Lydia : on a testé pour vous !

Lancée en 2011 par une équipe française, Lydia est une application mobile qui permet de transférer de l’argent d’un utilisateur à un autre grâce à un simple numéro de téléphone ! L’application est aujourd’hui disponible en France, mais aussi dans d’autres pays d’Europe : en Belgique, en Irlande, au Portugal, en Espagne, à Monaco, en Italie, en Allemagne ou encore au Royaume-Uni et au Luxembourg. 

Bien que le service de paiement en ligne soit avant tout destiné aux remboursements entre proches, Lydia ambitionne de devenir une néobanque à part entière ! Il est maintenant possible d’ouvrir son propre compte en banque et d’utiliser une carte Visa (virtuelle ou physique). En plus de cela, la société française souhaite aussi s’adresser aux professionnels : avec Lydia Pro, vous accédez à un service d’encaissement ainsi qu’à un logiciel de caisse. 

Notre comparatif des solutions d'encaissement

Lydia propose aujourd’hui 5 offres différentes :   

• Lydia : l’offre de base 
• Lydia Bleu : l’offre intermédiaire, pour utiliser l’app comme un compte bancaire 
• Lydia vert : Offre pour avoir un compte courant éthique en utilisant l’argent dormant sur vos comptes pour financer des projets responsables  
• Lydia Noir : l’offre premium, pour débloquer toutes les fonctionnalités et augmenter les limites de paiement 
• Lydia Pro : l’offre destinée aux professionnels  

Bien que ces offres soient différentes, elles présentent des fonctionnalités gratuites en commun:   

• Vous pouvez payer ou vous faire rembourser grâce à un numéro de téléphone  
• Vous pouvez payer sans contact (compatible avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay)  
• Vous pouvez générer des cartes internet: ce sont des numéros de paiement temporaires utilisables pour des paiements en ligne sécurisés 
• Si vous optez pour une carte de paiement Lydia, vous n’aurez aucuns frais supplémentaires pour des paiements à l’étranger 
• Vous pouvez virer de l’argent en instantané depuis Lydia vers votre compte bancaire !  
• La fonctionnalité « partager l’addition » vous permet de répartir facilement un paiement entre plusieurs comptes  
• Vous pouvez créer une cagnotte pour collecter des fonds sans commissions !  

Besoin d’un prêt? Vous avez la possibilité d’emprunter en quelques minutes un crédit entre 100 € et 3 000 €. Vous pouvez choisir d’étaler ce prêt jusqu’à 36 mois si vous le souhaitez. 

Pour en savoir plus : Compte bancaire, tout comprendre

1 - Lydia, l’offre basique 

C’est la version gratuite, qui possède toutes les fonctionnalités de base ! Cependant, l’usage de l’appli est limité par de nombreux plafonds et certaines options ne sont pas incluses. Cette offre se destine donc aux personnes qui en ont un usage occasionnel. 

Concernant les paiements mensuels, vous avez le droit sur votre compte en banque à :   

• 15 opérations par mois  
• 750 € de transaction  

Pour utiliser une carte bancaire Lydia, il faudra l’acheter en supplément pour 5 €. Avec le compte gratuit, vous avez alors le droit à 1 retrait par mois au distributeur, d’un montant total de 300 €, ainsi qu’à 3 « cartes internet » (pour les paiements sécurisés sur internet).  

2 - Lydia Bleu, l’offre intermédiaire 

La version Lydia Bleu est payante : les 2 premiers mois sont offerts puis l’abonnement passe à 4,90 € par mois ou 49 € par an. L’offre est adaptée aux personnes qui souhaitent utiliser l’appli pour gérer et effectuer leurs dépenses quotidiennes.   

Là aussi, vos opérations mensuelles sont limitées. Certes, vous payez ou transférez de l’argent autant de fois que vous voulez, mais dans la limite de 5 000 € par mois.  

Avec Lydia Bleu, la carte de paiement Visa est offerte et son design est personnalisable. L’offre inclut jusqu’à 3 retraits au distributeur par mois pour un maximum de 250€. Pour vos paiements internet, vous avez accès à 20 cartes internet !  

3 - Lydia Vert

Avec la carte Lydia Vert, vous bénéficiez de tous les avantages de Lydia. Vous avez donc un compte et un IBAN français, virements bancaires instantanés et autres avantages. L’abonnement est au prix de 7,90€ par mois ou 79 € par an. Cette offre est semblable à la version bleue de Lydia. 

La différence avec les autres abonnements réside dans l’utilisation de l’argent présent sur vos comptes. La carte Lydia Vert permet de fournir au client une offre éthique en permettant à l’argent dormant sur votre compte de financer des projets écologiques.  

Lydia s’engage donc à n’utiliser votre argent que pour le financement de projets culturels, écologiques ou sociaux.  

4 - Lydia Noir 

C’est la plus complète, mais aussi la plus onéreuse des offres pensées pour les particuliers : l’abonnement Lydia Noir est à 9,90€ 

Les opérations mensuelles sont illimitées et vous avez le droit d’effectuer jusqu’à 100 000 € de transaction !   

Concernant la carte de paiement, l’offre Noir est très similaire à Lydia Bleu et Vert à une exception près : vous pouvez faire jusqu’à 5 retraits au distributeur par mois avec votre carte bancaire noire, pour un maximum de 1000 €.  

La valeur ajoutée de cette offre ? Les nombreuses options concernant le compte courant ! Vous êtes couvert par une assurance voyage, sports d’hiver et une assistance médicale à l’étranger. Vous bénéficiez aussi d’une protection des achats sur internet.  

Le plus de l’offre noire ? Vous pouvez aussi appeler un conseiller, sur rendez-vous.  

Vous pourrez joindre l’équipe Lydia de 7h à 23h, tous les jours de la semaine. 

En parallèle de ces 4 offres, Lydia a lancé Lydia Pro, une application mobile spécialement conçue pour les professionnels : elle est facilement reconnaissable à sa couleur verte. On vous explique son fonctionnement et on vous donne notre avis. 

Contenu de Lydia Pro

Avec Lydia Pro vous pouvez :   

• Encaisser rapidement grâce à un QR code : le client rentre le montant sur l’application et appuie sur l’option « générer un QR code ». Vous n’aurez alors plus qu’à le scanner pour l’encaisser.  Petit inconvénient, les clients doivent avoir téléchargé l’application mobile. Pas de panique ! Ils n’ont pas besoin de souscrire une offre payante pour vous payer. 
• Créer des liens de paiement en ligne : envoyer ces liens à vos clients vous permettra d’encaisser facilement depuis leurs comptes, même à distance  
• Rembourser vos clients : grâce à l’adresse mail ou au numéro de téléphone de vos clients, vous pouvez facilement les rembourser en quelques clics. Le client recevra alors une notification SMS ou mail l’informant du remboursement. S’il n’utilise pas Lydia, il pourra tout de même être remboursé mais devra renseigner son IBAN 
• Piloter les encaissements depuis une console de gestion : c’est l’outil de l’application Lydia Pro qui permet de gérer les transactions quotidiennes effectuées. Elle ressemble à un logiciel de caisse classique comme celui des TPE SumUp. Vous avez ainsi une option « Collectes » qui vous permet de créer une page de paiement. Il s’agit d’une page web sécurisée que vous envoyez à vos clients (par mail, SMS par exemple) afin qu’ils vous payent. Pour une apparence plus professionnelle, sachez que vous pouvez personnaliser cette page avec votre logo et le nom de votre entreprise. Vous avez aussi accès à un onglet « Transactions » pour consulter l’historique des règlements. C’est aussi à partir de ce menu que vous pouvez rembourser un client. 
• Programmer des campagnes de fidélité pour vos clients ! Par exemple, vous pouvez programmer d’offrir 5 € à vos clients tous les 200 € d’achat ! Attention toutefois, ces programmes ne sont disponibles que pour vos clients qui utilisent le Lydia Bleu ou Noir.  

Les tarifs de l’offre Lydia Pro

Concernant ses tarifs, Lydia Pro prélève un pourcentage fixe à chaque opération en fonction de la nature de la transaction :   

• Pour un paiement en face à face avec le client, donc en utilisant un QR code, le taux de commission est fixé à 1,9 % HT par transaction.  
• Pour un paiement à distance, grâce à l’envoi d’un lien, la commission est de 1,9 % + 0,10 € HT par transaction. Pour plus d'informations, Lydia Pro met aussi à votre disposition une fiche avec les différents tarifs adaptés à votre activité. 

Vous souhaitez encaisser les paiements reçus avec votre auto-entreprise grâce à l’application Lydia Pro ? Rien de plus simple : il suffit d'installer l’application Lydia Pro. Elle est facilement reconnaissable, puisque le logo Lydia Pro est vert ! Vous pouvez télécharger l'application sur votre smartphone ou tablette, depuis Apple Store ou Google Play. 

Vous savez désormais comment fonctionne l’application Lydia et notamment le compte Lydia Pro ! Il vous sera d’une grande utilité pour être payé par vos clients, mais aussi pour gérer votre caisse et par extension votre chiffre d’affaires.  

Si vous avez besoin d’un outil 100 % digital pour gérer toute votre auto-entreprise, des solutions encore plus complètes existent. Comptabilité, aide aux déclarations, création de factures, de catalogues produits, de listes clients, etc. Le Portail Auto-Entrepreneur a développé son propre logiciel de gestion et il prend en charge tous ces besoins ! N’hésitez pas, il est gratuit à vos débuts.  

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