Meilleure banque en ligne : notre sélection auto-entrepreneur

Oui et non ! L’obligation d’avoir un compte bancaire auto-entrepreneur dépend du montant de votre chiffre d’affaires. Si celui-ci dépasse le cap annuel des 10 000 € pendant deux années consécutives, il est alors obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité d’entrepreneur.  

Vous devez utiliser votre compte en banque uniquement pour :  

• Encaisser vos factures  
• Régler vos charges  
• Transférer votre revenu vers votre compte personnel  

Vos opérations personnelles (achats et dépenses du foyer) sont donc interdites sur ce compte en banque.

Vous réalisez un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € ? 

Depuis la loi PACTE de mai 2019, seuls les micro-entrepreneurs réalisant un chiffre d'affaires de plus de 10 000 € pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. Votre chiffre d'affaires annuel est inférieur ? Alors vous n’êtes plus dans l’obligation d’avoir un compte dédié à votre activité !  

Toutefois, vous avez tout à gagner à ouvrir un compte bancaire spécifique à votre activité. Les fonctionnalités d'une offre dédiée aux professionnels ouvrent des portes pour gérer plus simplement une entreprise.

Vous avez en effet accès à des produits et services adaptés : un terminal de paiement mobile, différentes assurances et parfois même des services de comptabilité simplifiée.   

L’ouverture d’un compte professionnel vous assure par ailleurs une vue claire et distincte de vos dépenses professionnelles et personnelles.  

En plus de vous faire gagner du temps, cela vous offre une sécurité en cas de contrôle fiscal. En effet, lors d’une inspection vous ne montrez que vos transactions professionnelles. Un investissement à ne pas négliger ! 

Pour être certain qu'une banque accepte l'ouverture d'un compte courant par un professionnel, vous pouvez vérifier dans les conditions générales d'utilisation. En effet, certains banques refusent l'accès aux offres de particuliers pour les auto-entrepreneurs. Notez également qu’une banque vous refusant l’ouverture d’un compte doit vous adresser une attestation ou une lettre de refus, c’est-à-dire un document écrit mentionnant l’impossibilité de la démarche.

Évitez les problèmes de trésorerie 

Mélanger vos revenus et votre chiffre d’affaires peut vite tourner au casse-tête !  

Quand on vous règle une facture, le total encaissé (revenu brut) n'est pas ce que vous allez toucher au final (revenu net). Votre chiffre d’affaires est en effet soumis aux cotisations sociales et éventuellement aux impôts avant d’atterrir dans votre portefeuille. En bref, votre revenu net correspond au calcul suivant : chiffre d'affaires - taxes.  

Un contrôle de l’Urssaf ? Facile avec un compte dédié ! 

Il peut arriver que les auto-entrepreneurs fassent l’objet d’un contrôle de l’Urssaf pour vérifier l’exactitude des déclarations de chiffre d’affaires.  

Avec un compte dédié à la micro-entreprise, ce contrôle sera plus simple à gérer : vous pouvez transmettre des relevés de compte où toutes les sommes apparaissent clairement.  

Commerçant ? Facilitez-vous la vie avec un terminal de paiement

Si vous pensiez qu’accepter le paiement par carte bancaire était réservé aux grandes entreprises, détrompez-vous ! Avec un compte pour micro-entrepreneur, vous pouvez obtenir un terminal de paiement dans de nombreuses banques et ainsi simplifier vos encaissements. 

Comment choisir son terminal de paiement ?

Lorsque vous êtes micro-entrepreneur, vous exercez en votre nom propre. Vous n'avez pas l'obligation d'ouvrir d’un compte professionnel et un simple compte courant suffit. En pratique, la plupart des grandes banques françaises refusent d’ouvrir un compte particulier pour un auto-entrepreneur. Afin de lancer, il ne reste plus qu’à choisir la banque qui vous convient le mieux. 

Les banques traditionnelles 

Si les auto-entrepreneurs ont tendance à préférer les banques en ligne pour leur activité, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle.  

Leurs avantages ? La diversité des services (chèques, découverts) et la possibilité de rencontrer son conseiller physiquement.  

Leurs points faibles ? Les tarifs des banques traditionnelles sont souvent plus élevés et leurs services en ligne ne sont pas toujours à la pointe. Les applications proposent des interfaces généralement moins abouties, sans notification « push » vous avertissant des entrées et sorties d'argent. Les délais de virement sont eux aussi plus importants.  

Les néobanques  

Les néobanques se sont toutes développées au cours de ces 10 dernières années. Shine, Monabanq, Revolut, Qonto ou encore N26, elles sont nombreuses à avoir assisté au développement du travail des indépendants. Elles sortent ainsi leur épingle du jeu en proposant des offres adaptées à vos besoins.  

Leurs avantages ? Le coût (de la gratuité souvent, ou des tarifs très faibles par rapport à la qualité du service) et la réactivité des opérations.  

Leurs points faibles ? Pour nombre d’entre elles, il n'est pas possible d'émettre ou d'encaisser des chèques (ce qui est bien possible au Groupe Credit Mutuel-CIC ).  

Pour bien choisir sa banque en ligne ou sa néobanque, il faudra faire attention à plusieurs aspects. Lesquels ? On fait le point.  

Les produits disponibles  

Les néobanques ne disposent pas de tous les services bancaires comme le proposerait une banque traditionnelle. C'est à vous de faire une sélection des services dont vous avez réellement besoin. 

Pour vous aider à comprendre, on vous dresse une liste non exhaustive des services bancaires à comparer :  

• Le compte courant : proposé par toutes les banques en ligne et néobanques, il permet de gérer sa comptabilité. Pour accéder aux autres produits (carte bancaire, assurances, crédits), il faut forcément vous créer un compte courant. 
• La carte bancaire : élément clé de l’offre, les banques en ligne et néobanques proposent différents niveaux de cartes bancaires.
• Les assurances : juridique, accident, téléphone, matériel, RC Pro, décès et invalidité etc.  
• Les crédits : certaines banques en ligne proposent des crédits professionnels ou des crédits entreprises ! 

Le support client  

Choisir une banque en ligne vous effraye car vous avez peur de perdre la relation client / conseiller ? Les néobanques proposent toutes des services clients qui savent s’adapter aux besoins des auto-entrepreneurs. À titre d’exemple, Monabanq a obtenu six fois la récompense du Service Client de l’Année notamment grâce à la possibilité de rencontrer physiquement un conseiller.

En choisissant votre néobanque, veillez à ce que son service client soit accessible : horaires d’ouverture élargie, bonne réactivité ou encore conseillers spécialisés ! 

Les prix proposés  

Les prix proposés par les néobanques sont larges allant de 7,90 euros par mois pour la première offre Shine, jusqu’à 39 euros par mois pour la dernière offre Qonto.  

L'important lorsque vous choisissez votre banque en ligne n’est pas de trouver la moins chère, mais celle qui correspond le mieux à vos besoins. 

Alors quelle est la meilleure solution bancaire pour votre activité ? On vous aide à choisir parmi les meilleures banques en ligne du marché ! 

Les informations sur les néobanques sont nombreuses et il peut être difficile de s'y retrouver. Nous avons sélectionné 5 organismes adaptés aux micro-entrepreneurs.

Ces offres se distinguent par des avantages que n'offrent pas les banques traditionnelles :

• Réactivité : virements rapides et notifications pour chaque opération.
• Interfaces intuitives : outils en ligne, sur mobile ou ordinateur, pratiques et faciles à utiliser.

Qonto, la néobanque française qui monte

Portée par des entrepreneurs français, Qonto s’affiche comme une néobanque dédiée aux travailleurs indépendants. Son point fort ? Une interface pratique et innovante proposant une véritable aide à la comptabilité. En plus de cela, Qonto est très bien adapté aux micro-entrepreneurs qui ont une activité internationale. Vous bénéficiez d’une assurance voyage et de virements internationaux transitant directement par l’application Qonto. En bonus, les encaissements de chèques sont autorisés pour tous les tarifs !  

Les +  

• Un IBAN français permettant d'opter pour le prélèvement sur compte pour le paiement des cotisations sociales.
• Un service client 100 % français et disponible 7 jours/7, 24h/24 par chat, téléphone et email.
• La possibilité d’effectuer des virements internationaux (SWIFT) directement depuis Qonto.
• Une assurance voyage est intégrée avec les cartes bancaires Plus ou X.

Les –  

• 0,56 % à 0,8% est prélevé sur les virements sortants.
• Pas de forfait gratuit d’entrée de gamme, le premier commence à partir de 9€ par mois.
• Des tarifs mensuels à régler si vous désirez obtenir une carte avec des plafonds plus élevés que la Carte One incluse (+ 8 € HT pour la Plus et 20 € HT pour la X).
• Virements nationaux (SEPA) limités au nombre de 30, 60 ou 100 en fonction de l’offre choisie.

Notre avis complet sur Qonto

Les offres et tarifs Qonto 

Qonto propose une offre diversifiée et flexible : le tarif Indépendants (Basic, Smart ou Premium) est idéal pour les micro-entrepreneurs et indépendants.  

Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des deux premiers mois offerts sur les offres Basic et Smart !   

JE PROFITE DE 2 MOIS OFFERTS CHEZ QONTO 

Hello bank! Pro, les services en ligne d’une grande banque   

Hello bank! est la banque 100 % digitale de BNP Paribas. Ainsi, vous accédez à tous les services et à un accompagnement personnalisé d’une banque classique directement sur votre application. Ses promesses : innovation, simplification du quotidien des indépendants et expertise du réseau de professionnels d’une grande banque.   

Hello bank! Pro fait partie de ces banques à la recherche d’une nouvelle expérience digitale à proposer à leurs clients indépendants.    

Les micro-entrepreneurs et les personnes morales unipersonnelles à associé-dirigeant unique (SASU, EURL, SELASU, SELEURL...) peuvent profiter des services d’Hello bank!.

Les +   

• Dispose de toutes les solutions d’encaissement : carte bancaire, chèques et espèces.   
• Profite de l’ensemble du réseau BNP Paribas (6 000 automates et guichets dans plus de 2 000 agences) pour effectuer les opérations courantes (dépôt de chèques et espèces par exemple).
• Bénéficie de virements instantanés, SEPA et internationaux.  
• Package d’assurances fourni : indemnisation en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance lors de déplacements professionnels.
• Crédit professionnel jusqu’à 50 000 €.  
• Offre un IBAN français.
• Un service client joignable 6j/7 par téléphone: avec des conseillers disponibles du lundi au vendredi de 8h à 22h (si vous êtes client) et le samedi de 9h à 18h.
• Hello bank! propose les produits d’épargne réglementés de BNP Paribas, c'est-à-dire le Livret A, le Livret Jeune, PEL, CEL, etc. 

Les -   

• Ne propose aucune offre d'entrée de gamme gratuite.  
• Compte réservé aux micro-entrepreneurs, entrepreneurs individuels (EI) et personnes morales unipersonnelles à associé-dirigeant unique seulement.  

Les offres et tarifs d’Hello bank! 

L’offre Hello Business comprend ainsi :   

• Une carte VISA Hello Business au choix entre une carte de paiement internationale à débit immédiat OU une carte de paiement international à débit différé.
• Des garanties d’assurances Pro et d’assistance incluses.
• Mon Business Assistant Start : outil de création et de suivi de factures et de devis permettant de faciliter la gestion au quotidien de vos activités professionnelles.
• Les retraits et paiements, en euro ou en devises, en France et à l’étranger sans frais bancaire.
• Le dépôt d’espèces dans les guichets automatiques du réseau BNP Paribas.
• Les virements SEPA instantanés.

Notre avis complet sur Hello bank!

Les 3 premiers mois sont offerts grâce au Portail Auto-Entrepreneur si vous ouvrez votre compte avant le 10 avril 2025 ! Prêt à franchir le pas ?

JE DÉCOUVRE HELLO BANK! PRO

Shine, la néobanque de ceux qui veulent de la simplicité

Chez Shine, pas de compte pour les particuliers. La néobanque française lancée en 2017 est spécialisée dans les comptes professionnels pour les indépendants, et ce quelle que soit votre activité (artisan, libéral, ou encore e-commerçant). Elle compte à ce jour plus de 100 000 entreprises et indépendants ! .   

En plus de vous garantir un compte professionnel et un accompagnement personnalisé, Shine simplifie les tâches administratives qui ponctuent votre activité au quotidien : rappels et notifications en temps réel, outil de facturation intégré et calcul automatique de vos charges.    

Les +  

• Un accompagnement à la gestion de la comptabilité de votre micro-entreprise (collecte et numérisation de vos justificatifs, rappels et exports automatisés).   
• Un outil pour éditer des factures et créer des devis (cependant, pas de possibilité de générer des avoirs ou des frais de débours).
• Un IBAN français (établissement agréé par la Banque de France).
• Un service client 100 % français et un support accessible 7 jours / 7.
• Le premier mois est entièrement gratuit.
• Le calcul automatique de vos charges.
• Une garantie sur vos biens professionnels en cas d'accident de travail.  
• Une marque engagée : elle fait partie du mouvement « 1 % for the planet ».  
• Comme pour Hello Bank, les virements SEPA sont instantanés.

Les –  

• Le nombre limité de virements : 30 à 100 virements inclus par mois (puis 0,40 € / mouvement).
• Aucune transaction par chèque sur le forfait premier prix (mais 2 encaissements de chèques par mois pour le forfait Plus).
• Pas de possibilité d'ouvrir un compte courant.
• Les virements internationaux (SWIFT) se font via un prestataire.

Notre avis complet sur Shine

Les offres et tarifs Shine 

Shine propose deux offres abordables taillées pour les indépendants. Vous avez du mal à choisir ? Voici un tableau pour vous aider à les distinguer. 

Ces offres sont par ailleurs sans engagement et les 2 premiers mois sont offerts grâce au Portail Auto-Entrepreneur !  

JE PROFITE DE L'OFFRE SHINE

Monabanq, le service avant tout 

Distinguée par l'excellence de son service client, « Élu Service client de l'année » pour la cinquième année consécutive (banque en ligne), Monabanq est aussi l'une des rares banques en ligne sans conditions de revenus.   

Ces avantages sont particulièrement intéressants pour les micro-entrepreneurs. En contrepartie de ces avantages, ses prix pratiqués sont un peu plus élevés que les autres banques.  

Les +  

• Une protection juridique incluse avec une validation des contrats, une gestion des litiges (amiable ou judiciaire), une e-réputation, et un accompagnement dans les projets de contrats (commercial, de vente de biens immobiliers, etc.).
• Un découvert autorisé de minimum 800 € dès l’ouverture du compte.
• Conseillers disponibles en 24 heures pour accompagner les entrepreneurs dans leur projets immobiliers, de patrimoine, de retraite et de succession.  
• La possibilité d’encaisser vos clients par chèques, espèces ou carte bancaire avec les terminaux de paiement Smile&Pay.
• Un accès à une gamme complète de services dédiés aux auto-entrepreneurs : Responsabilité Civile Pro, Mutuelle…  
• La rapidité des virements instantanés et des encaissements grâce au dépôt de chèques ou d'espèces dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC.
• Des RIB et IBAN français pour faciliter les échanges avec l'administration.
• Un panel complet de produits d’épargne ou de financement, dont un contrat assurance-vie et une option « carte qui épargne ». 

Les -  

• La commission de traitement en cas de découvert est légèrement plus élevée que d'autres banques numériques.
• L'offre spécialement prévue pour les auto-entrepreneurs s'élève à 9 € TTC/mois.
• Service clients disponibles 6 jours sur 7 (et non 7j/7 comme d'autres néobanques).

Notre avis complet sur Monabanq

Les offres et tarifs Monabanq  

Pour les auto-entrepreneurs, Monabanq propose 3 formules selon la carte choisie :  

JE DÉCOUVRE L'OFFRE MONABANQ

Blank : le nouveau compte pro en lice  

Créée en 2019, la Société Anonyme à conseil d’administration (SA) Blank propose des services de gestion financière en ligne pour tous les indépendants. Filiale du Crédit Agricole, elle bénéficie donc d’un soutien financier avantageux.   

Aujourd'hui Blank offre les services bancaires classiques d’une néobanque, un accompagnement quotidien, ainsi que des assurances utiles à votre activité de micro-entrepreneur. Elle met également en place trois offres pour des comptes professionnels différents :   

• Simple (Carte Blanche) : vous profitez de 30 virements SEPA dans une limite de 30 000 € par mois, de garanties à l’étranger (jusqu’à 76 300 € de frais médicaux couverts à l’étranger) et jusqu’à 20 000 € par mois de paiement par carte.   
• Confort (Carte Noire) : elle intègre des garanties supplémentaires (maintien des revenus et panne de matériel), 60 virements SEPA par mois dans une limite de 30 000 €, 3 chèques et un expert en entreprise répond à vos questions.  
• Complète (Carte Noire) : vous bénéficiez des avantages des 2 offres, avec en supplément 1 an d’abonnement à la fédération des micro-entrepreneurs, un support prioritaire du service client, des virements SEPA illimités dans une limite de 30 000 €, ainsi que la possibilité d’encaisser 20 chèques par mois.

Quels sont donc les avantages de Blank ? On fait le point.  

Les +  

• Création d’un IBAN français (Blank est une filiale du Crédit Agricole).
• Un premier mois totalement gratuit et sans engagement.
• Un nombre élevé de virements : pour un total de 30 000 € par mois.
• Des assurances dès l’offre Simple : remboursement des frais médicaux à l’étranger (jusqu’à 76 300 €), couverture pour utilisation frauduleuse de la carte (jusqu’à 7 700 €), assurance perte et vol, garanties de déplacement et de voyage. 
• Un outil d’édition de devis et de factures.
• Un terminal de paiement est offert.    

Les - 

• Les offres du compte pro Blank ne comportent pas de découvert autorisé ni de chéquier, ce qui la différencie des banques traditionnelles.     
• Le nombre de chèques encaissé est encore limité.  
• Les frais de retraits sont assez élevés : ils sont facturés 1 € par transaction   

Notre avis Blank

Les offres et tarifs Blank  

Blank met en place trois offres abordables de comptes professionnels pour les indépendants.  

Vous l’avez compris, le choix de votre banque dépend de plusieurs facteurs : votre activité, vos types d’encaissement, vos déplacements ou encore votre besoin d’assistance. En définitive, ces néobanques simplifient grandement votre quotidien d'entrepreneur et vous permettent de vous concentrer sur votre activité !   

Envie de démarrer une activité ? Les équipes du Portail Auto-Entrepreneur vous accompagnent lors de la création et de la gestion de votre auto-entreprise !

DEVENIR AUTO-ENTREPRENEUR

Le compte bancaire est-il obligatoire en micro-entreprise ?   

Depuis l’article 39 de la loi PACTE en 2019, les micro-entrepreneurs ne sont plus obligés d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. Néanmoins, si leur chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, alors ils sont tenus de dédier un compte à leur auto-entreprise.   

Les micro-entrepreneurs réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 10 000 € ne sont pas obligés d’ouvrir un compte bancaire pour leur activité. Cependant, il leur est vivement conseillé se le faire pour gérer au mieux sa comptabilité.  

Qu'en est-il des frais bancaires avec une banque en ligne ?  

L'avantage d’une banque en ligne et qu’elle vous permet de réaliser d’importantes économies sur vos frais bancaires. La plupart des frais s’élèvent à 0 € !  

Quelle banque en ligne permet de déposer des espèces ? 

Si vous choisissez Shine, Monabanq ou Hello bank!, vous pouvez déposer des espèces sur votre compte.   
De plus, Hello bank! Vous offre la possibilité de déposer vos chèques et espèces dans tous les locaux de la BNP Paribas !  

Quelle est la banque en ligne avec le meilleur service client ? 

Votre satisfaction est au cœur des préoccupations des banques en ligne. Elles possèdent toutes un service client ouvert 6 ou 7 j / 7 ou bien à des horaires élargis (jusqu'à 21h ou 22h).  

L’une d’entre elle possède un petit plus. Monabanq a été recommandée par plus d’un client sur dix (avis certifiés selon la norme NF Z74-501). La banque a remporté le Prix « Élu Service Client de l’Année » depuis 6 ans dans la catégorie « Banque en ligne ».  

Un gage de sérieux et de qualité !