Avis N26 : cette banque en ligne répond-elle aux besoins des auto-entrepreneurs ?
Vous êtes micro-entrepreneur et souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel ? Vous cherchez une banque en ligne adaptée à votre statut ? Notre équipe a testé la néobanque N26 et son offre réservée spécifiquement aux auto-entrepreneurs. Nous faisons un point complet sur cette solution bancaire 100 % digitalisée dans notre avis !
Qu'est-ce que N26 ?
N26 est une néobanque (ou banque en ligne) permettant de créer un compte courant et d’effectuer des opérations classiques (virements, prélèvements, achats).
Tout comme Revolut, la banque N26 est 100 % digitale. Elle s’utilise donc grâce à une application mobile qui permet de piloter votre compte.
Une carte bancaire Mastercard digitale vous est également fournie afin d’effectuer des paiements mobiles via Apple Pay et Google Pay.
N26 a été lancée en 2013 en Allemagne puis a débarqué fin 2016 dans l’hexagone. En quelques années, elle s’est rapidement imposée comme le leader des banques mobiles et compte aujourd’hui près de 2,5 millions d'utilisateurs en France.
Depuis 2016, l’entreprise propose plusieurs offres dédiées uniquement aux micro-entrepreneurs. Les offres se déclinent en quatre abonnements: N26 Business, N26 Business Smart, N26 Business You et N26 Business Metal.
Bon à savoir
Une néo-banque est une banque 100 % en ligne. Pour l’utiliser, vous devrez créer un compte et accéder à l’interface via une application mobile sur votre smartphone. La gestion de votre compte bancaire se fera uniquement sur internet. Il n’existe pas d’agence physique.
À qui est destiné le compte bancaire N26 ?
La néobanque N26 est accessible aux clients particuliers comme professionnels (uniquement les micro-entrepreneurs). Grâce à ses offres, vous disposez d’un compte bancaire et d’une carte de débit en votre nom. Si vous disposez d’une autre structure juridique (EURL, SARL, SAS, etc.), vous ne pourrez donc pas bénéficier d’un compte bancaire N26. En mode business, différents tarifs sont en place. On vous en parle tout de suite !
L’offre « standard» et gratuite N26 Business s’adresse aux micro-entrepreneurs qui souhaitent réaliser des opérations bancaires courantes (réception et envoi de paiements), sans avoir à supporter des frais de gestion de compte. N26 met désormais à disposition de ses clients une carte virtuelle, destinée à un usage professionnel, qui peut être ajoutée à Apple Pay ou Google Pay.
Depuis mars 2024, vous pouvez créer des cartes virtuelles avec de nouveaux designs comme ce joli biscuit.
Business Smart:
L’offre « avancée », N26 Business Smart propose une gestion simplifiée tout en profitant d’avantages plus poussés (5 retraits gratuits, service client téléphonique, offres partenaires, etc.).
Business You :
L’offre « internationale », N26 Business You est plutôt dédiée aux micro-entrepreneurs nomades qui se rendent régulièrement à l’étranger pour leur activité. Ces derniers bénéficieront alors d’une assurance (couverture médicale, pandémie, assurance vol en cas de retard, etc.) et n’auront aucuns frais en supplément lors de leurs paiements hors France (paiement par carte et/ou retraits d’espèces).
Business Metal :
L'offre « premium », N26 Business Metal est encore plus complète grâce à ses avantages additionnels : un nombre supérieur de retraits sans frais (8), un cashback sur vos achats boostés à 0,5 %, des assurances complémentaires, et enfin, un service client via une ligne dédiée.
Information importante
Chacun de ces abonnements vous offre la possibilité de commander la carte de débit liée à votre abonnement en version physique.
Étant entièrement digitalisée, la banque N26 sera plutôt réservée à un client professionnel qui souhaite gérer son compte bancaire en toute autonomie et qui sait utiliser les nouvelles technologies (application, smartphone, etc.).
N26 : avantages et inconvénients
Les abonnements N26 Business, N26 Business You et N26 Business Metal, exclusivement réservés aux micro-entrepreneurs, permettent aux très petites structures d’ouvrir un compte bancaire professionnel rapidement et facilement.
Des atouts indéniables
On notera le caractère ergonomique de l’application. Celle-ci est fluide et sécurisée (système d’authentification 3D Secure, double authentification), ce qui facilite la prise en main de l’interface pour les débutants selon notre avis.
Son offre gratuite est également idéale pour les opérations bancaires courantes en France.
Les conditions d’entrée sont très simples puisque vous n’aurez pas besoin de répondre à certaines conditions de revenus. De plus, vous pouvez avoir accès à un espace client en ligne pour gérer vos comptes.
Enfin, l’absence de frais supplémentaires lors d’un paiement par carte à l’étranger en fait une banque privilégiée pour les micro-entrepreneurs nomades.
Les points de vigilance
Chez N26, vous ne pouvez pas :
- ouvrir deux comptes bancaires
- payer par chèque, déposer des espèces, créer un livret d’épargne ou disposer d’un découvert autorisé. N26 n’est pas un cas à part, ces limitations étant souvent caractéristiques des banques mobiles.
À noter enfin qu’en ouvrant un compte chez N26, vous disposerez désormais d’un IBAN français commençant par le code FR (ce qui n'était pas le cas avant).
Toujours indécis pour choisir votre banque ? Faites-vous un avis en découvrant notre top 3 des banques en ligne conçues pour les auto-entrepreneurs !
Ouvrir un compte chez N26, étape par étape
1/ Inscription sur le site internet
Envie d'ouvrir un compte N26 ? Vous pouvez le faire directement en ligne, sur l’application mobile ou depuis un ordinateur. L’inscription est rapide, entre 10 et 20 minutes. Il vous suffira de remplir un petit formulaire et n’aurez besoin que de quelques informations : pièce d’identité, adresse mail et postale.
2 / Examen de la candidature
L’équipe N26 se chargera ensuite de vérifier vos informations et vos documents. Si vous êtes éligible, votre compte bancaire sera créé dans les jours qui suivent. Vous recevrez dès l'ouverture du compte votre carte Mastercard virtuelle. Comptez environ une semaine pour recevoir la carte de débit physique. Pensez à la synchroniser à votre smartphone grâce à l’application.
3 / Téléchargement de l’application
Si vous ne l’avez pas déjà fait, vous devrez ensuite télécharger l’application mobile N26 sur votre smartphone ou tablette. C’est grâce à elle que vous pourrez gérer vos comptes et effectuer des virements pour votre activité. Toutefois, sachez que vous pourrez également vous connecter au site depuis votre ordinateur.
4 / Alimentation du compte bancaire
Vous ne pourrez pas déposer de chèques ou d’espèces sur votre compte bancaire N26. Pour l’alimenter, plusieurs solutions :
- Carte de débit
- Via la fonctionnalité MoneyBeam (demande d'argent à un ami)
- Virement bancaire (SEPA, SWIFT)
- PayPal
Le premier virement qui servira à alimenter votre compte N26 devra être effectué depuis un autre compte, ouvert à votre nom.
Pour en savoir plus : comparatif des meilleures banques en ligne
Les services proposés par N26
En plus des opérations classiques de type virements et prélèvements bancaires, N26 dispose d’autres fonctionnalités.
Création de sous-comptes bancaires
Pour y voir plus clair avec les divers versements mensuels, vous pouvez créer plusieurs sous-comptes, avec la fonctionnalité appelée Espaces. Ces tirelires virtuelles vous permettront de mieux gérer votre trésorerie. En bonus, vous pourrez également mettre en place des virements récurrents entre votre compte professionnel et ces sous-comptes. À noter que cette option est uniquement accessible aux clients de comptes premium.
Catégorisation des dépenses
N26 classe automatiquement les achats que vous avez réalisés. Plusieurs catégories sont déjà disponibles sur l’application et vous pourrez également créer vos propres tags (cotisations sociales, impôts, etc.). En un coup d’œil, vous avez accès à la répartition de vos dépenses, ce qui vous permet de mieux gérer votre budget.
Versement d’un cashback
Peu importe l’abonnement choisi, vous bénéficiez de 0.1 % de cashback sur chaque achat effectué avec votre carte N26 Business. Vous n’avez rien à faire pour recevoir votre cashback. Celui-ci sera versé automatiquement sur votre compte bancaire N26, à la fin du mois.
Bon à savoir
Le taux de cashback peut monter jusqu’à 0,5% si vous êtes bénéficiaires de l’abonnement N26 Business metal.
Obtenir un crédit
La néo-banque vous propose également de souscrire un crédit, entre 1 000 et 50 000 euros selon votre pays de résidence. Les périodes de remboursements varient également selon la zone géographique, généralement entre 6 et 84 mois. La demande peut se faire à tout moment depuis votre application, tout comme la signature du contrat. Pour une personne en France, le délai de versement des fonds sera alors de 7 jours après l’acceptation du crédit. Attention tout de même aux taux d’intérêt de cette offre, pouvant s’élever jusqu’à 19 % par an.
Achat-vente de cryptomonnaies
Cette nouvelle fonctionnalité, adoptée en Mars 2024, vous permet d'acheter et de vendre près de 200 cryptomonnaies. Le petit plus, vous pouvez vous lancer à partir de 1€. N26 prélève une commission sur vos transactions entre 1,5 % et 2,5 %. Pour faciliter vos investissments, vous pouvez suivre le cours des cryptomonnaies directement dans l'application N26. Cette fonctionnalité est rendue possible grâce à un partenariat entre N26 et Bitpanda.
Prix du compte bancaire N26 Business
N26 Business propose quatre offres pour les micro-entrepreneurs :
- N26 Business (0 euro / mois) : idéale pour tester la néobanque, cette offre vous permet de réaliser les opérations courantes et de disposer d’une carte Mastercard digitale (et physique pour 10 €).
- N26 Business Smart (4,90 euros / mois) : pour gérer vos comptes en toute facilité avec des avantages plus poussés (jusqu’à 5 retraits gratuits, service client téléphonique, offres partenaires, etc.).
- N26 Business You (9,90 euros / mois) : vous pourrez retirer de l'argent sans frais à l’étranger et disposerez d’une assurance Allianz.
- N26 Business Metal (16,90 euros / mois) : plus complète que l'offre Business You puisque vous bénéficiez de retraits, cashback et options d'assurance supplémentaires.
Bon à savoir
L’assurance Allianz garantit vos moyens de paiement et votre téléphone portable en cas de vol et vous couvre lors de vos voyages à l’étranger. Vous pourrez également demander une extension de la garantie de vos achats.
Voici les frais liés à l’utilisation d’un compte N26 professionnel :
| N26 Business | N26 Business Smart | N26 Business You | N26 Business Metal | |
| Coût d’un paiement par carte dans toutes les devises | Gratuit | |||
| Coût d’un retrait en devises étrangères | Commission de 1,7 % sur le montant total retiré Impossible pour la formule Business et la formule You | Sans frais et illimités | ||
| Coût d’un retrait d’espèces avec la carte | 3 retraits gratuits par mois | 5 retraits gratuits par mois | 5 retraits gratuits par mois | 8 retraits gratuits par mois |
| Coût par retrait supplémentaire | 2 euros | |||
| Coût d’un virement SEPA (émis et reçus) | Gratuit et illimité | |||
| Coût d’une nouvelle carte Mastercard | 10 euros | |||
Si vous utilisez votre carte N26 pour un paiement à l’étranger, vous n’aurez aucuns frais de transaction ou de conversion en supplément. Attention, il existe tout de même un taux de change interbancaire. .
L'avis de notre équipe
En tant qu’auto-entrepreneurs, la banque digitale N26 peut être une alternative intéressante pour tout ceux qui démarrent leur activité.
Les fonctionnalités et services sont simples à utiliser et vous pourrez visualiser aisément les mouvements sur votre compte. Vous bénéficiez également d’une carte de crédit (virtuelle et/ou physique selon votre offre).
La plateforme et le site web sont particulièrement fluides et, surtout, vous n’aurez aucuns frais de gestion si vous choisissez l’offre standard. Cette offre est donc idéale pour les petits budgets!
Notons également que la néobanque N26 est la seule à proposer 0.1 % de cashback sur vos dépenses, dans tous ses tarifs. N'attendez plus et découvrez dès maintenant l'offre N26 !
Tableau récapitulatif des caractéristiques de N26
| N26 Business, N26 Business Smart, N26 Business You et N26 Business Metal | |
| Fonction principale | Compte bancaire 100 % en ligne permettant de faire des virements et prélèvements IBAN français |
| Carte bancaire | Possibilité de souscrire à une carte de débit Mastercard Business Carte virtuelle disponible pour toute formule |
| Autres fonctions | Cashback de 0,1 % à 0,5 % Création de sous-comptes Catégorisation des dépenses Assurance Allianz (N26 Business You et Metal) Souscription à un crédit |
| Prix du compte bancaire N26 | 4 abonnements disponibles pour les auto-entrepreneurs :
|
| Engagement | N26 Business et Smart : pas d’abonnement ni d’engagement mensuel ou annuel. N26 Business You et Metal : engagement sur 12 mois Possibilité de changer d’offre à tout moment. |
| Partenariats | Pas d’informations |
| Points de vigilance | Pas de découvert autorisé Pas de dépôt de chèques ou d’espèces |
| Application mobile | Disponible sur Google Play et Apple Store |
| Support client | Support en ligne et par téléphone (sauf pour N26 Business) Réseaux sociaux Livechat (RDV à prendre depuis l’application) Ligne téléphonique dédiée pour les clients Business Metal |
Envie d'ouvrir votre micro-entreprise et de choisir la meilleure banque auto-entrepreneur pour les besoins (future) activité ? Les équipes du portail Auto-Entrepreneur sont là pour vous guider dans les démarches de création de A à Z!
