, à vous de choisir la façon dont vous souhaitez recevoir votre épargne :  

• En rente, c’est-à-dire au travers d’un revenu périodique  

• En capital, c’est-à-dire au travers d’une somme d’argent  

La défiscalisation : un atout indéniable  

Toutes les sommes que vous versez sur votre PER sont déductibles des revenus imposables de cette année, dans la limite d'un plafond global.  Un avantage fiscal durant la vie active mais les versements seront fiscalisés au moment de la sortie, à la retraite ou en cas de retrait anticipé. C’est la raison pour laquelle il est généralement intéressant de souscrire à un PER uniquement si vous êtes dans une tranche marginale d’imposition de 30% ou plus. 

La succession : un point à ne pas négliger 

 Le PER est intéressant pour votre transmission. Si vous décédez avant d’avoir récupéré votre épargne, vos héritiers peuvent récupérer l’argent avec un abattement à prendre en compte :  

• Si vous décédez avant 70 ans, votre famille peut récupérer jusqu'à 152 000 €. Au-delà, votre épargne sera imposée aux droits de succession. 

• Si vous décédez après 70 ans, votre famille peut récupérer jusqu'à 30 500 €. Au-delà, votre épargne sera imposée aux droits de succession. 

Quels sont les avantages d’une assurance vie ?  

Posséder un support assurance vie offre plusieurs avantages :  

• Pas besoin d’avoir une épargne ou des revenus importants, le contrat est ouvert à tous. Vous n’êtes pas contraint d’alimenter votre compte de manière régulière puisque c’est à votre bon vouloir.  
• L'argent placé reste disponible à tout moment en cas d’imprévu. Un retrait n’impose pas une clôture de votre contrat. 
• Vous possédez une épargne pour vos vieux jours et partez à la retraite plus sereinement. 

PER ou assurance vie : comment choisir ?  

PER et assurance-vie sont très proches. Si vous souhaitez bénéficier d’un capital pour votre retraite, sans avoir besoin d’accéder à cette épargne, alors préférez le PER. Les versements volontaires sont déductibles des revenus imposables et en tant que travailleur indépendant, vous bénéficiez d’un plafond de déduction plus élevé.  

En revanche, si vous souhaitez avoir accès à votre capital lorsque vous le désirez, dirigez-vous vers l’assurance vie. Vous préférerez sans doute sa flexibilité. Veillez simplement à l’imposition : retirez de l’argent de votre épargne est imposable, soyez donc vigilant. 

Quel mode de gestion choisir sur son PER ? 

Sur un PER il existe en règle générale deux modes de gestion principaux : 

- Une gestion libre : vous choisissez alors vous-même vos supports.  

- Une gestion pilotée : vous demandez à un professionnel de constituer un portefeuille adapté à votre situation. La gestion pilotée est une très bonne solution lorsque vous êtes novice dans le monde de l’épargne. En revanche, si vous vous sentez à l’aise avec l’investissement alors préférez la gestion pilotée.  

Quel est le meilleur PER ?  

Tout dépend de votre âge, de votre appétence aux risques et de votre envie (ou non) de gérer votre contrat. À vous de définir votre PER selon vos envies ! 

Existe-t-il des assurances obligatoires en micro-entreprise ? 

Tout dépend de votre activité. Pour certaines professions, il est obligatoire de souscrire une assurance Responsabilité Civile Professionnelle par exemple. Renseignez-vous donc selon la nature de votre activité !  

Assurance auto-entrepreneur