Shine : on a testé pour vous cette banque pro

Lancée en 2017, la banque en ligne Shine propose un service complet de gestion bancaire et comptable pour les travailleurs indépendants, les agences, ainsi que les TPE et PME. Élu récemment service client de l’année 2024 (catégorie Banque en ligne pour entreprises), Shine s'impose comme un acteur majeur dans le domaine des services bancaires professionnels.

Grâce à une levée de fonds de presque 11 millions d’euros en 2018 et un rachat pour 100 millions par la Société Générale en 2020, l’entreprise Shine se développe, multiplie et améliore constamment ses offres et tarifs à destination des professionnels. Depuis 2024, Shine appartient au groupe Ageras, spécialiste des solutions comptables et bancaires.

Aujourd'hui, Shine propose plusieurs offres qui se déclinent en 3 abonnements principaux : Start, Plus et Business.

L'application mobile Shine se télécharge directement depuis l'App Store (iOS).

Les comptes bancaires pro sont accessibles à différents types d’entrepreneurs.

Shine propose un compte professionnel évolutif, conçu pour répondre aux besoins de tous les professionnels : entreprises, TPE (Très Petites Entreprises), PME (Petites et Moyennes Entreprises), startups, ainsi que les indépendants exerçant tout type d’activité. 

Ce compte s’adapte à une large gamme de statuts juridiques, incluant : SAS, SARL, SA, SCI, SASU, EURL, EI(RL) et micro-entreprises (auto-entrepreneurs).

Totalement en ligne, la néobanque Shine est donc adaptée à la fois pour les indépendants et les entreprises qui souhaitent :

• Simplifier la gestion de leur activité grâce aux services de comptabilité et l’outil de facturation proposés ;
• Gérer leur compte bancaire de manière rapide, efficace et depuis leur mobile ;
• Encaisser leurs clients simplement grâce au terminal de paiement proposé à tarif réduit.

Donnant accès à des créations de devis et de factures ainsi qu’à des exports illimités de transactions, Shine peut se révéler un outil indispensable pour les auto-entrepreneurs.

JE PROFITE DE 2 MOIS OFFERTS SHINE

Shine se différencie des banques traditionnelles en proposant une gamme d'offres conçue spécifiquement pour les indépendants et petites entreprises.

Shine Free : une offre gratuite pour découvrir

Pour découvrir et se familiariser avec un compte professionnel, Shine propose désormais un forfait gratuit. Celui-ci permet de bénéficier de :

• Une carte bancaire Mastercard Basic ainsi qu’une option de carte virtuelle à 2 € par mois (et par carte) qu’elle soit permanente ou éphémère
• 5 virements et prélèvements SEPA par mois (au-delà, comptez 0,40 € HT supplémentaire par action)
• Les virements en devises étrangères, avec une commission de 6 € HT par virement entrant et 1 % du montant par virement sortant
• Un plafond de paiement de 20 000 € sur 30 jours glissants et un plafond de retrait de 500 € sur la même période
• Le dépôt d’espèce avec réception immédiate sur votre compte bancaire (avec une commission de 4 % par dépôt) et le dépôt de chèques en option.

Cette offre est donc idéale pour appréhender une première expérience bancaire professionnelle. Naturellement, certains services ne sont pas accessibles avec un compte gratuit, notamment l’édition de plusieurs factures (limitée à 3 par mois) ou encore les assistantes et protections offertes dans les autres forfaits.

Shine Start : une offre idéale pour débuter avec une auto-entreprise  

L'offre Shine Start est l’abonnement premier prix proposé par la néobanque. Le but ? Vous permettre d'ouvrir un compte pro à moindres frais et de bénéficier des principales fonctionnalités proposées, en version allégée.  

Cette offre est idéale pour les travailleurs indépendants disposant d'un petit budget et souhaitant bénéficier d'un compte en banque adapté à leurs besoins.

Pour cette première offre, à 11 € par mois (ou 9 € en paiement annuel), on retrouve donc les grands fondamentaux d'un compte pro :  

• Un IBAN français 
• L'accès à l'application Shine, offrant un outil de facturation et de devis
• L'accès à une carte bancaire de débit, Mastercard Basic et aux retraits en distributeurs (2 retraits gratuits dans tous les distributeurs en zone euro puis 1 € HT par retrait)
• La possibilité de bénéficier de cartes virtuelles
• Un total de 30 virements et prélèvements par mois (puis 0,40 € HT par opération supplémentaire) 
• Un plafond de paiement de 40 000 € sur 30 jours glissants et un plafond de retrait de 1 500 € sur la même période
• L’encaissement de 2 chèques par mois (dans la limite de 10 000 € et 5 000 € par dépôt, 2 € HT par dépôt supplémentaire)
• Le dépôt d’espèce avec réception immédiate sur votre compte bancaire (dans la limite de 9 500 € par mois et 2 500 € par dépôt, avec une commission de 3 % par dépôt).

Avec cette offre à prix d'appel, certaines fonctionnalités plus évoluées ne sont pas disponibles comme les services d’assistance et d'assurances (accidents, téléphone, juridique, matériel).

En clair, l'offre Shine Start s'adresse principalement aux indépendants, auto-entrepreneurs en tête, dont les besoins business et bancaires sont limités par le statut. 

Shine Plus : la plus populaire et la plus plébiscitée des sociétés  

L'offre Shine Plus, à 25 € HT par mois, est proposée pour les micro-entreprises en quête de plus de fonctionnalités et aux petites entreprises qui débutent. Quel intérêt ? Plus de services bancaires et des tarifs encore très abordables pour les entrepreneurs.  

On retrouve certains services similaires à l’offre Basic, mais bien plus développés : 

• Toujours un IBAN français et un accès à l'application Shine, aux outils de facturation et aux devis 
• L’accès à une carte bancaire Mastercard Premium, avec la possibilité d’en obtenir une seconde gratuitement et 4 retraits en distributeurs gratuits (puis 1 € HT par retrait supplémentaire)
• Un accès illimité à des cartes virtuelles pour vos achats sécurisés sur le net, quelles soient permanentes ou éphémères
• Un total de 100 virements et prélèvements par mois (puis 0,40 € HT par mouvement supplémentaire)
• Un plafond de paiement de 60 000 € et un plafond de retrait de 2 500 € 
• La possibilité de déposer d’encaisser 6 chèques par mois gratuitement
• Les dépôts de chèque à un taux plus avantageux que pour l’offre Start, à 2,75 % par dépôt.

L'offre Plus propose également différents types de protections et d’assurances :  

• Une protection de votre matériel sur les équipements achetés avec la carte Shine
• Une protection du téléphone en cas de casse à hauteur de 200 €
• Une garantie accident de 100 € par jour d’hospitalisation (jusqu’à 3 jours)
• Une assistance juridique avec 10 appels gratuits par an.

Néanmoins, cette offre n’est pas encore la plus complète. Elle ne comprend pas certaines fonctionnalités avancées comme : 

• Un accès élargi à vos comptes pour vos comptables, employés et associés  
• La possibilité de réaliser des virements groupés.

Shine Business : la plus adaptée pour les sociétés  

L'offre Business est l’abonnement le plus complet proposé par Shine. Il s’adresse à des professionnels qui ont des besoins spécifiques pour leur société. 

L’offre proposée fait évoluer les fonctionnalités de l’offre Plus, avec certains avantages supplémentaires :

• L'accès à 10 cartes bancaires de débit Mastercard Premium et 10 retraits en distributeurs dans la zone euro (puis 1€ HT par retrait) sont inclus
• Les cartes virtuelles sont illimitées  
• Le montant total de virements et de prélèvements augmente lui aussi, passant à 500 par mois (puis 0,40 € par mouvement supplémentaire). De plus, l’offre comprend également les virements groupés (plusieurs virements en une seule fois)
• L’opportunité de déposer 10 000 € en espèces, étalés en 15 fois dans le mois.

Cette offre est proposée au tarif de 80 € par mois !  

Le plus ? Vous avez le droit à un accès illimité au compte. Vos garanties accident, matériel et téléphone ainsi que votre protection juridique fonctionnent avec chacune de vos cartes !

JE DÉCOUVRE LES OFFRES SHINE

Abonnements Free, Start, Plus ou encore Business, plusieurs offres sont disponibles chez Shine et permettent de laisser un large choix aux entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte pro en ligne simplement.

Ce que l’on a apprécié  

La néo-banque dispose de nombreux avantages, le premier et sûrement le plus visible est la facilité de création ! En effet, il est très simple d’ouvrir un compte en seulement quelques minutes.  

D'autres points non négligeables :  

• L’application vous permet de bénéficier d’un mois sans abonnement : vous pouvez tester votre offre et la poursuivre si elle vous convient ! 
• La plateforme et l’application sont intuitives. 
• Le panel des tarifs de Shine est large pour satisfaire tous les utilisateurs. Les prix sont abordables pour tous les services que propose cette neobanque et bien en dessous de ses concurrents comme Qonto ou Revolut par exemple.
• Le dépôt d’espèces est très pratique et peu de neobanques la proposent. Grâce à cette nouvelle fonctionnalité, Shine rivalise avec ses concurrents. Les indépendants peuvent désormais disposer de tous les moyens d’encaissement : chèques, virements, paiement en ligne, TPE et espèces ! 
• L’outil de devis et de factures vous permet d’obtenir des factures et devis déjà préparés. Vous n’avez plus qu’à les envoyer à vos clients.  
• Leur équipe d’experts est disponible 7 jours sur 7 et peut vous apporter son aide et vous conseiller dans vos démarches  
• Vous disposez d’un pack de services et d’assurances qui peuvent vous protéger dans de multiples situations : un service de protection de vos achats, un service d’assurance mobile qui vous rembourse à hauteur de 200 €, une garantie accident qui vous prend en charge dès votre première nuit d’hospitalisation et un service d’assistance juridique par téléphone si nécessaire !
• Shine a mis en place une roadmap qui permet de prendre en compte les avis des clients. Comment ? En regroupant les retours clients au sein d’un tableau à trois colonnes : les remarques à traiter, celles en cours de traitement et enfin celles prises en compte.  

Quelques points de vigilance  

Shine, comme toutes les néobanques, ne propose pas de découvert ni de chéquier.  

Il faudra également être vigilant quant à certains points :  

• Si vous êtes auto-entrepreneur ou entrepreneur avec de la clientèle à l’étranger, faites attention car votre clientèle ne pourra pas effectuer de virement SWIFT et vous non plus. Qu’est-ce que ça signifie ? Que vous ne pouvez pas émettre ou recevoir de virement directement depuis un pays hors de la zone euro. Shine a néanmoins noué un partenariat avec la plateforme iBanFirst pour pallier ce manque. 
• Indépendant avec des clients à l’étranger ? Attention les cartes bancaires Shine ne permettent pas de profiter de paiements et retraits gratuits en dehors de la zone euro, à la différence de Qonto qui propose une carte bancaire globe-trotteur.  
• L'encaissement de chèques et le dépôt d’espèces sont autorisés sous conditions assez strictes. 0 pour l’abonnement Free , 2 pour l’abonnement Start, 6 pour l’offre Plus et 15 pour l’offre Business.
• Le support client est disponible 7 jours sur 7 seulement par mail et le rappel automatique des clients n’est disponible que pour les offres Plus et Business.

Toujours indécis sur le choix de votre banque en ligne ? Découvrez notre top 3 des banques en ligne pour auto-entrepreneur. 

Ouvrir un compte chez Shine ne prend que quelques minutes grâce à son interface intuitive.  On vous explique comment faire !

Grâce à son application mobile, les étapes de création du compte Shine se font très facilement.

1/ Inscrivez-vous depuis la plateforme en ligne  

L'inscription est très rapide. En effet, vous aurez dans un premier temps seulement besoin de votre numéro de téléphone.  

• Inscrivez votre numéro de téléphone  
• Renseignez votre situation professionnelle  
• Rentrez votre numéro SIREN  
• Indiquez vos informations personnelles demandées  

Shine retrouvera alors votre micro-entreprise ou votre société et vous serez enregistré ! 

2/ Valider votre inscription  

Afin de valider votre inscription à la néo-banque, vous devrez envoyer certaines pièces justificatives : 

• Une pièce d’identité  
• Un justificatif de domicile  

Une fois ces étapes réalisées, votre compte sera activé dans les 48 heures.  

3/ Profitez des avantages de votre nouvelle néo-banque  

Vous avez terminé ces étapes ? Alors tout est bon, il ne vous reste plus qu’à profiter de votre mois d’abonnement gratuit et sans engagement ! 

Après avoir pesé les pour et les contre, l’équipe du Portail Auto-entrepreneur vous donne son avis sur la création d’un compte bancaire professionnel chez Shine ! 

Shine est en pleine croissance et propose des offres et des tarifs toujours plus alléchants pour les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs, comme par exemple le dépôt d’espèces. Vous avez ainsi accès à tous les moyens d’encaissement, comme dans des banques traditionnelles. Un virement ? Un chèque ? Un paiement en ligne ? Des espèces ? C'est possible !  

Accessible à tous les budgets grâce à des tarifs compétitifs, Shine est un véritable support pour vous aider à gérer vos dépenses et votre budget au quotidien. Pourquoi ? La neobanque propose des outils bancaires afin de gérer vos opérations : rappels au bon moment, justificatifs de paiements délivrés et rangés dans une boîte à outils spécifique afin de garder une trace et ne plus se soucier du rangement de vos factures et justificatifs.  

Plateforme ergonomique et intuitive, elle saura être accessible pour tous ! 

JE PROFITE DE 2 MOIS GRATUITS

Beaucoup de choses à retenir ? Pour vous aider, on vous récapitule tout dans ce tableau ! 

Shine est-elle une banque ou un outil de gestion ?

Shine est une néobanque, c’est-à-dire qu’elle propose un compte bancaire professionnel, mais elle intègre également des fonctionnalités de gestion administrative pour les auto-entrepreneurs, ce qui en fait une solution complète.

Quels sont les avantages spécifiques de Shine pour les auto-entrepreneurs ?

Shine offre plusieurs avantages pour les auto-entrepreneurs :

• Comptabilité simplifiée : Gestion automatique des revenus et dépenses.
• Déclaration des cotisations : Assistance pour les déclarations URSSAF.
• Support client dédié : Une équipe accessible pour répondre aux questions spécifiques des indépendants.
• Rappels administratifs : Notifications pour les échéances importantes.

Quels sont les inconvénients de Shine pour un auto-entrepreneur ?

Quelques limites peuvent être relevées :

• Pas de dépôt d’espèces : Shine ne permet pas de déposer de l’argent liquide.
• Limitation de certains services : Les besoins complexes (comme des prêts professionnels) peuvent nécessiter une banque traditionnelle.

Vous connaissez désormais les offres de la néobanque Shine. Pour une mise à jour sur les démarches administratives ou si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé pour d’abord créer votre micro-entreprise ? Les experts du Portail Auto-entrepreneur peuvent vous aider dans toutes vos démarches de création : inscription simple et rapide, conseillers experts pour répondre à vos questions et dossier rapidement traité. N’hésitez plus et contactez-nous !

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