Shine : on a testé pour vous cette banque pro
Vous êtes auto-entrepreneur ou chef d’entreprise à la recherche d’une néobanque pour votre activité ? Avec plus de 100 000 clients à son actif, Shine grandit de jour en jour. Banque en ligne adressée aux indépendants (micro-entreprises inclues), TPE et PME, cette banque nouvelle génération propose un compte bancaire professionnel adapté aux petites structures. Paiements mobiles, gestion de la comptabilité, prêts professionnels, dépôts de chèques et même d’espèces sont autant de fonctionnalités propres à cette banque 100 % en ligne. On vous en dit plus sur ce compte professionnel dans notre avis complet !
Shine en résumé
Qu'est-ce que Shine ?
Lancée en 2017, la banque en ligne Shine propose un service complet de gestion bancaire et comptable pour les travailleurs indépendants, les agences, ainsi que les TPE et PME.
Grâce à une levée de fonds de presque 11 millions d’euros en 2018 et un rachat pour 100 millions par la Société Générale en 2020, l’entreprise Shine se développe, multiplie et améliore constamment ses offres et tarifs à destination des professionnels.
Aujourd'hui, cette neobanque propose plusieurs offres qui se déclinent en 3 abonnements principaux : Shine Basic, Shine Plus, Shine Pro.
L'application mobile Shine se télécharge directement depuis l'App Store (iOS).
Bon à savoir
Contrairement aux banques classiques, une neobanque est 100 % en ligne. Pour s’en servir, il vous suffit de créer un compte directement sur l’application mobile ou sur son site internet grâce à votre smartphone.
À qui se destine la banque en ligne Shine ?
Shine propose des comptes bancaires pro accessibles à différents types d’entrepreneurs.
En effet, son offre prend en compte les entreprises qu’elles soient des TPE (Très Petites Entreprises) ou des PME (Petites et Moyennes Entreprises). Les statuts juridiques acceptés par Shine sont les suivants :
- L'auto-entreprise
- Les sociétés unipersonnelles comme la SASU et l’EURL
- Les sociétés pluripersonnelles notamment la SAS et la SARL
- Les sociétés civiles comme la SCI
Bon à savoir
Si vous êtes une association, alors, vous ne pourrez pas ouvrir de compte bancaire professionnel chez Shine ! Pour la création de votre compte, préférez les banques traditionnelles pour le moment.
Totalement en ligne, la néobanque Shine est donc adaptée pour les indépendants qui souhaitent :
- Simplifier la gestion de leur activité grâce aux services de comptabilité et l’outil de facturation proposés
- Gérer leur compte bancaire de manière rapide et efficace, même depuis leur mobile
- Encaisser leurs clients simplement grâce au terminal de paiement proposé à tarifs réduits.
Donnant accès à des créations de devis et de factures ainsi qu’à des exports illimités de transactions, Shine peut se révéler un outil indispensable pour les auto-entrepreneurs.
Les offres de Shine
Pour convaincre les clients potentiels de se tourner vers elle et non vers des banques traditionnelles, Shine propose plusieurs offres taillées pour les professionnels. On fait le point avec vous !
Shine Basic : l’offre idéale pour débuter avec une auto-entreprise
L'offre Shine basic est l’abonnement le moins cher proposé par la néobanque. Le but ? Vous permettre d'ouvrir un compte pro à moindres frais et de bénéficier des principales fonctionnalités proposées, en version allégée.
Pour cette première offre, à 7,90 € par mois, on retrouve donc les grands fondamentaux d'un compte pro :
- Un IBAN français
- L'accès à l'application Shine, aux outils de facturation et aux devis
- L'accès à une carte bancaire de débit, Mastercard Basic et aux retraits en distributeurs (retraits gratuits dans tous les distributeurs en zone euro puis 1 € HT par retrait).
- La possibilité de bénéficier de cartes virtuelles (moyennant un supplément de 2 € HT par mois et par carte)
- Un total de 30 virements et prélèvements par mois (puis 0,40 € par mouvement)
- Un plafond de paiement de 40 000 € et un plafond de retrait de 1 500 €
Naturellement, avec cette offre à prix d'appel, beaucoup de fonctionnalités plus évoluées ne sont pas disponibles comme les encaissements de chèques, les dépôts d’espèces ainsi que les services d’assistance et d'assurances (accidents, téléphone, juridique, matériel).
En clair, l'offre Shine basic s'adresse principalement aux indépendants, auto-entrepreneurs en tête, dont les besoins business et bancaires sont limités.
Bon à savoir
Lors d’un paiement effectué par carte en dehors de la zone euro, vous devrez ajouter un supplément d’1 € ainsi qu’une commission de change au taux de 1,9 %.
Shine Plus : la plus populaire et la plus plébiscitée des sociétés
L'offre Shine Plus est proposée pour les micro-entreprises en quête de plus de fonctionnalités et aux petites entreprises qui débutent. Quel intérêt ? Plus de services bancaires et des tarifs encore très abordables pour les entrepreneurs.
On retrouve certains services similaires à l’offre Basic, mais bien plus développés :
- Toujours un IBAN français et un accès à l'application Shine, aux outils de facturation et aux devis
- L'accès à une carte bancaire de débit, Mastercard Business World Debit et à 2 retraits en distributeurs gratuits (puis 1€ HT par retrait).
- 20 cartes virtuelles pour vos achats sécurisés sur le net
- Un total de 60 virements et prélèvements par mois (puis 0,40 € par mouvement supplémentaire)
- Un plafond de paiement de 60 000 € et un plafond de retrait de 2 500 €
L'offre Plus propose également différents types de protections et d’assurances :
- Une protection de votre matériel sur les équipements achetés avec la carte Shine
- Une protection du téléphone en cas de casse à hauteur de 150 €
- Une garantie accident de 100 € par jour d’hospitalisation
- Une assistance juridique grâce à des juristes disponibles 6 jours sur 7
Néanmoins, cette offre n’est pas encore la plus complète. Elle ne comprend pas certaines fonctionnalités avancées comme :
- Un accès élargi à vos comptes pour vos comptables, employés et associés
- La possibilité de réaliser des virements groupés
Shine Pro : la plus adaptée pour les sociétés
L'offre Pro est l’abonnement le plus complet proposé par Shine. Il s’adresse à des professionnels qui ont des besoins spécifiques pour leur société.
Les fonctionnalités proposées restent globalement les mêmes que l’offre Plus, avec quelques avantages supplémentaires comme :
- L'accès aux 2 cartes bancaires de débit Mastercard Business World Debit reste le même mais c’est cette fois-ci 4 retraits en distributeurs gratuits (puis 1€ HT par retrait) qui sont inclus
- Les cartes virtuelles sont illimitées
- Le montant total de virements et de prélèvements double lui aussi en passant à 100 par mois (puis 0,40 € par mouvement supplémentaire). De plus, l’offre comprend également les virements groupés.
- L’opportunité de déposer 1 500 € en espèces 2 fois dans le mois et d’encaisser 6 chèques par mois.
Cette offre est proposée au tarif de 29,00 € par mois !
Le plus ? Vous avez le droit à 4 accès au compte. Vos garanties accident, matériel et téléphone ainsi que votre protection juridique fonctionnent avec chacune de vos cartes !
Information importante
Pour les offres BASIC et PRO, la néo-banque en ligne Shine propose 2 mois d’essai gratuit et sans engagement !
Notre avis sur Shine : les avantages et les inconvénients
Abonnements Basic, Plus ou encore Pro, plusieurs offres sont disponibles chez Shine et permettent de laisser un large choix aux entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte bancaire pro simplement.
Ce que l’on a apprécié
La néo-banque dispose de nombreux avantages, le premier et sûrement le plus visible est la facilité de création ! En effet, il est très simple d’ouvrir un compte en seulement quelques minutes.
D'autres points non négligeables :
- L’application vous permet de bénéficier d’un mois sans abonnement : vous pouvez tester votre offre et la poursuivre si elle vous convient !
- La plateforme et l’application sont intuitives.
- Le panel des tarifs de Shine est large pour satisfaire tous les utilisateurs. Les prix vont de 7,90 € à 29,00 €, ce qui reste abordable pour tous les services que propose cette neobanque et bien en dessous de ses concurrents comme Qonto ou Revolut par exemple.
- Le dépôt d’espèces est très pratique et peu de neobanques la proposent. Grâce à cette nouvelle fonctionnalité, Shine rivalise avec ses concurrents. Les indépendants peuvent désormais disposer de tous les moyens d’encaissement : chèques, virements, paiement en ligne, TPE et espèces !
- L’outil de devis et de factures vous permet d’obtenir des factures et devis déjà préparés. Vous n’avez plus qu’à les envoyer à vos clients.
- Leur équipe d’experts est disponible 7 jours sur 7 et peut vous apporter son aide et vous conseiller dans vos démarches
- Vous disposez d’un pack de services et d’assurances qui pourrait vous être utile afin de vous protéger dans de multiples situations : un service de protection de vos achats, un service d’assurance mobile qui vous rembourse à hauteur de 150 €, une garantie accident qui vous prend en charge dès votre première nuit d’hospitalisation et un service d’assistance juridique par téléphone si nécessaire !
- Shine a mis en place une roadmap qui permet de prendre en compte les avis des clients. Comment ? En regroupant les retours clients au sein d’un tableau à trois colonnes : les remarques à traiter, celles en cours de traitement et enfin celles prises en compte.
Quelques points de vigilance
Shine, comme toutes les néobanques, ne propose pas de découvert ni de chéquier.
Il faudra également être vigilant quant à certains points :
- Si vous êtes auto-entrepreneur ou entrepreneur avec de la clientèle à l’étranger, faites attention car votre clientèle ne pourra pas effectuer de virement SWIFT et vous non plus. Qu’est-ce que ça signifie ? Que vous ne pouvez pas émettre ou recevoir de virement directement depuis un pays hors de la zone euro. Shine a néanmoins noué un partenariat avec la plateforme iBanFirst pour pallier ce manque.
- Indépendant avec des clients à l’étranger ? Attention les cartes bancaires Shine ne permettent pas de profiter de paiements et retraits gratuits en dehors de la zone euro, à la différence de Qonto qui propose une carte bancaire globe-trotteur.
- L'encaissement de chèques et le dépôt d’espèces sont autorisés sous conditions assez strictes. 0 pour l’abonnement Basic, 2 pour l’abonnement Plus et 4 pour l’offre Pro.
- Le support client est disponible 7 jours sur 7 seulement par mail et le rappel automatique des clients n’est disponible que pour l’offre Pro.
Toujours indécis sur le choix de votre banque en ligne ? Découvrez notre top 3 des banques en ligne pour auto-entrepreneur.
Ouvrir un compte chez Shine : les étapes à suivre
Ouvrir un compte chez Shine ne prend que quelques minutes grâce à son interface intuitive. On vous explique comment faire !
Grâce à son application mobile, les étapes de création du compte Shine se font très facilement.
1/ Inscrivez-vous depuis la plateforme en ligne
L'inscription est très rapide. En effet, vous aurez dans un premier temps seulement besoin de votre numéro de téléphone.
- Inscrivez votre numéro de téléphone
- Renseignez votre situation professionnelle
- Rentrez votre numéro SIREN
- Indiquez vos informations personnelles demandées
Shine retrouvera alors votre micro-entreprise ou votre société et vous serez enregistré !
Bon à savoir
Vous n’avez pas encore créé votre entreprise ni déposé votre capital ? Shine peut s’en occuper pour vous. En effet, elle propose aussi un service de dépôt de capital !
2/ Valider votre inscription
Afin de valider votre inscription à la néo-banque, vous devrez envoyer certaines pièces justificatives :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
Une fois ces étapes réalisées, votre compte sera activé dans les 48 heures.
3/ Profitez des avantages de votre nouvelle néo-banque
Vous avez terminé ces étapes ? Alors tout est bon, il ne vous reste plus qu’à profiter de votre mois d’abonnement gratuit et sans engagement !
L'avis de notre équipe sur Shine
Après avoir pesé les pour et les contre, l’équipe du Portail Auto-entrepreneur vous donne son avis sur la création d’un compte bancaire professionnel chez Shine !
Shine est en pleine croissance et propose des offres et des tarifs toujours plus alléchants pour les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs, comme par exemple le dépôt d’espèces. Vous avez ainsi accès à tous les moyens d’encaissement, comme dans des banques traditionnelles. Un virement ? Un chèque ? Un paiement en ligne ? Des espèces ? C'est possible !
Accessible à tous les budgets grâce à des tarifs compétitifs, Shine est un véritable support pour vous aider à gérer vos dépenses et votre budget au quotidien. Pourquoi ? La neobanque propose des outils bancaires afin de gérer vos opérations : rappels au bon moment, justificatifs de paiements délivrés et rangés dans une boîte à outils spécifique afin de garder une trace et ne plus se soucier du rangement de vos factures et justificatifs.
Plateforme ergonomique et intuitive, elle saura être accessible pour tous !
Tableau récapitulatif des caractéristiques de Shine
Beaucoup de choses à retenir ? Pour vous aider, on vous récapitule tout dans ce tableau !
| Plan Basic | Plan Plus | Plan Pro |
Tarif mensuel | 7,90 € par mois
| 14,90 € par mois
| 29,00 € par mois |
Carte bancaire | Mastercard Basic | Mastercard Business World Debit | Mastercard Business World Debit |
Carte virtuelle | En option (2€ HT par mois) | 20 cartes virtuelles | Illimitées |
Retraits | 1 € HT par retrait | 2 retraits par mois | 4 retraits par mois |
Dépôts d’espèces | Non disponible | 1 dépôt de 500 € par mois | 2 dépôts de 1 500 € par mois |
Virements | 30 virements inclus | 60 virements inclus | 100 virements inclus |
Encaissement de chèques | Non disponible | 2 inclus par mois | 6 inclus par mois |
Support client | 7 jours sur 7 | 7 jours sur 7, les réponses sont prioritaires | 7 jours sur 7, les réponses sont prioritaires et les rappels téléphoniques disponibles |
Assistance juridique | Non | Oui | |
Garantie accident | Non | Oui | |
Assurance téléphone | Non | Oui | |
Protection du matériel | Non | Oui | |
Hors Europe | 1 € HT + 1,9 % | 1,9 % | |
Engagement | Sans engagement | ||
Application mobile | Google Pay et Apple Pay | ||
Vous connaissez désormais les offres de la néobanque Shine. Vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé pour d’abord créer votre micro-entreprise ? Les experts du Portail Auto-entrepreneur peuvent vous aider dans toutes vos démarches de création : inscription simple et rapide, conseillers experts pour répondre à vos questions et dossier rapidement traité. N’hésitez plus et contactez-nous !
