Banque Auto-Entrepreneur : comment choisir ?
Tous les auto-entrepreneurs n'ont pas l'obligation de dédier un compte en banque à leur activité. Ouvrir un compte bancaire engendre donc une série de questions : quand la formalité est-elle obligatoire ? Faut-il ouvrir un compte courant ou professionnel ? Comment choisir entre banque en ligne ou physique ? Quelle est la meilleure banque pour les micro-entrepreneurs ? On vous éclaire sur la réglementation et les différentes offres !
En bref
- Obligation : Un compte bancaire dédié est obligatoire seulement si le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.
- Recommandation : Il est souvent conseillé d'ouvrir un compte séparé pour distinguer finances personnelles et professionnelles.
- Options : Choisir entre un compte courant ou professionnel selon vos besoins.
- Types de banques : Comparer les offres des banques traditionnelles et néo-banques.
- Objectif : Simplifiez votre gestion financière de votre micro-entreprise en choisissant la meilleure banque pour votre activité.
Notre sélection
Compte bancaire professionnel : la réglementation micro-entrepreneur
Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, seuls les micro-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel excède 10 000 € pendant deux années consécutives sont obligés d'ouvrir un compte bancaire dédié uniquement à leur activité. Ils disposent alors de 12 mois pour le faire.
En clair, avec la loi Pacte lorsque vous lancez votre activité, vous n'avez pas l'obligation d'ouvrir un compte bancaire pour votre micro-entreprise (contrairement aux sociétés).
Néanmoins, l'ouverture d'un compte réservé à votre activité d'auto-entrepreneur (compte bancaire auto-entrepreneur) est souvent recommandée, même si vous êtes en dessous du chiffre d'affaires qui vous oblige à le faire. En effet, ce compte dédié à votre micro-entreprise sera utile pour séparer vos affaires personnelles et vos affaires professionnelles et :
- Déposer les revenus de votre auto-entreprise
- Effectuer les dépenses liées à votre activité
- Envisager des solutions de financement
- Gérer plus simplement votre comptabilité
En cas de contrôle fiscal, le travail de contrôle de l'Urssaf ou des impôts sera également facilité.
Contrairement à ce que peuvent vous dire certaines banques, pour les auto-entrepreneurs (et entrepreneurs individuels plus largement) : l'ouverture d'un simple compte courant particulier suffit. Vous n'avez donc pas besoin de souscrire une offre de compte professionnel pour votre micro-entreprise.
Cependant, si vous souhaitez disposer d’une carte bancaire et d’un chéquier au nom de votre auto-entreprise, utiliser un terminal de paiement ou prendre un crédit, il est alors préférable d’ouvrir un compte professionnel. Il est donc important de choisir votre établissement bancaire et l'offre la plus adéquate en fonction de votre activité et de vos besoins quotidiens.
Compte professionnel : une option possible pour les auto-entrepreneurs
Même s'ils ont le droit d'ouvrir un compte courant, les auto-entrepreneurs peuvent aussi préférer ouvrir un compte professionnel classique dans un des principaux établissements bancaires français. Il s’agit d’offres développées pour les besoins des indépendants, avec une accessibilité 100 % en ligne le plus souvent.
Ces comptes offrent davantage de services réservés aux professionnels, mais ils sont bien plus coûteux dans leur gestion. Ils seront généralement préférés par les auto-entrepreneurs qui souhaitent avoir un conseiller référent, et qui envisagent d’avoir recours à un crédit bancaire pour financer leur activité en micro-entreprise.
Vous trouverez ci-dessous quelques exemples d'offres bancaires entièrement professionnelle (tarifs 2023) :
Banque | Frais mensuels (à partir de) |
La Banque Postale | 9,80 TTC/mois pour le compte auto-entrepreneur en ligne sans la carte bancaire |
BNP | Hello bank pro, filiale en ligne de la BNP 11,50€ |
LCL | 8 € HT/mois pour l’offre digitale Essentiel Pro sinon 15€ HT en agence |
Crédit agricole | 8 € HT/mois pour l’offre Start de le compte Propulse |
Société Générale | 40 € HT pour le Jazz pro ou sinon BoursoBank a un compte pro à 9€ TTC |
Le saviez-vous ?
Ces offres correspondent aux banques classiques. Nous vous conseillons d’opter pour ces formules si vous avez besoin d’un accompagnement poussé.
Des offres bancaires adaptées aux besoins des auto-entreprises
La plupart des banques proposent des comptes qui correspondent aux besoins des auto-entrepreneurs : une gestion simplifiée, pas d’obligation de revenus fixes, des frais bancaires avantageux et la mise à disposition éventuelle de moyens de paiement.
Désormais, les offres des néo-banques apparaissent comme étant les plus intéressantes pour les micro-entreprises. En bref, une néo-banque est un établissement bancaire totalement digital. Autrement dit, toutes vos démarches sont dématérialisées : il n’y a pas d’agence physique ! En général, leur offre est 100 % mobile, via une application sur téléphone.
Vous avez ainsi la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne pour faciliter votre quotidien d’auto-entrepreneur.
Pour l’ouverture d’un compte réservé aux auto-entrepreneurs, il vous faudra :
- Vous munir, en fonction des banques, un avis de situation sirene, un extrait d’immatriculation au Registre National des Entreprises (RNE), un extrait Kbis pour les activités commerciales.
- Disposer d’une pièce d’identité
- Joindre un justificatif de domiciliation de l’entreprise (facture EDF, facture de téléphone ou d’internet, etc.)
- Vous rendre dans une agence bancaire pour auto-entrepreneurs
Ouvrir un compte bancaire en ligne : une gestion simplifiée
Les banques en ligne proposent une alternative particulièrement avantageuse pour les auto-entrepreneurs qui recherchent une gestion bancaire simple et abordable. Attention cependant, ce type d’offre ne permet généralement pas le dépôt d’espèces sur votre compte et n’est donc pas adapté à toutes les activités. Les professions commerciales opteront logiquement pour une banque ayant des agences à proximité de leur lieu d’activité plutôt que pour une banque dématérialisée.
L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fera en quelques minutes sur internet, ce qui soulagera l’emploi du temps bien chargé de certains auto-entrepreneurs.
Micro-entrepreneurs : pensez aux nouveaux acteurs du marché bancaire
Hello bank! : la banque en ligne BNP Paribas
L'offre Hello bank! Pro
Avec Hello Bank, la banque mobile de BNP Paribas, profitez de services bancaires qualifiés directement sur votre application. Au menu ? Virements instantanés SEPA et internationaux, package d’assurances (assistance juridique, indemnisation en cas d’hospitalisation, etc.), et mise à disposition de toutes les solutions d’encaissement (carte bancaire, chèques et espèces). Profitez donc de l'expérience digitale d’une grande banque innovante à tout moment, depuis votre smartphone !
Le plus de Hello bank! Pro ? C’est l’occasion de profiter de l’ensemble du réseau BNP Paribas (6 000 automates et guichets dans plus de 2 000 agences) pour effectuer vos opérations courantes !
Cette offre est-elle faite pour vous ?
Si vous souhaitez bénéficier d’une banque adaptée à vos besoins vous permettant de faire des retraits, prélèvements ou encore des virements gratuits chaque mois alors, nous vous conseillons de faire appel à Hello bank! Pro.
Les offres d’HelloBank sont disponibles pour les micro-entrepreneurs ou les personnes morales unipersonnelles à associé-dirigeant unique (SASU, EURL, SELASU, SELEURL...).
Par ailleurs, cette banque en ligne vous offre une possibilité de crédit, ce qui peut être un avantage considérable pour votre activité d’auto-entrepreneur !
Intéressé ? Jusqu'au 08 janvier 2025, vous bénéficiez des 3 premiers mois offerts grâce au Portail Auto-Entrepreneur !
Banque Qonto : « Le compte Basic 100 % en ligne »
L'offre Qonto
La banque en ligne française Qonto est disponible depuis 2017 en France pour les micro-entrepreneurs et les petites entreprises.
Son objectif ? Révolutionner le compte bancaire via une offre 100 % en ligne. Vous pouvez ainsi ouvrir un compte basic pour seulement 9 € HT par mois. L’offre comprend également 30 virements ou prélèvements provenant de la zone SEPA et du reste du monde. Au total, ce sont 24 devises qui sont disponibles !
Autre point positif : la solution bancaire se synchronise avec des outils de facturation, de messagerie et de trésorerie pour gagner du temps. Pour tous les avantages et inconvénients, consultez notre avis Qonto.
Cette offre est-elle faite pour vous ?
En plus de tous les avantages adaptés à votre profession d’auto-entrepreneur, vous pourrez joindre le service client disponible 7 jours sur 7 par chat, téléphone ou encore par mail. Vous n’aurez ainsi plus de soucis à vous faire pour votre activité d’auto-entrepreneur en choisissant la banque en ligne Qonto.
Notez également que parmi la multitude d’avantages réservés aux entrepreneurs, vous pouvez aussi choisir votre IBAN (Français, Italien, Allemand ou Espagnol).
Avec le Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez notamment des 2 premiers mois offerts sur les offres Basic !
Blank : Le compte pro à destination des indépendants
L’offre Blank
La banque en ligne des indépendants Blank, est disponible depuis 2019. Grâce à elle, il est possible d’ouvrir en 5 min et directement en ligne, un compte bancaire dédié à votre activité.
L’application tout-en-un propose ses services à partir de 6 € par mois. Lorsque l’on est micro-entrepreneur, les revenus peuvent fluctuer d’un mois à l'autre. Avec Blank, vous profitez de tous les services d’une banque traditionnelle conçus sur mesure pour votre activité de micro-entrepreneur, directement sur votre mobile et à petit prix.
L’offre « Classique » de Blank comprend 30 virements de zone SEPA, un outil de création de devis et de factures, une assistance 7j/7 par e-mail et vous donne droit à une carte VISA Business et un IBAN français. Si vous en voulez plus, il existe l’offre Confort à 17 € par mois et l’offre Complète à 39 € par mois. Pourquoi ? En fonction du chiffre d’affaires rapporté par votre micro-entreprise et de la nature de votre activité, il sera peut-être plus avantageux pour vous de bénéficier de davantage de virements, d’une possibilité d’encaissement de chèques, de plafonds CB plus élevés ou encore d’une assistance téléphonique par un conseiller expert. Et chez Blank, le premier mois de chaque offre est toujours offert et sans engagement !
Bon à savoir
Vous souhaitez utiliser un terminal de paiement pour votre activité ? N’hésitez pas à lire notre article : Lecteur carte bancaire : les meilleures solutions du marché en 2024.
Blank met d’ailleurs à disposition le terminal de paiement (TPE) Zettle gratuitement.
Cette offre est-elle faite pour vous ?
L’offre Blank est réfléchie pour les auto-entrepreneurs. Peu importe la formule choisie, vous bénéficiez d’automatisation de la déclaration, du pré-calcul et du paiement des cotisations à l’Urssaf.
Et, petit coup de pouce non négligeable, Blank profite d’un soutien financier très avantageux car elle n’est autre qu’une filiale du Groupe Crédit Agricole, 10ème groupe bancaire mondial.
Sachez qu’en ouvrant un compte chez Blank, vous profitez de 50 € offerts peu importe la formule que vous avez choisie.
Pour en savoir plus sur cette banque en ligne, vous pouvez consulter notre avis Blank.
