Banque en ligne pour Auto-Entrepreneur : notre Top 3
L’ouverture d’un compte bancaire est l’une des étapes incontournables lorsque l’on crée son auto-entreprise. Compte courant, compte professionnel, banque physique ou en ligne, le choix est vaste et on peut parfois s’y perdre ! Pour vous aider, le Portail Auto-Entrepreneur a sélectionné 3 banques en ligne dont les offres sont particulièrement intéressantes pour les auto-entrepreneurs.
En Bref
Choisir sa banque en ligne pour micro-entrepreneurs peut être compliqué. Voici notre top 3 pour vous aider à faire le bon choix !
- Qonto Basic : 9 €/mois HT. Application ergonomique, 30 virements inclus, service client 24/7. Offre 100 % en ligne, 2 mois offerts.
- Hello bank! Pro : 10,90 €/mois HT. Carte VISA Business, gestion de factures, assurances pro, dépôts de chèques. 3 mois offerts jusqu'au 25/09/2024.
- Blank : 6 €/mois HT. Simplicité et rapidité, carte VISA, gestion URSSAF automatisée. 50 € offerts à l’ouverture + 1 mois offert.
Chaque banque a ses atouts pour simplifier la gestion bancaire des auto-entrepreneurs. Découvrez laquelle vous correspond le mieux !
Hello bank! Pro, Blank, Qonto en résumé
Ouvrir un Compte bancaire professionnel : est-ce obligatoire en micro
Ce que dit la loi
Un compte bancaire professionnel est un compte uniquement dédié à votre activité d’auto-entrepreneur. Il vous permet donc de dissocier vos transactions professionnelles (encaissement de vos factures, paiement de vos charges et impôts professionnels, etc.) de vos dépenses privées.
Bien qu’il s’agisse d’un compte réservé à votre micro-entreprise, vous n’avez aucune obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Un compte courant dédié à votre activité suffit.
Information importante
Depuis la loi PACTE, seuls les micro-entreprises dont le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié.
Les avantages d’un compte bancaire professionnel
Certes facultatif, le compte bancaire professionnel reste toutefois plus intéressant qu’un compte courant pour votre auto-entreprise :
- Vous avez accès à des produits et services adaptés à votre activité professionnelle : assurances multirisque, RC pro, terminal de paiement (TPE), relevés de compte décadaires etc.
- Cela vous laisse la possibilité de faire un emprunt pour votre micro-entreprise
- Votre autorisation de découvert peut-être plus importante (selon les banques)
Les banques dédiées aux auto-entrepreneurs se sont multipliées ces dernières années. Ouvrir un compte bancaire professionnel est désormais plus accessible pour un entrepreneur individuel dont le budget est bien souvent restreint.
Pour vous aider, nous avons testé 3 banques en ligne, dont les offres nous semblent le plus adapté aux besoins des auto-entrepreneurs. C’est parti !
1ère place : Qonto Basic
Lancé en 2017, Qonto est un compte bancaire professionnel 100 % en ligne. Cette solution a été la première alternative bancaire à obtenir l'agrément d'établissement de paiement (ACPR).
Qonto s’adresse uniquement aux entrepreneurs indépendants et aux petites entreprises pour leur offrir des fonctionnalités pleinement adaptées à leurs besoins.
Le tarif Basic de l’offre Qonto s’élève à 9 € HT par mois (paiement annuel). Cette offre comprend notamment 30 envois et réceptions de virements provenant de la zone SEPA et du reste du monde (18 devises sont disponibles).
Quels avantages ?
- L'application est simple d’utilisation et très ergonomique : elle permet d’avoir une vision claire de vos dépenses
- Que ce soit depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est facile et rapide
- La centralisation de vos justificatifs papiers et numériques permet de gérer plus simplement votre comptabilité
- Le service client est disponible 7 j sur 7 et 24 h / 24
- La solution est accessible à tous les auto-entrepreneurs quelle que soit leur catégorie d’activité (commerçant, artisan, libéraux).
- La solution bancaire se synchronise avec des outils de facturation, de messagerie et de trésorerie pour gagner du temps
Quels inconvénients ?
- Certains services ne sont pas disponibles : impossibilité d’encaisser ou de déposer des espèces sur son compte Qonto par exemple
- Le nombre de virements est limité
Le saviez-vous ?
Après plusieurs levées de fonds de plus de 600 millions d’euros versés, Qonto comptabilise aujourd’hui 350 000 clients.
Intéressé ? Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des 2 premiers mois offerts sur l’offre Basic (et également sur l’offre Smart pour un compte plus complet) !
2ème place : Hello Business de Hello bank! Pro
Avec l’arrivée de Hello bank! en France en 2013, BNP-Paribas s’invite dans le secteur de la banque en ligne. Vous avez accès aux services classiques d’une banque depuis une application mobile.
La souscription à l’offre Hello Business est totalement dématérialisée. Cela ne vous demandera que quelques minutes.
Le tarif de l’offre s’élève à 10,90 € HT par mois et est sans engagement.
Depuis Juillet 2024, vous pouvez profiter des services de HelloBank que vous exerciez sous le statut de micro-entrepreneur ou personne morale unipersonnelle à associé-dirigeant unique (SASU, EURL, SELASU, SELEURL...).
Quels avantages ?
- Une carte VISA Hello Business pour des paiements internationaux, au choix entre débit immédiat ou différé
- Mon Business Assistant, pour créer et suivre vos factures ou vos devis
- Des garanties d’assurances professionnelles (assistance juridique, indemnisation hospitalisation, etc.)
- Les retraits, paiements et virements en France et à l’étranger immédiats, sans frais, quelle que soit la devise
- Le dépôt d’espèces et de chèques dans les guichets automatiques de BNP-Paribas
- Un découvert autorisé jusqu’à 1 550 €
- Un crédit professionnel jusqu’à 25 000 €
Hello Bank! Pro assurance : tout ce qu'il faut savoir sur leur offre
Quels inconvénients ?
- Versement minimal obligatoire pour ouvrir le compte (entre 10 et 300 €)
- L’offre n’inclut pas de terminal de paiement ou TPE (vous devez disposer de Hello Pay Pro à 39 €)
Notre avis complet sur Hello bank!
L’offre Hello Business est une option. Durant votre parcours de souscription, vous devez d’abord ouvrir un compte professionnel (en ligne et gratuit) puis choisir l’offre Hello Business.
Le petit plus ? Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des 3 premiers mois offerts pour toute souscription avant le 08 janvier 2025 !
3ème place : Blank
Blank s’adresse à tous les professionnels indépendants : artisans, commerçants, freelances, chauffeurs VTC… Et plus globalement, aux auto-entrepreneurs car leur service a été pensé pour simplifier la vie et les rendre indépendants de la charge mentale que représente l’administratif. Plus qu’une simple banque, Blank propose aussi un espace de gestion administrative et financière de son entreprise.
Blank propose une offre à partir de 6 € HT par mois sans engagement.
Quels avantages ?
- L’offre de Blank est parmi les moins chères du marché
- L’ouverture d’un compte bancaire prend seulement 5 minutes
- Une carte VISA Business physique pour les paiements en ligne ainsi que les retraits
- Déclaration, pré-calcul et paiement automatisé de l’URSSAF (micro-entreprise)
- Le service client est disponible 7 j sur 7 par téléphone, chat et email
Quels inconvénients ?
- L’offre n’inclut pas de terminal de paiement ou TPE
- Le nombre de virements est limité
- Pas d’encaissement de chèques dans l’offre simple et pas d’encaissement d’espèces
Le saviez-vous ?
Blank est une filiale du Crédit Agricole, 1ère banque des professionnels en France.
Le petit plus du moment ? Blank dépose 50€ sur le compte des nouveaux clients pour toute nouvelle ouverture !
Les bonus de la rédaction : Monabanq et Boursorama Banque Pro
Pour répondre aux attentes des professionnels indépendants, le groupe CIC/Crédit Mutuel a lancé Monabanq et ses formules PratiqPro auto-entrepreneur. Cette banque en ligne propose donc trois offres qui vous sont entièrement dédiées.
Pour 9 € TTC par mois avec la formule PratiqPro Visa Classic, 12 € TTC par mois avec la formule PratiqPro Visa Premier ou 18 € TTC par mois avec la formule PratiqPro Visa Premier Platinum, vous bénéficiez d’un compte courant dédié aux indépendants, géré directement depuis le site internet ou l’application mobile Monabanq.
Quels avantages ?
- Une carte Visa physique pour des paiements et retraits à l’international
- Assistance par téléphone, email, chat et courrier et service pour sourds et malentendants
- Découvert de 600 € au minimum dès l’ouverture du compte
- Une protection juridique par téléphone. Elle vous permettra de rédiger facilement un contrat et de gérer vos litiges
- Garantie e-réputation, si des informations portant atteinte à votre image sont diffusées sur Internet, vous serez mis en relation avec une société spécialisée en gestion d'e-réputation.
- Les dépôts d’espèces et de chèques dans les guichets du réseau CIC ou Crédit Mutuel
- Un chéquier disponible sur demande (envoi gratuit)
Quels inconvénients ?
- Assurances optionnelles payantes
- Encaissement client optionnel en achetant un terminal de paiement (TPE) Smile&Pay
Notre avis complet sur Monabanq
Le saviez-vous ?
Après avoir reçu le Prix du meilleur service client durant 5 années consécutives dans la catégorie « banque en ligne », Monabanq a été réélu en 2023.
Pour suivre la tendance de la banque en ligne, Boursorama a également diversifié son offre en 2017. Cette banque propose Boursorama Pro, une offre bancaire qui s’adresse aux auto-entrepreneurs et indépendants.
Pour 9 € par mois TTC, les clients de Boursorama Pro bénéficient d’un compte courant professionnel géré directement sur internet ou depuis l’application mobile Boursorama, d’une carte Visa Ultim gratuite et d’un chéquier.
Quels avantages ?
- Une carte Visa Premier (physique)
- Un compte courant et un compte épargne professionnel
- Un découvert jusqu’à 2 500 €
- Une assurance complète (transactions, clés, équipement mobile, papiers professionnels, etc.)
- Les paiements et retraits en euros sans frais
Bon à savoir
Si vous souhaitez déposer vos chèques sur votre compte bancaire Boursorama Banque Pro, vous devez :
- Signer vos chèques au dos et inscrire le n° de compte à créditer
- Remplir un bordereau de remise de chèques (en faire la demande en agence ou depuis votre espace client)
- Placer les chèques ainsi que le bordereau de remise de chèques dans une enveloppe timbrée
- Adresser ce courrier à l'adresse suivante : Boursorama Banque TSA 71111 92739 Nanterre Cedex
Quels inconvénients ?
- Dépôt d'espèces impossible sur votre compte bancaire Boursorama Banque
- Encaissement client optionnel en achetant un TPE Zettle (19 €)
Banques en ligne : tableau récapitulatif
| Hello Bank! | Qonto | Blank | Monabanq | Boursorama Banque |
Nom de l'offre | Hello Business | Qonto Basic | Offre Simple | PratiqPro | Boursorama Pro |
Tarif | 10,90 € par mois | 9 € par mois | 6€ par mois | 9 € par mois | 9 € par mois |
Souscription en ligne | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI |
Application mobile | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI |
Carte physique | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI |
Assistance client | Par téléphone ou mail 6/7j | 7 j sur 7 et 24h / 24 | 7 j sur 7 par email uniquement | Par téléphone 6/7j | Espace client personnel en ligne |
Dépôt d’espèces et de chèques | OUI | NON | Dépôt de chèques uniquement | OUI | NON |
Encaissement de clients | Optionnel (Offre à 79 €) | NON | Optionnel (TPE Zettle) | Optionnel (TPE Smile&Pay) | Optionnel (TPE Zettle) |
Assurance professionnelle | OUI | NON | OUI (Maladie, accident, décès à l'étranger) | OUI (décès, invalidité et assistance médicale) Les options sont payantes | OUI |
Découvert | 1 500 € | NON | NON | 600 € | 2 500 € |
Retraits | Sans frais, en France et à l’étranger | OUI, dépend du choix de carte | OUI, retrait d'espèces en France : 1€ / retrait à partir du 1er euro retiré | Sans frais, en France et à l’étranger | Sans frais, en France et à l’étranger (en euros) |
Paiements | Sans frais, en France et à l’étranger | Sans frais, en France et à l’étranger, dans 18 devises différentes | OUI, les frais s'élèvent à 1,9% du montant de la transaction pour les paiements à l’étranger | Sans frais, en France et à l’étranger | Sans frais, en France et à l’étranger (en euros) |
Offre spéciale |
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Vous y voyez désormais plus clair sur les différentes banques en ligne présentes sur le marché !
