Avis Qonto : on a testé cette banque en ligne
Bien plus qu’une banque en ligne, l’entreprise Qonto propose des services bancaires et comptables créés sur mesure pour répondre aux besoins des entrepreneurs indépendants et des petites entreprises. Compte professionnel mobile, gestion comptable, cartes Mastercard Business, dépôts de chèques, et outil de facturation, pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel chez Qonto quand on est auto-entrepreneur ? Découvrez notre avis complet et toutes les fonctionnalités de cette application pour faire le meilleur choix !
Qonto en résumé
Qonto : le compte pro dédié aux PME et TPE
Lancé en 2017, Qonto a pour mission d’apporter les services d'une solution de gestion financière 100 % en ligne et à destination des entrepreneurs indépendants et entreprises.
Qonto a été la première alternative bancaire pour professionnels à obtenir l'agrément d'établissement de paiement (ACPR). En février 2021, elle a intégré l'indice des jeunes entreprises les plus prometteuses de la « French Tech » : Next40.
Après des levées de fonds de plus de 600 millions d’euros versés par des business angels, ce sont aujourd’hui 350 000 clients qui utilisent la solution Qonto.
En tant qu'indépendant, vous êtes concerné par l’ouverture d’un compte bancaire suivant le chiffre d’affaires réalisé par votre activité. En effet, si votre chiffre d’affaires (CA) dépasse 10 000 € par an durant deux années consécutives, vous êtes dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur !
Même si vous en êtes dispensé, il reste toutefois recommandé d’ouvrir un compte bancaire pour son activité professionnelle afin de séparer ses comptes personnels de ses dépenses professionnelles.
Qonto : pour quels types d’entrepreneurs ?
Une solution de gestion financière aux tarifs réduits, oui mais pour qui ? Qonto a l’avantage de proposer des offres pour tous les statuts juridiques :
- Les entrepreneurs individuels (EI), dont les auto-entrepreneurs
- Les sociétés commerciales, comme les SASU, EURL, SAS et SARL
- Les sociétés civiles (notamment la SCI)
- Les associations
Qonto dispose de cet atout : s’adresser à tous les professionnels indépendants. En effet, son offre Basic est plus adaptée aux auto-entreprises, aux EURL et aux SASU. Son offre Premium, elle, se dirige plutôt vers les sociétés civiles, les SARL ou encore les SAS, c’est-à-dire les sociétés ayant un capital souvent plus important.
Maintenant que vous savez tout sur Qonto, on vous en dit plus sur les tarifs !
Qonto : fonctionnalités et offres
Les fonctionnalités communes à toutes offres
L’ouverture d’un compte professionnel chez Qonto, en tant qu’indépendant, vous donne accès à trois options de forfaits bancaires.
Les 3 formules pour les professionnels ont en commun :
- La création d’un IBAN français
- 1 carte One Mastercard Business : faites votre choix entre une carte One, Plus et X : profitez du paiement sans contact jusqu’à 50 euros et de la technologie 3D-Secure (3DS2) pour authentifier et sécuriser vos paiements.
- La possibilité de faire un essai de 30 jours gratuitement et sans engagement
- La mise à disposition de nombreuses garanties : Qonto vous apporte une aide de 3 000 € en cas de paiement ou retrait frauduleux suite à la perte de votre carte ou encore d’une garantie de 400 € en cas de litige qui nécessiterait l’intervention d’un avocat.
- Le paiement en ligne et en magasin avec Apple Pay et Google Pay disponibles.
- L’historique de transactions mis à jour en direct, la numérisation des justificatifs
L' application Qonto permet de voir en un clin d'œil les flux de trésorerie, facilitant la gestion de son activité.
Première offre : le tarif Basic
Il s’agit de la formule standard pour ouvrir un compte chez Qonto. Son prix est fixé à 9 € HT par mois (paiement annuel) en 2023.
Adaptée aux entrepreneurs indépendants en création ou aux petites structures, cette offre comprend :
- 30 envois et réceptions de virements instantanées émanant de la zone SEPA (espace unique de paiement en euros dans plus de 30 pays) et dans le reste du monde via virement SWIFT (avec 18 devises disponibles)
- Un support client 7j / 7 et 24h / 24
Deuxième offre : le tarif Smart
Au prix de 19 € HT par mois (paiement annuel, tarif 2023), cette formule apporte des outils pour aider à votre gestion bancaire et comptable.
Grâce à cette offre, profitez :
- De 60 virements et prélèvements SEPA et SWIFT
- De 2 encaissements de vos clients depuis l’application Qonto
- Du pack précomptabilité : cet outil permet un traitement des factures, l’auto-détection de la TVA, la certification de vos reçus et la création de labels personnalisés.
- De l’outil de facturation qui génère vos factures personnalisées à l’image de votre entreprise et qui assure le suivi des paiements de vos clients
- Des fonctionnalités annexes comme la possibilité d’effectuer des virements groupés et de créer un second compte pour gérer vos finances en plus du principal
- Un support client 7j/7 et 24h/24.
Troisième offre : le tarif Premium
La formule premium est la plus complète, comprenant toutes les fonctionnalités avancées. Elle est disponible au prix de 39 € HT par mois (paiement annuel) en 2023 et s’adresse essentiellement aux PME et sociétés.
Les professionnels indépendants y retrouveront :
- 100 virements et prélèvements
- 5 encaissements de chèques
- Le pack précomptabilité
- L'outil de facturation
- Les fonctionnalités annexes
Bon à savoir
En utilisant Qonto, vous êtes sûr de profiter de services bancaires sans commissions de mouvement. Les commissions de mouvement sont des frais supplémentaires appliqués lors de chaque débit. Ces frais n’existent pas chez Qonto !
Zoom sur les cartes Mastercard Business de Qonto
La banque en ligne Qonto propose 3 types de cartes bancaires physiques qui s’adaptent à chaque projet et chaque entreprise.
La carte One Qonto
Il s’agit de la carte que Qonto vous assigne automatiquement lorsque vous créez un compte professionnel chez eux.
Cette carte est gratuite et comprend :
- Une limite de paiement de 20 000 € par mois calendaire
- Une limite de retrait à 1 000 € par mois calendaire
- Une commission de change (hors zone euro) de 2 €
- Une comptabilité Apple Pay et Google Pay
Le saviez-vous ?
Une commission de change est une somme d'argent qui s’ajoute aux frais fixes d’un transfert d’une devise à une autre.
La carte One Qonto ne dispose, en revanche, d’aucun retrait gratuit en distributeur.
La carte Plus Qonto
La carte Plus Qonto est disponible au prix de 6 € HT par mois. Cette carte bancaire double les garanties qu’apporte la carte One :
- La limite de paiement s’élève à 40 000 € par mois
- La limite de retrait est cette fois-ci de 2 000 € par mois
- La commission de change est de 1 %
- Une comptabilité Apple Pay et Google Pay
- 5 retraits gratuits en distributeur (au-delà de ces 5 retraits, 1 € HT s’ajoute par retrait supplémentaire)
La carte X métal Qonto
Pour 20 € HT par mois, profitez d’une expérience bancaire premium qui vous libère des contraintes de paiement à l’étranger. Si vous êtes entrepreneur indépendant globe-trotteur ou que votre activité vous oblige à voyager régulièrement, la carte X métal est l’offre Qonto qui convient le mieux à votre projet !
Cette carte premium Qonto vous permet de disposer :
- D’une limite de paiement à 200 000 € par mois (avec la carte X métal)
- D'une limite de retrait de 3 000 € par mois
- De retraits gratuits illimités en distributeur
- D'une commission de change gratuite
- D'une comptabilité Apple Pay et Google Pay
À vous de faire votre choix parmi toutes ces cartes notamment selon le montant de paiement dont vous aurez besoin ainsi que le plafond de retrait nécessaire pour un mois d’activité !
Grâce à l'application Qonto, gérez toutes vos cartes bancaires directement depuis votre téléphone.
Avis Qonto : avantages et inconvénients de cette cette alternative bancaire
Les avantages d’un compte pour les professionnels chez Qonto
- L’ouverture de votre compte bancaire professionnel est très simple et accessible (en moins de 10 minutes) : faites-le directement depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable.
- L'application est facile à prendre en main et intuitive : vision claire de sa comptabilité et de la gestion de ses dépenses.
- La synchronisation de l’application Qonto avec plus de 80 outils de comptabilité, de facturation, de messagerie et de gestion de trésorerie (Axonaut, Stripe, Agicap, etc.) : fluidifiez et gagnez du temps dans vos tâches administratives et juridiques !
- Une gestion comptable simplifiée avec la possibilité de centraliser vos justificatifs papiers et numériques automatiquement sur l’application : scans des reçus, importations des factures fournisseurs depuis une boîte mail, Google Drive, etc. et ajout automatique de la TVA !
- Le service client à l’écoute 7j sur 7 et 24h / 24
- Qonto est une solution qui s’adresse à tous les entrepreneurs. En effet, elle accepte de nombreux statuts juridiques y compris les associations : SASU, EURL, micro-entreprises, professions libérales, indépendants etc.
- Il est possible de déposer son capital en ligne pour créer sa société.
Le saviez-vous ?
Qonto s’est associé au terminal de paiement (TPE) mobile Zettle. Vous pouvez encaisser directement vos clients (par cartes bancaires et sans contact (NFC) Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay) au prix de 9 € HT au lieu de 79 € grâce à leur partenariat avec Qonto. Avec le TPE Zettle, vous pouvez également profiter d’une commission par transaction de 1,65 % et de virements apparaissant sur votre compte bancaire Qonto sous 1 à 2 jours ouvrés seulement !
Les inconvénients de Qonto
Qonto ne dispose pas de toutes les fonctionnalités que proposent les banques classiques.
En utilisant les services de Qonto, vous êtes confronté aux inconvénients suivants :
- Services bancaires « traditionnels » limités : absence de traitement bancaire physique (impossibilité d’encaissement ou de dépôt d’espèces par exemple). De plus, les échanges entre clients et membres de l’équipe Qonto ne s’effectuent que par téléphone et / ou via une assistance par chat pour répondre à vos questions !
- Les offres des comptes Qonto n’offrent pas de découvert autorisé ni la possibilité d’avoir un chéquier
- Pas d’offres d’épargnes ou de financement (mais possible via leurs partenaires)
- Les formules des comptes et des cartes sont relativement plus chères que la moyenne des concurrents
Ouvrir un compte chez Qonto : les étapes à suivre
Étape 1 : inscription sur le site internet Qonto
Pour ouvrir un compte professionnel dans une néobanque, l’inscription se fait évidemment en ligne, sur ordinateur ou téléphone. Vous remplissez un formulaire et y indiquez les informations propres à votre entreprise :
- le pays de domiciliation de votre business
- votre situation actuelle : si votre entreprise est déjà immatriculée, si elle est en cours de création ou si vous souhaitez déposer un capital social (uniquement pour les sociétés)
- votre statut d’indépendant
- votre adresse email
- votre numéro SIRET, raison sociale, forme juridique (auto-entrepreneur artisan, commerçant ou libéral) et la date d’immatriculation de votre auto-entreprise
- votre pièce d’identité
Le processus d'ouverture de compte bancaire peut se faire directement via l'application mobile Qonto.
Étape 2 : examen de votre candidature d’ouverture de compte
L’équipe de Qonto procède ensuite à la vérification de votre dossier.
L’analyse de vos informations se fait entre 24 heures et 48 heures. Une fois que votre dossier pour ouvrir un compte est validé, un IBAN vous est attribué ! La carte Qonto est ensuite envoyée sous 2 à 5 jours (seule la carte X métal est assurée d’être livrée sous 24 heures à 48 heures).
Étape 3 : téléchargement de l’application
Si vous vous êtes inscrit depuis votre ordinateur, c’est le moment de télécharger gratuitement l’application mobile Qonto !
Sur téléphone ou sur tablette, l’application Qonto vous permet de bénéficier de toutes les fonctionnalités (retrait, paiement, virement, gestion comptabilité, encaissement, facturation, etc.) d’une néobanque à portée de main.
Étape 4 : alimentation de votre compte bancaire Qonto
C’est l’heure de passer à l’étape finale : l’alimentation de votre compte bancaire professionnel Qonto. Le montant minimum à verser est de 10 €.
Pour recharger votre compte bancaire Qonto pour la première fois, vous pouvez le créditer via une autre carte bancaire ou via Apple Pay et Google Pay.
Il est également possible de recharger votre compte via des virements SEPA.
Bon à savoir
Sachez cependant que vous ne pourrez pas déposer d’espèces sur ce compte pour l’alimenter. En effet, le service n’est pas disponible chez Qonto !
Si vous souhaitez en savoir plus sur ces ces solutions bancaires pour professionnels, n’hésitez pas à vous plonger dans notre comparatif des meilleures banques en ligne en 2024 !
L’avis du Portail Auto-Entrepreneur sur Qonto
Après avoir défini les avantages et les inconvénients de cette alternative bancaire, notre équipe vous donne son avis sur la création d’un compte bancaire chez Qonto.
Grâce à sa levée de fonds, Qonto propose aujourd’hui des offres très variées allant de 9 € à 249 € : elles sauront donc être accessibles à tous, à la fois les auto-entreprises en création mais également les TPE, PME et entreprises. Vous n’avez pas encore d’entreprise ? Qonto propose même un dépôt de capital en ligne couplé à un compte professionnel.
De plus, il est important de noter que la néobanque offre une réelle autonomie comptable. En tant que titulaire du compte, vous pouvez le gérer en ligne de A à Z : suivi de vos dépenses et de vos transactions, édition de RIB, outil de facturation, encaissements de chèques ou encore paramétrages de vos virements, vous êtes maître de vos finances !
Vous lancer vous effraie ? Vous avez peur d’être perdu face à cette plateforme ? Le service client est disponible 24h / 24. Nul besoin de vous soucier de l’heure à laquelle vous rencontrez un problème, les experts Qonto seront là pour répondre à vos questions.
Avis Qonto : tableau récapitulatif
| Offre Basic | Offre Smart | Offre Premium |
Tarifs (paiement annuel) | 9 € / mois HT | 19 € / mois HT | 39 € / HT |
Période d’essai | 30 jours gratuits et sans engagement | ||
Application mobile | Apple Pay et Google Pay | ||
Accessibilité | 1 seul membre peut utiliser le compte Qonto | ||
Virements et prélèvements | 30 virements et prélèvements (l’encaissement de chèques n’est pas disponible) | 60 virements et prélèvements + 2 encaissements de chèques | 100 virements et prélèvements + 5 encaissements de chèques |
Pack précomptabilité (traitement des factures, auto-détections TVA) | Non | Oui | Oui |
Outils de facturation (génération de factures personnalisées, suivi de paiement) | Non | Oui | Oui |
Fonctionnalités bancaires avancées (comptes multiples, virements groupés) | Non | Oui | Oui |
Service client | Service 7j/7 et 24h/24 | Support prioritaire et service 7j/7 et 24h/24 | |
Avis Qonto : notre foire aux questions
Il vous reste des questions sur notre avis Qonto ? On y répond dans cette FAQ !
Le compte bancaire est-il obligatoire en auto-entreprise ?
Depuis l’article 39 de la loi PACTE en 2019, les micro-entrepreneurs ne sont plus obligés d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. En revanche, si leur chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, alors ils sont tenus de dédier un compte à leur auto-entreprise.
Les auto-entrepreneurs réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 10 000 € ne sont pas obligés d’ouvrir un compte bancaire pour leur activité. En revanche, il leur est vivement conseillé. Cette séparation leur permet en effet de mieux gérer leur comptabilité.
À l'inverse, les indépendants à la tête d’une société doivent nécessairement créer un compte bancaire quel que soit le montant de leur chiffre d’affaires annuel.
Peut-on considérer Qonto comme une banque traditionnelle ?
Qonto n’est pas une banque traditionnelle à proprement parler. C'est en réalité une alternative bancaire. Cela signifie qu’elle n’offre pas la possibilité de recourir à des prêts bancaires ou des découverts ni de réaliser des dépôts d’espèces.
En revanche, elle propose les services dits classiques des banques traditionnelles, c’est-à-dire l’ouverture d’un compte courant avec notamment la possibilité d’effectuer des virements et des prélèvements.
Comment ouvrir un compte Qonto quand on a déjà un compte bancaire ?
Première étape : ouvrir un compte chez Qonto. Il s’agit d’une formalité simple et rapide puisque tout se fait en ligne depuis votre téléphone ou votre ordinateur. L’ouverture de votre compte bancaire prend moins de 48 heures.
Une fois votre compte Qonto ouvert, vous devrez contacter votre ancienne banque. Elle pourra alors procéder à la clôture de votre compte et transférer vos fonds vers votre compte Qonto.
Attention, pensez à modifier vos coordonnées bancaires pour vos prélèvements Urssaf !
Combien d’offres propose Qonto ?
Qonto propose trois tarifs différents pour les auto-entrepreneurs : l’offre Basic, l’offre Smart et l’offre Premium. Chacune est adaptée à des statuts juridiques différents.
Alors que l’offre Basic s’adapte aux micro-entreprises et aux PME, l’offre Premium s’adresse davantage aux sociétés civiles et aux sociétés commerciales.
Quels sont les types de cartes proposées par Qonto ?
Qonto propose plusieurs Mastercard. Par défaut, vous recevrez la carte One. Si vous souhaitez profiter de plus d’avantages et notamment de plafonds de paiement et de retrait plus importants, alors vous devrez opter pour la carte Plus ou la X Metal.
Puis-je déposer de l’argent sur mon compte Qonto ?
Oui, Qonto vous permet de déposer des chèques. Le nombre d’encaissements dépend de l’offre à laquelle vous avez souscrit. En revanche, le service de dépôt de liquide n’est pas encore disponible !
Besoin d’ouvrir un compte professionnel pour votre auto-entreprise ? Grâce à cet avis, vous savez maintenant ce que propose Qonto et quels sont ses tarifs ! Intéressé par les fonctionnalités proposées ? Si vous souhaitez tenter l’expérience Qonto, vous pouvez faire un essai de 30 jours gratuitement et sans engagement avant de souscrire un abonnement !
