Mon Petit Placement : Notre avis
En tant qu'auto-entrepreneur, vous trouvez dommage de laisser votre épargne stagner ? L’investir peut offrir une excellente alternative, surtout si vous n'avez pas besoin de votre argent immédiatement. Parmi les nombreuses solutions disponibles sur le marché en France, Mon Petit Placement se distingue par son approche innovante et accessible de l'investissement.
En résumé
Vue d’ensemble Mon Petit Placement
Mon Petit Placement est un courtier en assurances qui simplifie et démocratise l'accès aux placements financiers. Nous avons testé leur plateforme et vous proposons un avis détaillé sur leurs offres.
Après s’être concentré sur l’expertise de l’assurance-vie, Mon Petit Placement élargit son offre de solutions d'investissement. Il est désormais possible de préparer sa retraite et dans le même temps, d’optimiser sa fiscalité grâce à un Plan d’Épargne Retraite (PER).
Avis Mon Petit Placement : à quoi sert une assurance-vie ?
L’assurance-vie est avant tout une enveloppe d'investissements accessible pour tout le monde. Il est donc important de comprendre que l'assurance-vie n'est absolument pas une assurance, c'est un placement financier de moyen/long terme.
En matière d’assurance-vie, il existe deux supports d'investissement : le fonds euros et les unités de compte. Ces deux supports d'investissement sont foncièrement différents : le premier est garanti, le second est dynamique. Ce sont donc deux contrats d'assurance-vie bien distincts.
Bien loin de l'image testamentaire qu'on lui attribue, l'assurance-vie est un excellent investissement financier pour les particuliers. Un support financier très apprécié dont les gains récoltés peuvent être utilisés à des fins multiples comme un achat immobilier, le financement d’un tour du monde ou encore l’acquisition d’une nouvelle voiture.
Comment fonctionne l’assurance-vie ?
L’assurance-vie vous permet de récupérer votre capital à n’importe quel moment. Vous avez deux options pour effectuer un retrait de capital :
- Rachat partiel : vous retirez une partie de votre épargne.
- Rachat total : vous retirez l’intégralité de votre épargne.
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Le saviez-vous ?
Les revenus générés par un contrat d'assurance-vie sont soumis à des régimes fiscaux spécifiques, qui varient en fonction de la durée du contrat, de la période des versements et donc de la prise de risque.
Avis Mon Petit Placement : qu’est-ce qu’un Plan d’Épargne Retraite ?
Le Plan d’Epargne Retraite ou PER est un produit d’épargne sur le long terme. Créé en 2019 sous la loi PACTE, il permet de réaliser des économies au cours de la vie active d’un travailleur et de percevoir un capital au moment du départ à la retraite. La pension de retraite étant inférieure aux salaires d’un actif, il peut être judicieux de souscrire à un PER afin de percevoir un complément de revenus.
Le PER est ouvert à tous. Aucune condition n’est à remplir quant à la situation professionnelle. Vous pouvez donc souscrire à un PER tout en étant sous le régime de la micro-entreprise.
Depuis le 1er janvier 2024, il est toutefois nécessaire d’être majeur. Un Plan épargne avenir climat existe pour les jeunes de moins de 21 ans.
Comment fonctionne un PER ?
Un auto-entrepreneur peut souscrire à un Plan d'Épargne Retraite individuel (PERIN), venu remplacer le PERP et le contrat Madelin.
Concrètement, un PER fonctionne sous plusieurs principes :
- Les épargnants peuvent faire des versements volontaires, déductibles à hauteur de 10% du revenu imposable.
- Au départ à la retraite, il est possible de percevoir l’épargne accumulée sous 3 formes : un capital, une rente viagère ou une combinaison des deux.
- Un déblocage anticipé est également possible dans des cas exceptionnels : achat d’une résidence principale ou accident de la vie, par exemple.
Bon à savoir
Mon Petit Placement offre une possibilité de transfert des anciens produits retraite. Un PERP ou un contrat Madelin peuvent être transformés en investissement d’un Plan d'Épargne Retraite à partir de 5 000 euros.
Avis sur Mon Petit Placement : qu’est-ce que c’est ?
Mon Petit Placement est une fintech française lyonnaise qui vise à rendre l'investissement financier accessible à tous, y compris aux micro-entrepreneurs.
Le terme “fintech” désigne l'application des technologies avancées pour améliorer, automatiser et transformer les services financiers.
Lancée en 2017, la plateforme propose des solutions d’investissement adaptées à différents profils de risque et objectifs financiers. Son but ? Gérer ses placements financiers sur une application très simple d’utilisation.
Lors de notre essai, nous avons particulièrement apprécié la simplicité et la clarté de l'interface. L'inscription est rapide, et le processus de sélection du profil d'investisseur est bien guidé. Mon Petit Placement propose une approche ludique et pédagogique, ce qui est idéal pour ceux qui ne sont pas des experts en finance. Enfin, son offre est disponible dès 300 € de versement initial.
Information importante
Mon Petit Placement dispose des agréments nécessaires pour exercer son activité, c’est-à-dire :
- Elle détient les appellations Courtier en opération bancaire & service de paiement et Courtier en assuranc
- L’entreprise est enregistrée à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) comme intermédiaire en assurance
Cela garantit que Mon Petit Placement respecte les réglementations strictes imposées par les autorités financières françaises, offrant ainsi un service qualitatif et une certaine tranquillité d'esprit aux investisseurs.
Quel est le fonctionnement de Mon Petit Placement ?
Adaptabilité de l’investissement
Mon Petit Placement utilise un questionnaire détaillé pour déterminer le profil de risque de chaque utilisateur. En fonction des réponses, un conseiller propose des portefeuilles diversifiés, allant des plus prudents aux plus dynamiques.
La plateforme vous propose ainsi quatre profils d'investissement distincts pour adapter le niveau de risque à vos besoins spécifiques :
- Plan B : conçu pour les investisseurs les plus prudents, ce portefeuille est exclusivement composé d’un fonds euros. Il garantit votre capital* et vous assure un rendement.
- Ambitieux : ce portefeuille est plus agressif, avec un objectif de rendement de 8 % par an. Il est principalement composé d'actions, mais inclut également des fonds diversifiés pour modérer le risque.
- Intrépide : le portefeuille le plus risqué, visant un rendement annuel de 12 %, est constitué exclusivement d'actions. Il convient aux investisseurs prêts à accepter une volatilité élevée en échange de rendements plus élevés.
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*Capital garanti sur les versements réalisés hors de frais gestion de 0,77% / an
Bon à savoir
Le portefeuille « Plan B » est principalement constitué de fonds patrimoniaux, qui combinent actions et obligations, ainsi que de fonds obligataires.
De l’autre côté, le portefeuille « Intrépide » est composé exclusivement d'actions, expliquant ainsi son objectif de rendement maximal.
Les différents types de placements
La plateforme offre une gamme variée de produits financiers, incluant des actions, des obligations, et des fonds thématiques.
Les portefeuilles sont gérés par des experts, ce qui permet de bénéficier de conseils avisés sans avoir besoin d’une grande expertise personnelle en matière d’investissement.
Ce qui nous a plu, c’est la diversité des produits proposés. Que vous souhaitiez investir dans des secteurs spécifiques comme la technologie ou les énergies renouvelables, ou que vous préfériez un portefeuille plus généraliste, Mon Petit Placement dispose d’options adaptées.
Cela permet ainsi aux investisseurs d’adapter leur portefeuille selon leurs convictions et valeurs personnelles. Non seulement cela permet aux investisseurs de soutenir des causes qui leur tiennent à cœur, mais cela ajoute également une dimension supplémentaire à la gestion de leur épargne.
Vous retrouverez les thématiques suivantes :
- Tech : investir dans les entreprises à la pointe de l'innovation technologique.
- Santé : cibler les entreprises du secteur de la santé et des biotechnologies.
- Solidarité : focalisé sur les entreprises avec un fort impact social.
- Égalité : investir dans les entreprises promouvant la diversité et l'inclusion.
- Relance : participer à la relance économique post-crise en investissant dans des entreprises de secteurs stratégiques.
- Environnement : si vous décidez d’investir dans la thématique environnement, Mon Petit Placement propose deux fonds respectueux de l’environnement.
Cet éventail de portefeuilles vous fait de l'œil ? Profitez de notre offre spéciale : 30% de réduction sur les commissions de performance pendant 1 an avec le code PORTAIL30.
Le placement immobilier : un investissement plus récent
Plus récemment, Mon Petit Placement a enrichi son offre en ajoutant la possibilité d'investir dans une Société Civile Immobilière (SCI) via l'assurance-vie.
Les SCI permettent d'investir indirectement dans un parc immobilier locatif, un peu comme le font les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Cependant, la SCI proposée par Mon Petit Placement se distingue en se concentrant sur des projets de réhabilitation et de “recyclage urbain”. Qu'est-ce que cela signifie ?
Que votre investissement aide à revitaliser des zones urbaines en déclin. Cette diversification vers l'immobilier est une excellente manière d'ajouter une nouvelle dimension à votre portefeuille.
Le placement retraite : une offre alléchante
Depuis le mois d’octobre 2023, Mon Petit Placement propose des portefeuilles Horizon, spécifiquement conçus pour la préparation de la retraite.
Ces portefeuilles à horizon 15, 20, 25, 30, 35 ans, sont conçus pour passer progressivement d'une allocation axée sur la croissance, à une allocation défensive pour sécuriser vos rendements.
Il est crucial de noter que ces portefeuilles Horizon ne sont pas un Plan d'Épargne Retraite (PER), mais bien une assurance-vie. Vous bénéficiez donc de la flexibilité et des avantages fiscaux associés à l'assurance-vie, tout en ayant accès à des portefeuilles dédiés à la préparation de votre retraite.
Ce produit offre ainsi une solution pertinente pour ceux qui souhaitent épargner en vue de leur retraite sans prendre de risques excessifs.
Le Plan d’Epargne Retraite : un investissement de confiance
Le régime de la micro-entreprise est parfaitement compatible avec un investissement financier. Préparer sa retraite et ce, en toute sérénité, est un avantage considérable pour le travailleur indépendant.
Le PER est conçu pour permettre une optimisation fiscale aux professionnels qui y souscrivent. Les cotisations versées sur un PER individuel sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10 % du bénéfice imposable annuel, avec un plafond spécifique. Pour un auto-entrepreneur, dont le régime fiscal est souvent simplifié, cela peut permettre de réduire significativement l'impôt sur le revenu.
Une transmission de capital est également possible. En cas de décès, un bénéficiaire désigné peut percevoir les sommes épargnées et ce, avec une fiscalité plus avantageuse que pour d’autres placements.
Enfin, Le PER permet d'accéder à une large gamme de supports d'investissement, offrant ainsi une diversification du patrimoine financier de l'auto-entrepreneur.
Le PER offre donc à un micro-entrepreneur des avantages fiscaux immédiats, tout en préparant efficacement sa retraite
Quels sont les frais chez Mon Petit Placement ?
Assurance vie
Pour faire clair, Mon Petit Placement est le seul acteur du marché qui aligne une partie de sa rémunération avec la performance de votre placement.
La commission de performance est ajustée en fonction de la performance trimestrielle de votre placement et donc alignée avec vos intérêts. Les frais de gestion annuels sont de 0,5% pour la tenue du contrat d'assurance vie.
Rien que pour vous, nous avons réalisé un bref résumé des frais :
- Absence de frais d'entrée : contrairement à une assurance-vie classique, qui peut avoir des frais d'entrée de 2 à 3 %, Mon Petit Placement n'en prélève pas.
- Pas de frais d'arbitrage : habituellement, les banques de réseau imposent des frais d'arbitrage d'environ 0,5 %, mais Mon Petit Placement n'en applique aucun.
- Frais de gestion compétitifs : comme avec toutes les assurances-vie, des frais de gestion du contrat sont à prévoir, rémunérant les assureurs Generali, Apicil ou La France Mutualiste. Chez Mon Petit Placement, ces frais sont de 0,5 % par an, ce qui est parmi les plus bas du marché.
- Frais de performance : les frais de performance sont prélevés trimestriellement et varient selon le montant investi. Plus vous investissez, moins ces frais sont élevés, ce qui rend l'investissement plus avantageux à mesure que votre portefeuille croît. Ces frais n'interviennent qu’en cas de surperformance. Autrement dit, vous n’êtes pas concernés si la plus-value actuelle n’est pas supérieure à celle du trimestre précédent.
Bon à savoir
Les fonds proposés par Mon Petit Placement sont des fonds d’investissement classiques.
Il n’y a pas la possibilité d’investir dans des ETF ou des fonds cotés, qui sont moins chers que les fonds d'investissement traditionnels.
Plan d'Épargne Retraite
Les frais de service proposés par Mon Petit Placement sont parmi les plus bas du marché :
- Il n’y a pas de frais d’entrée, de transfert ou de versement.
- Comptez 0,8% de frais de gestion pour les unités de compte et 0,9 % pour le fonds en euros.
Bien que les cotisations sociales aient été revues à la hausse en 2024, les indépendants sont souvent soumis à une pension de retraite plus faible qu’un salarié ou un fonctionnaire, par exemple. Cet investissement, libéré au moment du départ à la retraite, permet une sécurité financière par le complément de revenu ainsi perçu. Selon les projets et les besoins, ces rentrées d’argent peuvent être versées sous différentes formes (rente viagère, capital, ou association des deux méthodes). L’auto-entrepreneur a ainsi plus de flexibilité selon sa situation.
*Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
Quels sont les avantages de Mon Petit Placement pour les micro-entrepreneurs ?
L’accessibilité et la flexibilité de la plateforme
Mon Petit Placement est particulièrement adapté aux micro-entrepreneurs grâce à son accessibilité et sa flexibilité. Les montants d'investissement minimum sont relativement bas, ce qui permet de commencer à investir sans avoir à mobiliser des sommes importantes.
Lors de notre test, nous avons pu commencer à investir avec seulement quelques centaines d'euros, ce qui est un atout majeur pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent épargner sans compromettre leur trésorerie.
Un suivi et une gestion simplifiée
La plateforme offre un tableau de bord clair et intuitif pour suivre la performance de ses investissements. Un avantage non négligeable ! Les notifications régulières et les conseils personnalisés aident à prendre des décisions éclairées.
De plus, après votre inscription, un conseiller vous envoie une vidéo de 5 à 10 minutes dans laquelle il vous suggère le portefeuille le plus adapté à votre profil.
Au Portail Auto-Entrepreneur, ce qui nous a plu, c’est la facilité avec laquelle nous avons pu suivre nos investissements. Les graphiques et les rapports sont clairs et permettent de comprendre rapidement l’évolution de notre portefeuille.
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Et si vous avez la moindre question, le service client est disponible 7j/7 sur le tchat en ligne.
La combinaison des profils d’investissement et des portefeuilles thématiques
Une fonctionnalité intéressante de Mon Petit Placement est la possibilité de combiner différents profils d'investissement avec plusieurs portefeuilles thématiques. Cela offre une flexibilité considérable, permettant aux utilisateurs de diversifier encore plus leurs placements.
Par exemple, vous pouvez choisir un profil d'investissement "Énergique" tout en allouant une partie de votre portefeuille à des thématiques comme la technologie ou la santé.
Cette capacité à mélanger et assortir les profils et les thématiques rend l'investissement plus dynamique, répondant mieux aux besoins et aux préférences de chaque investisseur.
Quel sont les inconvénients de Mon Petit Placement ?
La plateforme ne propose pas encore d’ETF.
Par ailleurs, Mon Petit Placement ne propose pas de gestion pilotée, également appelée “gestion sous mandat” du contrat d’assurance-vie. Le client reste donc le décideur et devra donner son aval en cas d’arbitrage à faire. Si cela induit pour l’investisseur de consacrer du temps à ces arbitrages, cela permet toutefois de rester impliqué dans la prise de décision tout en étant accompagné dans ses choix
Mon Petit Placement : l’avis du Portail Auto-Entrepreneur
Mon Petit Placement est une solution d’investissement innovante et accessible, particulièrement adaptée aux micro-entrepreneurs. Sa simplicité d’utilisation, la personnalisation des portefeuilles et le suivi en temps réel en font un outil efficace pour gérer son épargne et préparer ses projets de vie.
De plus, l’inscription est rapide, il suffit de répondre à un questionnaire qui définira votre profil investisseur. En quelques minutes, le tour est joué !
Pour les professionnels à la recherche d'une solution flexible et abordable pour investir, Mon Petit Placement est une option intéressante.
Tableau récapitulatif Mon Petit Placement
Versement minimum | 300 euros | 300 euros |
Mode de gestion | Gestion libre conseillée | Gestion libre et gestion libre conseillée |
Frais sur versement | 0 % | 0 % |
Frais d’arbitrage | 0 % | 0 % |
Frais de gestion | 0,5 % | 0,8% pour les unités de compte |
Contact | Le service client est disponible 7j/7 sur le tchat en ligne | Le service client est disponible 7j/7 sur le tchat en ligne |
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Mon Petit Placement, SAS située au 59 Rue de l’Abondance 69003 Lyon, au capital de 19 970 €, immatriculée au RCS de Lyon sous le n°831051453, est un intermédiaire en Assurance, membre de l’Anacofi-courtage et immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 17005501, http://www.orias.fr/, en qualité de Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) et Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP). Mon Petit Placement propose des investissements en assurance-vie et en Plan Épargne Retraite.
